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定期人壽保險百科

投保定期人壽保險前要注意什麼?
最後更新:
2022年10月31日
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投保定期人壽保險前要注意什麼?
最後更新: 2022年10月31日
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關於 Alea
Alea 是出色的香港保險經紀公司,對複雜的保險市場具多年經驗。我們會幫你節省時間和金錢,比較來自超過25間保險公司的100多款保險產品,包你找到最合適的選項。我們的保險顧問會隨時為你解答任何問題!


比較多種定期人壽保險計劃,充分了解你的選項。

考慮購買人壽保險?你大概已經聽過定期和終身人壽保險這兩種選擇。為了幫你找到適合你和摯愛的保險計劃,我們即將詳細解釋定期壽險的運作、優缺點、保費和保障金額的計算方法等。

定期人壽保險是什麼?

定期人壽保險又稱純人壽保險,是一種風險管理工具。如果你作為受保人在規定期限內不幸身故,保險公司會向你的家人或任何指定受益人支付巨額賠償。定期壽險的常見年期為10年、20或30年。

我們的專業保險顧問會隨即與你聯絡,幫你找到適合的保險。

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定期人壽保險如何運作?

作為保單持有人(或投保人,policyholder),你必須在保單期內每月或每年向保險公司支付保費。如果你或受保人在保單有效期內不幸離世,保險公司將向你指定的受益人支付一筆過「身故賠償」。

保單持有人同時可以是受保人,也可以在配偶、父母、子女甚至商業夥伴同意的情況下為他們供款人壽保險,並成為受益人。

香港的所有保險賠款都毋須扣稅,受益人可以獲得保單列明的全額保障。

定期人壽保單一般不含儲蓄成分,更適合面臨巨額按揭、貸款或債務等財務風險的人士。

保單年期結束後會有什麼安排?

保單年期過後,保單持有人可以重新接受保險公司的核保程序,選擇續保或者將定期保單轉換為終身保單。

如果你決定在年期結束後不再投保,你的定期壽險到期後便會自動失效,保費並不會返還——除非你購買的是保費退還(Return of Premium/ROP)計劃,則可在保單期屆滿時退還所有已支付保費。不過保費退還計劃的保費會高於一般定期計劃。

我需要定期人壽保險嗎?

你的保險需要與你的人生規劃息息相關。來到人生的重要里程碑,無論你要建立家庭、置業、創業、準備退休,人生總會出現不同的責任。

世事無常,一份人壽保險可以保障你的家人,即使你遭遇不測,也能維持他們的生活。保單賠款可用於應付各種財務需求:

  • 債務
  • 按揭或租金
  • 汽車貸款
  • 殮葬費
  • 子女教育基金
  • 家庭生活費

投保的最佳時機永遠是趁着身體年輕且健康時,提早取得保障,不但保費會較低,而且無需擔心日後身體出現狀況而被保險公司拒保

比較定期壽險 vs. 終身壽險:應如何選擇?

了解人壽保險的用途後,我們分析一下定期人壽保與終身人壽保險的主要分別。

定期人壽保險終身人壽保險
保障期限保單的10/20/30年年期內終身或直至100歲
保險賠償受保人身亡後受益人獲得身故賠償受保人身亡後受益人獲得身故賠償
保障額(假設以同額保費計算)非常高較低
保費- 較低
- 續保時或會按年齡增加
- 較高
- 水平保費,須於5-25年的供款年期內支付
儲蓄成分沒有
現金價值沒有

如果你正在尋找相對短期的人壽保險,特別是針對負債、貸款的保障,定期壽險可能是較好的選擇。定期壽險的保費非常便宜,如果支付同樣的保費,定期計劃所提供的身故賠償金額會比終身計劃多得多。

相反,如果你對含儲蓄成分的終身保障感興趣,終身壽險可以給你更長遠的保障。

不確定哪個更適合你的情況?不妨與我們的顧問談談,了解你的選擇!

Alea 保險顧問貼心服務

比較你的人壽保險選擇

定期人壽保險保費價錢

定期人壽保險保費價錢

申請投保後,保險公司會根據你所填寫的核保問卷評估你的風險,部分情況可能會要求你進行身體檢查(譬如當保額超出美元$500,000)。以下是會影響保費的因素:

  • 年齡
  • 性別
  • 健康狀況
  • 吸煙習慣
  • 肥胖
  • 生活方式
  • 家族病史
  • 所需保障範圍

Alea 提供多款水平保費人壽保險計劃——保單有效期內保費維持不變,不受你的年齡或健康狀況影響。但請注意,如果在保單到期後你希望延續保障,每次續保時新保單將會因你的年齡增長而加價。

查詢人壽保險保費最直接的方法就是向保險經紀索取免費報價,以便進一步比較保障內容和保費。

比較定期人壽保險計劃

Alea 與 AXA 安盛ChubbFWD 富衛永明金融忠意保險等超過25間本地及國際知名保險公司合作,提供多款人壽保險產品。

作為人壽保險專家,Alea 擁有你需要的所有最新產品和市場資訊。我們會細心聆聽你的需要,再比較來自多間保險公司的人壽保險報價、保額,隨時為你解答疑難,務求為你找到最理想保障。

不要錯過我們的最佳定期人壽保險計劃推薦

常見問題

定期人壽保險有什麼用?

在保單年期內,如果受保人不幸去世,保險公司將向其家人(或任何指定受益人)賠償一筆次過身故賠償。賠款可用於抵償貸款、租金、債務,或者支付殮葬費用、家屬的生活費、子女教育等等。

投保定期人壽保險有年齡限制嗎?

大多數定期人壽保險計劃只能保障受保人至65-80歲為止。保險公司可能會拒絕承保超過年齡限制的申請或續保。

我需要多少人壽保險保額?

專家建議將你的年收入乘以10-15倍來估算你所需的保額。評估理想保額時,同時應考慮需要照顧的家人的生活費、子女成年前的教學開支,以及未來通脹的影響。

定期壽險和終身壽險哪種更好?

老生常談,你的保險需求應該按你的人生規劃而定。因此,比較你的選擇時,請記住每項產品都有其優勢和局限。例如定期壽險計劃的保障有時間限制;終身壽險雖然提供終身保障,但保費可能會高出數倍。

定期人壽保險過期後,我可以取回已付金額嗎?

不可以。年期結束後,定期人壽保單便會自動失效,沒有可收回的價值。例外的是保費退還計劃 (ROP),則可在保單到期時全額退還已支付的保費。不過,保費退還計劃的保費會比一般保單要貴得多。

我們的專業保險顧問會隨即與你聯絡,幫你找到適合的保險。

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正考慮自己家人僱員購買醫療或人壽保險?Alea 專家幫到你! 即使你已經受保,我們仍然可以為你找到更適合你的計劃。

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我們的專業保險顧問會儘快與你聯絡,解答你有關保險的所有問題!


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