(2025) Assurances Santé pour Expats en Malaisie : Tout Savoir

La Malaisie est une destination attractive pour les expatriés grâce à son climat agréable, son coût de la vie abordable et son dynamisme économique. Disposer d’une assurance santé adéquate est essentiel pour y vivre tranquille et éviter des dépenses médicales imprévues.

Les experts d'Alea ont rassemblé tout ce que vous devez savoir sur l’assurance santé en tant qu’expatrié.

Pourquoi est-il important de souscrire une assurance santé en Malaisie

1. Différences de qualité et de coûts des soins de santé

Le système de santé en Malaisie est composé d’hôpitaux publics, d’hôpitaux privés et de cliniques spécialisées.

Les hôpitaux publics offrent des soins de qualité correcte à des prix bas, mais sont souvent confrontés à une forte affluence, entraînant de longs temps d’attente. De plus, le personnel y parle rarement couramment anglais.

Les hôpitaux privés et cliniques internationales sont prisés par les expatriés en raison de leurs infrastructures modernes, de la disponibilité des spécialistes et de l’accueil en anglais. Cependant, ces services ont un coût nettement plus élevé.

Exemples de coûts médicaux en Malaisie :

• Consultation chez un généraliste dans un hôpital public : 30 – 80 MYR
• Consultation spécialisée dans un hôpital privé : 150 – 500 MYR
• Hospitalisation dans un hôpital privé : 250 – 800 MYR par nuit
• Chirurgie (par exemple, appendicectomie) : 12 000 – 30 000 MYR

Sans couverture santé adaptée, ces frais peuvent rapidement s’accumuler, notamment en cas d’urgence médicale ou d’hospitalisation prolongée.

2. Couverture d’assurance fournie par l’employeur : souvent insuffisante

De nombreuses entreprises proposent une assurance santé aux expatriés, mais ces plans se limitent souvent aux consultations de base et à l’hospitalisation d’urgence. Ils ne couvrent généralement pas les traitements spécialisés, la maternité, la santé mentale ou les soins dentaires. Il est donc recommandé d’examiner attentivement les garanties de son contrat et d’envisager une couverture privée complémentaire.

3. Exigences liées au visa et au permis de résidence

L’assurance santé est obligatoire pour certains types de visas en Malaisie, notamment pour les travailleurs étrangers sous contrat et les étudiants internationaux. Si vous résidez en Malaisie sous le Malaysia My Second Home (MM2H) visa, une preuve d’assurance santé est également requise. Même pour les expatriés qui ne sont pas légalement obligés d’avoir une assurance, souscrire un plan de santé privé est fortement conseillé pour éviter des frais médicaux élevés.

4. Accès aux meilleurs soins et aux établissements internationaux

Les expatriés souhaitant un niveau de soins comparable aux standards internationaux doivent souscrire une assurance couvrant les hôpitaux privés et les cliniques spécialisées. Cela permet d’accéder à un réseau médical anglophone et à des traitements avancés, tout en évitant les longues attentes et les coûts élevés des consultations et hospitalisations sans couverture.

Pourquoi est-il important de ne pas compter uniquement sur la couverture santé de son employeur

Examinez attentivement les conditions générales de votre plan d’assurance santé collectif. Vous constaterez peut-être qu’il ne fournit pas une couverture suffisante, ou qu’il ne vous permet pas de conserver votre couverture si vous quittez l’entreprise.

Couverture insuffisante

Même si votre employeur propose une assurance médicale, la couverture peut ne pas être suffisante si vous tombez gravement malade.

La plupart des contrats d’assurance maladie collective ont des limites, telles que des plafonds de couverture annuels, des exclusions pour certains traitements ou des restrictions d’accès aux établissements de santé privés. Cela signifie que si vous avez besoin d’un traitement médical approfondi ou de soins spécialisés, vous pourriez devoir engager des frais importants. Dans de tels cas, un plan complémentaire peut offrir une couverture plus complète, vous garantissant ainsi l’accès aux soins médicaux nécessaires sans contrainte financière.

Manque de portabilité

Très peu d’expatriés réalisent que quitter ou perdre leur emploi pendant qu’ils vivent à l’étranger peut avoir des conséquences sérieuses sur leur couverture santé. Dans la grande majorité des cas, les assurances santé des employeurs ne sont pas portables. Les quelques plans portables existants comportent des conditions strictes.

Pourquoi choisir une assurance santé internationale plutôt qu’une assurance voyage ?

Bien que les deux types d’assurance soient conçus pour les personnes qui passent du temps à l’étranger, chaque produit a un but différent.

Assurez-vous de comprendre les différences, sinon votre couverture à l’étranger pourrait ne pas être adaptée et vous pourriez vous retrouver face à des dépenses imprévues.

Assurance voyage

L’assurance voyage couvre les traitements d’urgence pendant que vous êtes dans un autre pays pour une courte période, afin de vous permettre de retourner chez vous une fois que vous êtes suffisamment rétabli. Elle ne couvre que rarement les traitements médicaux à long terme. Si vous avez besoin de soins supplémentaires, vous devrez retourner dans votre pays d’origine. L’assurance voyage cesse dès votre retour dans votre pays de résidence.

Assurance santé internationale

L’assurance santé internationale est conçue pour ceux qui vivent ou travaillent à l’étranger pendant une période prolongée. Elle couvre aussi bien les soins d’urgence que les soins de routine et offre aux expatriés un choix de médecin et d’établissement de soins, ainsi que la flexibilité de recevoir des traitements n’importe où dans leur région de couverture.

Avec une assurance santé internationale, vous pouvez consulter des établissements de soins privés lorsque vous en avez besoin. Ainsi, vous évitez les longues périodes d’attente dans le secteur public.

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) : une solution pour les Français vivant en Malaisie

Les français résidant en Malaise ont la possibilité de souscrire à la Caisse des Français de l'Étranger (CFE), un organisme de sécurité sociale spécialement conçu pour les Français vivant à l’étranger. La CFE permet de bénéficier d’une couverture santé similaire à celle du régime général en France, tout en offrant la liberté de choisir ses prestataires de soins en Malaisie.

Pourquoi choisir la CFE ?

• Continuité de la protection sociale : La CFE permet de conserver ses droits à la sécurité sociale française, évitant ainsi les interruptions de couverture en cas de retour en France.
• Aucun questionnaire de santé : Les conditions préexistantes sont prises en charge automatiquement.
• Pas de période de carence si vous rentrez vivre en France.
• Complémentarité avec une assurance privée : la CFE ne suffisant pas, il est recommandé d’avoir une complémentaire afin d'être bien couvert en Malaisie et dans le reste du monde.

Alea accompagne la communauté française dans le choix et la souscription de la bonne option CFE, et de la meilleure complémentaire, pour avoir la protection la mieux adaptée à vos besoins.

5 chose à prendre en compte pour trouver le meilleur plan d’assurance santé

Voici ce à quoi il faut penser lorsque vous recherchez une assurance santé en Malaisie.

1. Prestations

En Malaisie, il existe généralement trois niveaux de plans d’assurance santé internationale correspondant à différents besoins et budgets :

• Les plans de niveau inférieur couvrent les soins hospitaliers et les maladies graves sans beaucoup d’options supplémentaires.
• Les plans de niveau moyen couvrent les soins hospitaliers et externes, ainsi que certains avantages pour la maternité et des chambres privées. Par rapport aux plans de niveau inférieur, ces plans ont également des plafonds plus élevés pour les soins hospitaliers.
• Les plans de niveau supérieur offrent la couverture la plus complète parmi ces trois options, avec, par exemple, des bilans de santé annuels, des soins de maternité et césariennes électives.

2. Service client

Lors de la recherche d’un prestataire d’assurance, renseignez-vous sur leur service client. Offrent-ils une assistance 24h/24 et 7j/7 ? Pouvez-vous communiquer avec eux par chat en direct ou par téléphone ? Proposent-ils des services en Français ?

Cela peut sembler secondaire au début, mais que vous ayez une urgence médicale ou une question sur vos réclamations d’assurance, vous devez pouvoir contacter votre courtier ou assureur pour obtenir de l’aide.

3. Tiers payant

Votre assurance propose-t-elle une facturation directe ? Avec le tiers payant, l’assureur peut régler directement l’hôpital, la clinique ou le médecin, vous évitant ainsi de devoir payer des frais de votre poche et soumettre une réclamation de remboursement ensuite.

C’est donc une excellente option pour les Français qui vivent à l’étranger et qui se retrouvent dans une situation nécessitant des soins médicaux.

4. Traitement des demandes de remboursement

En ce qui concerne les demandes de remboursement, certains assureurs ont une politique stricte pour vous payer rapidement, tandis que d’autres peuvent prendre plusieurs mois. Un processus de réclamation efficace vous fait gagner du temps et réduit le stress.

5. Expertise

Le rôle d’un courtier en assurance est de vous aider à trouver le meilleur plan pour vous et/ou votre famille, adapté à vos besoins et à votre budget.

Un conseiller en assurance santé spécialisé vous aidera à :

• Revoir et comparer tous les plans d’assurance santé pertinents, y compris les plans complémentaires
• Expliquer clairement comment fonctionne le marché, quelles sont les meilleures options pour vous et répondre professionnellement à toutes vos questions
• Vous montrer comment les franchises affectent vos coûts de soins de santé globaux
• Vous aider à naviguer dans des situations complexes si vous rencontrez des problèmes imprévus avec vos réclamations
• Défendre vos intérêts chaque fois que vous en avez besoin