在我們討論如何轉保險經紀之前,首先應該釐清保險經紀(broker)與代理(agent)的分別。雖然兩者都屬於保險中介,而且兩種概念經常被混淆,但從工作方式上,broker 與 agent 確實存在差異。
先分清楚,保險經紀的工作是代表客戶比較不同保險產品,提供顧問服務,可同時與多間保險公司合作;而保險代理的工作則是代表任職的保險公司銷售旗下旳產品,通常只能代表一間保險公司。
接下來,我們會講解轉保險經紀時需要考慮的事,為你分析如何找到一位好經紀。
你可能想轉保險經紀的原因
可能是你對經紀人沒有信心,覺得他們似乎不理解你的要求,未能提供令你滿意的服務和建議,在索償事宜上又幫不上忙,需要時又聯絡不上。另一方面,或者是你的保險需求發生了變化,而目前的經紀人不具備你現在所需的專業知識。這些都可以是你更換保險經紀人的正當理由。
更嚴重的情況下,如果你的經紀人存在不當行為,你可能希望向經紀公司投訴。如果對方的處理未如理想,你的下一步可能是向保險業監管局提出投訴,如果投訴屬金錢性質且金額不超過120萬港元,則應該向保險投訴局提出投訴。
轉保險經紀的最佳時機
你可以在全年任何時間更換保險經紀人選,不過保單到期準備續保時可能是最佳時機。如果你打算在保單年度內轉換經紀人,你需要簽署一份委任書(letter of appointment / LOA),向保險公司確認你的決定。
在續保時間前更換保險經紀的好處在於,你的新任經紀人可以幫你審視現有的保障,並作出相應的建議,協助你透過變更保險公司或保險計劃改善你的保障。
如何轉保險經紀?
如果你心目中已經有新經紀人人選,你可以直接通過新經紀人向保險公司告知你的決定。
新經紀人應當指導你進行所需行政手續,讓委任正式生效。你需要簽署一份委任書,聲明你希望委任新經紀人接管與你保單相關的事務,而後你的經紀人可代為轉交文件至保險公司。
你的經紀可能提供委任書的範本,當中應該包括有關你保單的詳細資料、移交日期以及新安排的書面確認,表明你決定終止與舊經紀人的合作,並轉由新經紀人接手管理你的保單。
選擇保險經紀的時候應該考慮什麼?
物色你的理想保險經紀人選時,你可以向對方查詢以下問題。
- 新經紀人與之前的經紀人相比有什麼不同?
- 購買保單後,經紀人會在保單年度內提供哪些協助?
- 經紀人會從旁協助你的索償事宜嗎?
- 他正與哪些保險公司合作?
- 他是否專門從事於你所感興趣的保險類別?
- 他的聲譽如何?其他客戶對他們評價如何?
- 他是否曾處理過類似的個案?
- 他與你的保險公司有合作關係嗎?
- 經紀的收費結構是怎樣的?
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常見問題
轉保險經紀時我還能保留同一保單嗎?
可以。轉換保險經紀時,你的保單仍然有效。
不過,如果你是由代理轉至經紀,或者由經紀轉至代理的情況則可能會較為複雜,最好先向保險公司查詢相關安排。你可能無法將由保險代理負責的舊有保單轉由經紀跟進。
轉保險經紀有任何額外收費嗎?
更換保險經紀不應該產生任何額外收費, 但穩妥起見,建議你直接與新的經紀確認。請記住,如果你打算更改保單或保險公司,保費可能會有所調整。一般續保時保費也可能會因為每年的醫療通脹增加。
我需要通知原來的保險經紀嗎?
你並沒有義務告知現有的保險經紀你的安排,但出於禮貌你可能希望這樣做。當保險公司通過新任經紀人收到你的委託書,他們將會通知你原先的經紀人。完成手續後,你的舊經紀人將無法再存取你的保單資料,也不會得知你正使用哪位經紀。
在此之外,你原來的保險經紀可能會在私下與你聯絡,徵求意見回饋。有時間的話,你也可以自願反映意見,幫助他們改進服務。