5 choses à savoir sur l'assurance maladie à Hong Kong

À propos d'Alea
Alea est l'un des principaux courtiers en assurance santé de Hong Kong, fort de nombreuses années d'expérience sur le marché complexe de l'assurance. Nous vous aidons à gagner du temps et de l'argent en vous proposant plus de 100 options proposées par plus de 25 compagnies d'assurance. Nos conseillers de confiance sont là pour répondre à toutes vos questions !

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L'assurance maladie à Hong Kong n'est pas standardisée et peut prêter à confusion. La plupart des gens négligent de se renseigner sur leurs polices d'assurance ou de consulter des experts avant de souscrire.

Qu'est-ce qu'une assurance maladie ?

En termes simples, l'assurance maladie, ou assurance maladie, couvre vos frais médicaux, qui comprennent souvent les frais d'hospitalisation, d'intervention chirurgicale, de consultation médicale, de bilan de santé, de médicaments et d'autres services liés à la santé.

Bien que l'assurance maladie ne soit pas obligatoire à Hong Kong (contrairement à des pays comme les États-Unis et la Suisse), de plus en plus de personnes souscrivent à une assurance maladie privée à Hong Kong pour couvrir les coûts de santé locaux en constante augmentation. En effet, le secteur privé des soins de santé est le deuxième plus cher au monde après les États-Unis [1] et l'inflation médicale est d'environ 8 à 10 % par an. Les tarifs pratiqués par les prestataires de santé sont illimités et les différences de prix varient considérablement selon le médecin, l'hôpital et la localisation.

Si vous souhaitez éviter les délais d'attente dans le secteur public et bénéficier du remboursement des frais médicaux privés par votre assurance, il est recommandé de souscrire une assurance maladie privée.

➜ CONSEIL D'EXPERT : Saviez-vous que vous pouvez consulter en temps réel les délais d'attente dans le secteur public ? Cliquez ici pour y accéder.

À Hong Kong, vous pouvez bénéficier d'une couverture médicale par votre employeur, pour votre famille, individuellement ou compléter votre assurance professionnelle par une formule individuelle mieux adaptée à vos besoins et à votre situation particulière (par exemple, une assurance complémentaire).

Quelle que soit votre situation ou la couverture dont vous bénéficiez déjà, voici 5 points à connaître sur la couverture médicale à Hong Kong.

1. Votre famille n'est peut-être pas automatiquement couverte par votre assurance maladie professionnelle.

Si vous êtes couvert par une assurance maladie collective, vérifiez si votre conjoint et vos enfants sont couverts. Ce n'est pas toujours le cas. Si vous disposez d'une assurance individuelle et souhaitez couvrir votre conjoint et vos enfants, les primes seront ajustées en conséquence.

Certaines assurances proposent des tarifs spéciaux « famille », tandis que d'autres proposent un tarif « individuel » par personne, basé sur l'âge. Il est préférable de consulter un conseiller, car les assurances hongkongaises ne sont pas standardisées.

➜ CONSEIL D'EXPERT : vos enfants peuvent être couverts par votre police même à l'âge adulte, à condition qu'ils étudient à temps plein (les conditions générales, telles que l'âge maximum, varient).

2. Les catégories standard de couverture santé : ce qui est essentiel et ce qui est appréciable

Hospitalisation

Garantie de base obligatoire et obligatoire couvrant les hospitalisations, les interventions chirurgicales, les cancers, etc.

➜ CONSEIL D'EXPERT : les polices d'assurance maladie des employeurs ont souvent des plafonds très restrictifs, ce qui décourage les assurés de recourir aux services médicaux dans les hôpitaux privés.

Consultation externe

Garantie souvent associée à l'hospitalisation et utilisée pour rembourser les consultations chez les médecins généralistes et les spécialistes. ➜ CONSEIL D'EXPERT : Vos remboursements pour les consultations et les médicaments sur ordonnance peuvent être limités.

Dentaire

Généralement une prestation facultative, car les soins dentaires sont très coûteux à Hong Kong.

➜ CONSEIL D'EXPERT : soins dentaires sont toujours plafonnés et peuvent être soumis à un délai de carence.

Optique

Prestation facultative pour les examens de la vue, les lunettes et les lentilles. Compte tenu du taux élevé de myopie à Hong Kong, cette prestation est rarement proposée par les employeurs et les produits de base locaux. ➜ CONSEIL D'EXPERT : Veuillez noter que les soins optiques sont différents des soins ophtalmologiques, lesquels sont remboursés dans le cadre des consultations médicales spécialisées.

Maternité

La couverture maternité est généralement une prestation onéreuse et facultative. Pour tout savoir sur l'assurance maternité, consultez notre article dédié. ➜ CONSEIL D'EXPERT : pour les régimes individuels, la couverture maternité est toujours soumise à un délai de carence (9 mois minimum et 12 mois en moyenne).

Les autres catégories de prestations comprennent l'évacuation, le rapatriement, les bilans de santé et la vaccination. Toutes ces prestations et les coûts associés doivent vous être expliqués attentivement et évalués en fonction de votre situation personnelle.

Comment Alea peut vous aider à économiser sur votre assurance

3. Zone géographique couverte (ou non) par votre assurance maladie

Les zones géographiques de couverture les plus courantes sont : le monde entier, le monde entier hors États-Unis et l’Asie uniquement. Par exemple, la zone de couverture la plus fréquemment demandée par les expatriés est le monde entier, hors États-Unis ; ils couvrent donc généralement leur pays d’origine, par exemple le Royaume-Uni, le Canada, la France, etc., s’ils ne sont pas citoyens américains.

➜ CONSEIL D’EXPERT : la couverture internationale est très intéressante pour les personnes et les familles internationales/mobiles. Vous souhaitez effectuer un bilan de santé annuel à Bangkok ou préférez suivre une chimiothérapie au Royaume-Uni ? Vous êtes couvert.

4. Exclusions standard : affections préexistantes

Sujet brûlant ! En matière d'assurance santé individuelle, les assureurs « internationaux » et « locaux » de Hong Kong pratiquent une discrimination à l'égard des affections préexistantes « connues » (https://alea.care/health-insurance/the-complete-guide-to-preexisting-conditions-in-hong-kong-health-insurance). La liste est longue et peut inclure des affections aussi diverses que l'asthme, l'eczéma, le diabète, les maux de dos, les antécédents de cancer, les migraines chroniques, le psoriasis, l'hypertension et le VPH. Quant aux plans d'assurance maladie volontaire (VHIS) conformes lancés en 2019, ils sont encore plus restrictifs, car ils limitent également la couverture des affections préexistantes « inconnues ».

➜ CONSEIL D'EXPERT : Comment être couvert pour mes affections préexistantes ou celles de ma famille ? Les garanties médicales des employés couvrent généralement les affections préexistantes, mais cette couverture disparaît généralement lorsque vous quittez votre emploi. Le meilleur moment pour souscrire une assurance maladie privée est lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Ainsi, vous bénéficiez d'une couverture à vie et êtes couvert pour les affections inconnues ou futures.

5. Mécanismes pour réduire les primes : franchises et coassurance

Certains régimes d'assurance offrent la possibilité d'ajouter une franchise (également appelée « franchise ») pour réduire les primes. Il existe différents types de franchises :

a) franchises annuelles par personne ou famille ;

b) franchises par affection.

Vous pouvez également choisir des options de coassurance pour réduire vos primes. Avec une coassurance de 20 % par exemple, vous devrez payer 20 % de la facture médicale.

➜ CONSEIL D'EXPERT : Pour optimiser votre couverture et vos remboursements, vous pouvez souscrire une assurance individuelle avec une franchise élevée, prise en charge par le justificatif de remboursement de votre mutuelle. Vous optimisez ainsi votre couverture et réduisez vos dépenses personnelles.

Notes de bas de page : [1] https://www.healthymatters.com.hk/8-things-you-should-know-about-healthcare-in-hong-kong/