Qu'est-ce qu'une majoration de prime ?

Lorsque vous faites une demande d'assurance santé, vous devez remplir un questionnaire médical pour déclarer vos antécédents de santé. Sur la base de cette déclaration, les assureurs se servent de ces informations pour décider d'appliquer d'éventuelles surprimes ou exclusions, voire de refuser votre demande.

Si vous êtes en relativement bonne santé et n'avez aucune condition préexistante nécessitant une couverture, vous paierez des primes standard. Celles-ci varient en fonction de l'âge et du sexe, du statut tabagique, et diffèrent d'un produit à l'autre et d'une compagnie à l'autre.

Mais si votre assureur accepte de couvrir une condition préexistante, qu'advient-il ? Dans ce cas, vous pourrez être amené à payer un supplément . Ce coût additionnel est appelé majoration de prime (« premium loading » ou « insurance loading »). Une majoration est ajoutée à votre prime car votre assureur a évalué que, compte tenu de vos conditions préexistantes, vous avez plus de chances de faire des demandes de remboursement . que d'autres et représentez donc un risque plus élevé pour leur société.

Les conditions préexistantes courantes comprennent l'asthme, les douleurs dorsales chroniques, le diabète de type 2, l'endométriose, un IMC élevé, l'hyperlipidémie (taux de cholestérol élevé) et l'hypertension artérielle.

Majorations et exclusions : Quelle est la différence ?

En ce qui concerne les conditions préexistantes, la plupart des compagnies d'assurance les traitent par des majorations de prime ou des exclusions.

Imaginons que votre assureur accepte de vous fournir une protection pour tous les problèmes de santé, sauf pour votre condition préexistante. Dans ce cas, votre condition préexistante fait l'objet d'une exclusion. Cela signifie que vous payez la prime standard (basée sur votre âge, votre sexe et votre statut tabagique), mais vous ne pouvez pas faire de demande de remboursement liée à cette condition exclue.

En résumé :

-Contrat d'assurance avec majoration de prime pour couvrir les conditions préexistantes : -Couvre-t-il les conditions préexistantes ? Oui (selon les termes de votre police) -Prime payée : Plus élevée

-Contrat d'assurance dont les exclusions incluent les conditions préexistantes : -Couvre-t-il les conditions préexistantes ? Non -Prime payée : Standard

Les majorations de prime : une bonne raison de souscrire une assurance lorsque vous êtes jeune et en bonne santé

Le meilleur moment pour souscrire une assurance est lorsque vous êtes jeune et en bonne santé – avant de découvrir d'éventuels problèmes médicaux. De cette façon, vous verrouillez une couverture d'assurance à long terme avec la certitude que votre contrat couvrira toute condition médicale que vous pourriez développer à l'avenir.