想轉保險經紀，其實不難？

在我們討論如何轉保險經紀之前，首先應該釐清保險經紀（broker）與代理（agent）的分別。雖然兩者都屬於保險中介，而且兩種概念經常被混淆，但從工作方式上，broker 與 agent 確實存在差異。

先分清楚，保險經紀的工作是代表客戶比較不同保險產品，提供顧問服務，可同時與多間保險公司合作；而保險代理的工作則是代表任職的保險公司銷售旗下旳產品，通常只能代表一間保險公司。

接下來，我們會講解轉保險經紀時需要考慮的事，為你分析如何找到一位好經紀。

你可能想轉保險經紀的原因

可能是你對經紀人沒有信心，覺得他們似乎不理解你的要求，未能提供令你滿意的服務和建議，在索償事宜上又幫不上忙，需要時又聯絡不上。另一方面，或者是你的保險需求發生了變化，而目前的經紀人不具備你現在所需的專業知識。這些都可以是你更換保險經紀人的正當理由。

更嚴重的情況下，如果你的經紀人存在不當行為，你可能希望向經紀公司投訴。如果對方的處理未如理想，你的下一步可能是向保險業監管局提出投訴，如果投訴屬金錢性質且金額不超過120萬港元，則應該向保險投訴局提出投訴。

轉保險經紀的最佳時機

你可以在全年任何時間更換保險經紀人選，不過保單到期準備續保時可能是最佳時機。如果你打算在保單年度內轉換經紀人，你需要簽署一份委任書（letter of appointment / LOA），向保險公司確認你的決定。

在續保時間前更換保險經紀的好處在於，你的新任經紀人可以幫你審視現有的保障，並作出相應的建議，協助你透過變更保險公司或保險計劃改善你的保障。

如何轉保險經紀？

如果你心目中已經有新經紀人人選，你可以直接通過新經紀人向保險公司告知你的決定。

新經紀人應當指導你進行所需行政手續，讓委任正式生效。你需要簽署一份委任書，聲明你希望委任新經紀人接管與你保單相關的事務，而後你的經紀人可代為轉交文件至保險公司。

你的經紀可能提供委任書的範本，當中應該包括有關你保單的詳細資料、移交日期以及新安排的書面確認，表明你決定終止與舊經紀人的合作，並轉由新經紀人接手管理你的保單。

選擇保險經紀的時候應該考慮什麼？

物色你的理想保險經紀人選時，你可以向對方查詢以下問題。

1. 新經紀人與之前的經紀人相比有什麼不同？
2. 購買保單後，經紀人會在保單年度內提供哪些協助？
3. 經紀人會從旁協助你的索償事宜嗎？
4. 他正與哪些保險公司合作？
5. 他是否專門從事於你所感興趣的保險類別？
6. 他的聲譽如何？其他客戶對他們評價如何？
7. 他是否曾處理過類似的個案？
8. 他與你的保險公司有合作關係嗎？
9. 經紀的收費結構是怎樣的？

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如何找到一位好的保險經紀？

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