繁體
alea
alea
alea
alea
主頁 > 保險知識
alea
經持牌顧問核實

想轉保險經紀,其實不難?

不滿意經紀人的服務?你有更好的選擇!
最後更新:
2023年6月28日
alea
經持牌顧問核實
man signing papers at a desk
man signing papers at a desk
不滿意經紀人的服務?你有更好的選擇!
最後更新: 2023年6月28日
目錄

在我們討論如何轉保險經紀之前,首先應該釐清保險經紀(broker)與代理(agent)的分別。雖然兩者都屬於保險中介,而且兩種概念經常被混淆,但從工作方式上,broker 與 agent 確實存在差異。

先分清楚,保險經紀的工作是代表客戶比較不同保險產品,提供顧問服務,可同時與多間保險公司合作;而保險代理的工作則是代表任職的保險公司銷售旗下旳產品,通常只能代表一間保險公司。

接下來,我們會講解轉保險經紀時需要考慮的事,為你分析如何找到一位好經紀。

你可能想轉保險經紀的原因

可能是你對經紀人沒有信心,覺得他們似乎不理解你的要求,未能提供令你滿意的服務和建議,在索償事宜上又幫不上忙,需要時又聯絡不上。另一方面,或者是你的保險需求發生了變化,而目前的經紀人不具備你現在所需的專業知識。這些都可以是你更換保險經紀人的正當理由。

更嚴重的情況下,如果你的經紀人存在不當行為,你可能希望向經紀公司投訴。如果對方的處理未如理想,你的下一步可能是向保險業監管局提出投訴,如果投訴屬金錢性質且金額不超過120萬港元,則應該向保險投訴局提出投訴。

轉保險經紀的最佳時機

你可以在全年任何時間更換保險經紀人選,不過保單到期準備續保時可能是最佳時機。如果你打算在保單年度內轉換經紀人,你需要簽署一份委任書(letter of appointment / LOA),向保險公司確認你的決定。

在續保時間前更換保險經紀的好處在於,你的新任經紀人可以幫你審視現有的保障,並作出相應的建議,協助你透過變更保險公司或保險計劃改善你的保障。

如何轉保險經紀?

如果你心目中已經有新經紀人人選,你可以直接通過新經紀人向保險公司告知你的決定。

新經紀人應當指導你進行所需行政手續,讓委任正式生效。你需要簽署一份委任書,聲明你希望委任新經紀人接管與你保單相關的事務,而後你的經紀人可代為轉交文件至保險公司。

你的經紀可能提供委任書的範本,當中應該包括有關你保單的詳細資料、移交日期以及新安排的書面確認,表明你決定終止與舊經紀人的合作,並轉由新經紀人接手管理你的保單。

選擇保險經紀的時候應該考慮什麼?

物色你的理想保險經紀人選時,你可以向對方查詢以下問題。

  1. 新經紀人與之前的經紀人相比有什麼不同?
  2. 購買保單後,經紀人會在保單年度內提供哪些協助?
  3. 經紀人會從旁協助你的索償事宜嗎?
  4. 他正與哪些保險公司合作?
  5. 他是否專門從事於你所感興趣的保險類別?
  6. 他的聲譽如何?其他客戶對他們評價如何?
  7. 他是否曾處理過類似的個案?
  8. 他與你的保險公司有合作關係嗎?
  9. 經紀的收費結構是怎樣的?

閱讀更多:買醫療保險前你應該問的9個問題

如何找到一位好的保險經紀?

如果你正在尋找醫療保險和人壽保險經紀人,Alea 正是這方面的專家。我們與多間國際及本地保險品牌合作,根據你的需要和預算提供合適的保險方案。

無論你需要為自己、家人還是僱員投保,我們都會以獨立持平的態度提供優質的服務,全面支援你的健康需要。當你有住院或其他特別醫療需要,我們也會協助處理索償事宜,為你爭取最大權益。Alea 全力守護你的健康。

為何我們與別不同

更好的服務,價錢不變

傳統 Broker
傳統 Agent
以最扺價錢獲得超過25間保險公司的選擇
以最扺價錢獲得超過25間保險公司的選擇
Alea
Alea
Alea
全面評估你現有的保障
全面評估你現有的保障
Alea
Alea
Alea
持平的顧問意見
持平的顧問意見
Alea
Alea
Alea
全年無休的貼心客戶服務
全年無休的貼心客戶服務
Alea
Alea
Alea
健康及保健福利
健康及保健福利
Alea
Alea
Alea

我們的專業保險顧問會隨即與你聯絡,幫你找到適合的保險。

*
*
電話*
電郵*

常見問題

轉保險經紀時我還能保留同一保單嗎?

可以。轉換保險經紀時,你的保單仍然有效。

不過,如果你是由代理轉至經紀,或者由經紀轉至代理的情況則可能會較為複雜,最好先向保險公司查詢相關安排。你可能無法將由保險代理負責的舊有保單轉由經紀跟進。

轉保險經紀有任何額外收費嗎?

更換保險經紀不應該產生任何額外收費, 但穩妥起見,建議你直接與新的經紀確認。請記住,如果你打算更改保單或保險公司,保費可能會有所調整。一般續保時保費也可能會因為每年的醫療通脹增加。

我需要通知原來的保險經紀嗎?

你並沒有義務告知現有的保險經紀你的安排,但出於禮貌你可能希望這樣做。當保險公司通過新任經紀人收到你的委託書,他們將會通知你原先的經紀人。完成手續後,你的舊經紀人將無法再存取你的保單資料,也不會得知你正使用哪位經紀。

在此之外,你原來的保險經紀可能會在私下與你聯絡,徵求意見回饋。有時間的話,你也可以自願反映意見,幫助他們改進服務。

正考慮自己家人僱員購買醫療或人壽保險?Alea 專家幫到你! 即使你已經受保,我們仍然可以為你找到更適合你的計劃。

Alea持平的意見及個人化的服務,給你來自25+間保險公司、超過100種靈活選擇。如果你已經投保,在 Alea 轉換保單並毋須支付額外費用。立即取得免費報價比較你的選項,了解更多!

我們的專業保險顧問會儘快與你聯絡,解答你有關保險的所有問題!


本文由 Alea 獨立撰寫,未經贊助。文章僅提供參考資訊,不能取代專業意見。如需進一步的建議,請與專家聯絡。