alea
alea
alea
alea
醫療保險貼士
alea
已核實

續保須知:醫療保險到期?續保前留意5件事

又到了每年續保的時候?5個專家貼士,教你管理醫療保險得心應手。
最後更新:
2021年11月25日
alea
已核實
Renewing your health insurance
Renewing your health insurance
又到了每年續保的時候?5個專家貼士,教你管理醫療保險得心應手。
最後更新: 2021年11月25日

投購醫療保險時,你通常會簽訂為期一年的合約。每年續約之前,你都有機會重新審視計劃是否仍然符合你的需求和預算,亦有權選擇轉換計劃,而你的經紀人應該在整個過程中從旁協助。Alea 專家將會解釋你需要了解的重點,分享一些小貼士,陪你走過這個一年一度的重要時刻。

如果你需要為公司或團體醫療保險續保,則可以閱讀這篇文章


1 - 保單的續保日期並不等同其保證續保

你的續保時間通常每年固定,但保單的可續保性指的是保單可續保的次數。為未來作計劃時,你必須將保單的可續保次數納入考慮,確保長遠而言你能在需要時隨意更新保障。

一般而言,保單的續保條款可分為兩類,終身保證續保或設續保年齡上限:

  1. 保證終身續保的保單容許投保人終身使用同一保單,不論健康狀況上的改變。投保後的所有申報疾病均可受保,直至你選擇終止保單。
  2. 另外,有些保險計劃會設置年齡限制,如保障受保人至60或70歲為止。本港大部分的僱員醫療保險計劃都只能保障65歲以下人士,當保險公司認為風險超出利益,便可能拒絕承保。

尋找適合你的醫療保險

2 - 為醫療保險續保時可能出現的變化

你的保險經紀人大約會於保單到期前4-6星期與你聯絡,而你可以決定是否繼續現有保險計劃。保險產品及保費可能會改變,以下是一些你可能需要留意的事項:

保費加價

受以下的因素所影響,保費通常會逐年增加:

  • 醫療通脹:香港的醫療通脹水平平均為每年8-10%

  • 產品表現:每間保險公司都或有不同的市埸策略與風險評估方針,如果產品表現欠佳(如索賠率過低),來年的保費很可能會增加。

  • 你的年齡:隨年紀增長,健康風險可想而知亦會遞增。部分計劃會逐年加保費,部分計劃則按年齡段加價。

請注意:保險公司並無法控制市面上的醫療通脹以及保險產品的實際表現。

保障內容可能改變

這種情況並不常見,但你的保障範圍可能會出現變化。為迎合市場,保險會產品會不斷改進,因此在簽約續保前,最好先仔細了解相關條款。大部分情況下,此類改變會對你較為有利;但不得不提的是,在過往幾年間,Alea 也曾遇到過會嚴重損害客戶利益的產品條款變動,我們強烈建議你在續保前向保險經紀人/顧問查詢計劃上的任何更改。

你的保險產品可能被擱置

保險公司有時會因為各種原因決定停止銷售某種保險產品,被稱為擱置產品。在這種情況下,舊有客戶一般會有兩個選擇:繼續使用原有計劃,或者更改至保險公司的另一產品(免重新承保)。假如你遇到以上情況,請與你的經紀人/顧問商討最適合你的解決方案。

免費獲得醫療保險諮詢

*
*
電話*
電郵*

3 - 如何為醫療保險保單續保?

你的保險經紀人或顧問有責任於保單到期前4-6星期與你聯繫,通知你價錢上或計劃內容上的變動。

相對地,你亦有責任通知經紀人你現況的變化,譬如司法管轄區的改變(移民等),或是就業情況上的變動(失去公司團體保險),方能讓你的保險顧問作出相應的評估。

你的保險顧問可能會提出新的選項,但轉換計劃或更換保險公司可能會需重新核保,如需重新回答醫療問卷,同時前一計劃中所申報的疾病都會被視作投保前已有病症,未必獲計劃保障或須支付更高的保費方可受保。

4 - 續保形式:明示與默認續保有什麼不同?

不同的保險公司可能會有不同的續保安排。

  • 默認續保(Tacit renewal):如沒有明確提出終止合約的要求,保險公司會自動為你續保。若你決定退保,必須向保險公司申請。

  • 明示續保(Express renewal):與上述情況不同,保單到期時保險公司需要向你清楚確認續保意願,取得投保人同意,方可執行延續合約。否則,保單將於到期時失效。


專家提提你 → 續保時記得留意你的付款方式!

如果你通過信用卡支付保費,請注意有些保險公司未必會等待你明確同意續保,無論你是否願意續約,如果你沒有及時傳達你的決定,可能會被自動收費。如果你打算停止使用保險公司的服務,請特別留意並檢查銀行帳單。

5 - 温馨提示

如果你的情況有變,或者你希望更換保險計劃/公司,請務必在續保日期前至少2個月聯繫你的顧問,預留更多時間研究你的選擇再下決定。

假如你有特殊健康需要或身患疾病,又或者是想仔細比較不同保險公司的更好條件的還價,建議你至少在續保日期前3個月聯繫你的醫療保險顧問。

免費獲得醫療保險諮詢

*
*
電話*
電郵*

正考慮自己家人僱員購買醫療保險?Alea 專家幫到你!

Alea持平的意見及個人化的服務,給你來自20多間保險公司、超過100種靈活選擇。立即取得免費報價比較你的選項,或預約電話諮詢,了解更多!

我們的醫療保險顧問會儘快與你聯絡,解答你有關醫療保險的所有問題!


本文由 Alea 獨立撰寫,未經贊助。文章僅提供參考資訊,不能取代專業意見。如需進一步的建議,請與專家聯絡。