Expatriés à Hong Kong : CFE et complémentaire, ou assurance au 1er euro ?
Comment se comparent, pour un expatrié français à Hong Kong, la CFE avec une complémentaire et l'assurance internationale au 1er euro, quelle option convient à quel profil, ce que le choix change sur une vraie facture hongkongaise, et comment garder la retraite CFE dans tous les cas.
Révisé par un conseiller agréé
Pour un expatrié français à Hong Kong, choisir entre la CFE avec une complémentaire et une assurance au 1er euro tient moins à qui paie la facture d'un hôpital privé qu'à ce que vous conservez. Dans les deux cas, un assureur privé en paie l'essentiel, car la CFE rembourse 19 % d'une hospitalisation à Hong Kong et 21 € par consultation, sans tiers payant. Ce que seule la CFE apporte : une adhésion sans questions de santé ni limite d'âge, la continuité avec la Sécurité sociale au retour, et l'accès à ses assurances retraite et accident du travail. Si cela compte pour vous, la CFE avec une complémentaire est en général l'option la plus sûre ; si vous êtes en bonne santé, installé ici et accepté sans exclusion, le 1er euro peut être plus simple.
Cette page applique le choix à Hong Kong. La comparaison générale se trouve dans complémentaire CFE ou assurance au 1er euro, et ce que la CFE rembourse face aux prix hongkongais dans notre guide santé de Hong Kong.
Comment se comparent les deux options à Hong Kong ?
Point | CFE et complémentaire | Assurance au 1er euro |
|---|---|---|
Qui décide de votre acceptation | La CFE accepte tout Français résidant à l'étranger, sans questionnaire de santé ni limite d'âge, et ne peut pas vous exclure. L'assureur de la complémentaire fixe ses propres conditions pour sa part. | L'assureur. Il pose en général des questions de santé et peut exclure, surtarifer ou refuser une pathologie. |
Hospitalisation à Hong Kong | CFE 19 % du coût réel ; la complémentaire paie le reste dans ses plafonds et sa catégorie de chambre. | L'assureur paie dès le premier dollar, dans ses plafonds et sa catégorie de chambre. |
Consultation à Hong Kong | CFE 21 € par consultation ; la complémentaire paie le reste si elle couvre les soins courants. | Prise en charge par la garantie soins courants du contrat, si elle existe. |
Tiers payant avec un hôpital de Hong Kong | Aucun de la part de la CFE ; seulement via les accords de l'assureur complémentaire. | Via les accords de l'assureur. |
Remboursements | Un seul remboursement avec un pack tout-en-un de la CFE ou un assureur lié par un accord de gestion ; sinon deux demandes. | Un assureur, une demande. |
Séjours en France | MondExpat et JeunExpat Santé couvrent les séjours de moins de trois mois. | Selon la zone de couverture choisie. |
Retour en France | Droits CFE maintenus jusqu'à trois mois après un retour définitif. | Aucun lien avec la Sécurité sociale. |
Retraite et accident du travail | Assurances vieillesse et accident du travail de la CFE disponibles. | Aucune, mais la retraite et l'accident du travail de la CFE peuvent se souscrire seuls. |
Source : guide de l'adhérent CFE 2026 (pages 3, 6, 14, 38 à 40) ; garanties CFE 2026 (arrêté du 17 décembre 2025) ; page partenaires de la CFE, consultés le 4 nov. 2026. La colonne 1er euro décrit le fonctionnement habituel de ces contrats ; chaque assureur fixe ses conditions, lisez donc les conditions générales.
Deux réalités hongkongaises se cachent derrière ce tableau. Les hôpitaux privés demandent un dépôt à l'admission, jusqu'à 100 000 HKD pour un non-résident sur la grille du Canossa du 1er janvier 2026, et la CFE ne le paie jamais : dans les deux options, seul un assureur lié par un accord peut garantir le paiement à la place. Et une complémentaire se greffe sur la part de la CFE : sur un séjour à Hong Kong, elle porte environ les quatre cinquièmes de la facture, et ses plafonds méritent le même examen que ceux d'un contrat au 1er euro.
Quelle option selon votre situation à Hong Kong ?
Votre situation | Ce qui pèse le plus | Ce qui convient en général |
|---|---|---|
Vous avez une HKID et vous soignez dans le public | Une journée en salle commune de la HA coûte 300 HKD avec une HKID. Votre besoin porte surtout sur des soins privés éventuels, les voyages et la France. | CFE seule ou avec une complémentaire légère ; 1er euro si vous voulez le privé dès le départ |
Vous avez une maladie chronique ou des antécédents | La CFE ne peut ni vous refuser ni vous exclure ; un assureur au 1er euro peut exclure la pathologie. Une complémentaire peut l'exclure aussi, mais la CFE paie toujours sa part. | CFE et complémentaire |
Vous avez 45 ans ou plus, ou adhérez tard | Pas de limite d'âge à la CFE, et sa cotisation cesse d'augmenter à 70 ans (909 € par trimestre en solo). Une adhésion plus de 3 mois après l'installation signifie 6 mois sans remboursement à partir de 45 ans. | CFE et complémentaire, le plus tôt possible |
Une naissance est prévue | La CFE verse un montant fixe par accouchement et applique une règle de conception en cas d'adhésion tardive ; les assureurs appliquent un délai d'attente maternité. | L'une ou l'autre, organisée bien avant la grossesse |
Votre employeur vous offre un contrat groupe | Le contrat groupe paie en premier. La CFE garde son intérêt pour la continuité, la France et la retraite. | Gardez ce que paie l'employeur ; envisagez la CFE pour le long terme |
Vous prenez votre retraite à Hong Kong | RetraitExpat Santé, 492 € par trimestre en solo, si vous percevez une pension de base française, sans activité, avec 15 ans de cotisations en France. | CFE et complémentaire |
Vous avez moins de 30 ans, en bonne santé, et restez | JeunExpat Santé coûte 180 € ou 189 € par trimestre en solo ; un assureur a toutes les chances de vous accepter aujourd'hui sans exclusion. | L'une ou l'autre : comparez le coût total |
Vous prévoyez de rentrer en France | La CFE garde le lien avec la Sécurité sociale ; le 1er euro non. | CFE et complémentaire |
Un point propre à Hong Kong échappe souvent : la CFE rembourse selon la zone où vous êtes soigné. Des soins à Shenzhen relèvent de la zone 4 de la Chine continentale (31 % d'un séjour), des soins à Macao de la zone 2 (50 %). Quelle que soit l'option, vérifiez que le contrat privé couvre la Chine continentale et Macao si vous risquez d'y être soigné.
Source : Hospital Authority, G.N. 6792 ; barème individuel CFE d'avril 2026 ; liste des pays par zone de la CFE ; Code de la sécurité sociale, art. R762-8 ; guide de l'adhérent CFE 2026 (pages 6, 9, 25), consultés le 4 nov. 2026.
Comparez plus de 50 assureurs au meilleur prix
Que change le choix sur une vraie facture à Hong Kong ?
Prenons l'offre d'ablation de la vésicule biliaire par cœlioscopie du Hong Kong Sanatorium & Hospital (HKSH) : 102 250 HKD pour 2 nuits en salle commune, chirurgien, anesthésiste et assistant compris, sur sa grille du 1er août 2026. Au taux de référence BCE du 3 novembre 2026, 8,7710 HKD pour un euro, cela fait environ 11 658 €. La CFE en rembourse 19 %, soit environ 2 215 € : une complémentaire doit couvrir environ 9 443 € pour que vous ne payiez rien, un assureur au 1er euro la totalité des 11 658 €. L'offre exclut un séjour prolongé, les repas, les autres examens d'imagerie et les médicaments de sortie, et ne vaut pas pour les lits de première ou de deuxième classe.
La catégorie de chambre compte ensuite dans les deux options. Au HKSH, une IRM cérébrale sans contraste coûte 9 990 HKD en externe ou en salle commune, et 11 990 HKD pour un patient en chambre privée ; la CFE en rembourse 15 % dans les deux cas. Si votre contrat ne couvre qu'une salle commune ou une chambre semi-privée, l'écart d'une chambre privée reste à votre charge, quelle que soit l'option choisie.
Pour les soins courants, l'écart est plus petit mais fréquent : une consultation de médecine générale au HKSH coûte 400 HKD (45,60 €), dont la CFE rembourse 21 €, ce qui laisse 24,60 € à la complémentaire ou à vous. Comparez donc les plafonds, la catégorie de chambre, les soins courants et les hôpitaux où l'assureur pratique le tiers payant avant de comparer des étiquettes.
Source : offres chirurgicales du HKSH, radiologie du HKSH et médecine générale du HKSH (toutes au 1er août 2026) ; taux de référence BCE ; garanties CFE 2026 ; consultés le 4 nov. 2026. Montants en euros et restes calculés par nos soins.
Combien coûte chaque option ?
La part CFE est publique et la même dans tous les pays : depuis le 1er avril 2026, MondExpat Santé coûte 291 € par trimestre en solo de 30 à 34 ans, 453 € de 45 à 49 ans, 636 € de 55 à 59 ans et 909 € dès 70 ans ; JeunExpat Santé 180 € ou 189 € avant 30 ans ; RetraitExpat Santé 492 €. La prime de la complémentaire s'y ajoute. Les primes au 1er euro sont fixées par chaque assureur, en général selon l'âge, la zone de couverture et la franchise, et augmentent en général avec l'âge. Seuls des devis pour votre profil, comparés sur plusieurs années, disent quelle option coûte le moins. Si votre employeur paie déjà un contrat groupe, le calcul change encore : la CFE peut alors surtout vous servir pour la continuité et la retraite, et sa cotisation reste la même avec ou sans complémentaire.
Source : barème individuel CFE d'avril 2026, consulté le 4 nov. 2026.
Peut-on garder la retraite CFE avec une assurance santé au 1er euro ?
Oui. La CFE gère trois assurances distinctes : la santé, les accidents du travail et maladies professionnelles, et la vieillesse pour le compte du régime de base français. Son barème précise que vous pouvez adhérer à une, deux ou trois d'entre elles. Un expatrié français à Hong Kong peut donc prendre une assurance santé au 1er euro et cotiser quand même à l'assurance vieillesse de la CFE.
Assurance vieillesse : aucune condition de nationalité ; il faut avoir relevé d'un régime français d'assurance maladie obligatoire pendant au moins 5 ans, même discontinus, ou avoir cotisé 6 mois à l'assurance vieillesse française avant le départ, et être salarié à l'étranger ou sans activité. Depuis mai 2026, les travailleurs indépendants peuvent aussi y adhérer. Les cotisations sont reversées intégralement au régime de base français ; leur montant dépend de votre situation et figure au barème de la CFE.
Assurance accident du travail : 1,15 % d'une base annuelle choisie entre 21 328 € et 170 624 €, soit 60 € à 492 € par trimestre.
Option indemnités journalières : indemnités maladie, capital décès et invalidité, à 39 €, 51 € ou 78 € par trimestre selon les ressources. C'est une option de l'assurance santé de la CFE : elle ne se souscrit pas seule.
Source : barème individuel CFE d'avril 2026 (page 2) ; guide de l'adhérent CFE 2026 (pages 19, 21 et 23) ; lettre d'information CFE de juillet 2026 ; rapport annuel CFE 2025 (page 13), consultés le 4 nov. 2026.
Peut-on changer d'option plus tard, ou cumuler les deux ?
Du 1er euro vers la CFE. Vous pouvez adhérer à tout moment tant que vous résidez à l'étranger. Si c'est plus de 3 mois après votre installation, la CFE ne rembourse rien pendant 3 mois avant 45 ans et 6 mois à partir de 45 ans : gardez votre contrat privé jusqu'à ce qu'elle commence à payer, puis transformez-le en complémentaire. Une majoration en cas d'adhésion tardive a été suggérée par une mission IGAS-IGF et reste à l'étude ; rien n'est décidé. Voir adhérer à la CFE depuis Hong Kong.
De la CFE vers le 1er euro. Vous passez les questions de santé de l'assureur à l'âge que vous aurez alors. Si vous quittez la CFE et y revenez plus tard sans être rentré en France, l'attente est de 12 mois.
Les deux. Certains expatriés gardent la CFE à côté d'un contrat au 1er euro, comme une couverture qui ne peut pas les lâcher si leur santé change et comme un pont vers un retour en France. Vous payez alors les deux, et l'assureur privé ne paiera pas plus que la facture. Pour la maternité, lisez accoucher à Hong Kong avec la CFE ; pour l'admission et les dépôts, les séjours à l'hôpital à Hong Kong.
Source : Code de la sécurité sociale, art. R762-8 ; guide de l'adhérent CFE 2026 (page 9) ; rapport annuel CFE 2025 (page 25), consultés le 4 nov. 2026.
Comment Alea vous accompagne
Alea est un courtier basé à Hong Kong et le représentant officiel de la CFE pour Hong Kong, la Chine et Singapour. Nous vous aidons à adhérer à la CFE au bon moment, ou seulement à son assurance vieillesse si c'est ce qu'il vous faut, puis nous mettons côte à côte les complémentaires CFE et les formules au 1er euro de plus de 50 assureurs selon votre hôpital, votre âge et votre santé, avec leur tiers payant à Hong Kong. Pour peser la CFE elle-même, lisez les avantages et inconvénients de la CFE ou qu'est-ce que la CFE. Commencez par notre page CFE, ou parlez à un conseiller pour un devis gratuit et sans engagement.
À Hong Kong, la CFE avec une complémentaire vaut-elle mieux qu'une assurance au 1er euro ?
Aucune ne gagne pour tout le monde. La CFE avec une complémentaire convient aux expatriés qui ont des antécédents de santé, aux plus de 45 ans, aux retraités et à ceux qui prévoient de rentrer en France, car la CFE ne peut pas les refuser et garde le lien avec la Sécurité sociale. Le 1er euro convient à un expatrié en bonne santé, installé à Hong Kong, accepté sans exclusion, qui préfère un seul contrat et une seule demande.
Peut-on prendre une santé au 1er euro et cotiser seulement à la retraite CFE ?
Oui. Le barème de la CFE indique que vous pouvez adhérer à une, deux ou trois de ses assurances : santé, accident du travail et vieillesse. L'assurance vieillesse n'impose aucune condition de nationalité, mais exige au moins 5 ans sous un régime français d'assurance maladie, ou 6 mois de cotisations vieillesse françaises avant le départ, et d'être salarié ou sans activité. Les indépendants peuvent y adhérer depuis mai 2026.
La CFE rembourse-t-elle les soins à Shenzhen ou à Macao au taux de Hong Kong ?
Non. La CFE applique la zone du lieu où vous êtes soigné, pas celle où vous habitez. Une hospitalisation à Shenzhen suit la zone 4 de la Chine continentale, 31 % du coût réel ; à Macao, la zone 2, 50 % ; à Hong Kong, la zone 5, 19 %. Vérifiez que votre complémentaire ou votre contrat au 1er euro couvre la Chine continentale et Macao si vous risquez d'y être soigné.
Le tiers payant est-il plus simple avec une assurance au 1er euro à Hong Kong ?
Pas par nature. La CFE n'offre aucun tiers payant à Hong Kong : dans les deux options, tout dépend des accords de l'assureur privé avec les hôpitaux. Un assureur au 1er euro ou une complémentaire lié par un accord peut adresser à votre hôpital une garantie de paiement ; sans accord, vous payez puis demandez le remboursement. Demandez à chaque assureur sa liste d'hôpitaux hongkongais, pour les séjours comme pour les consultations.
J'ai une HKID et je me soigne dans le public : ai-je besoin de l'une ou l'autre option ?
Pas forcément. Avec une HKID, le public applique les tarifs locaux, 300 HKD la journée en salle commune en 2026. La CFE rembourse alors 19 % d'un séjour, et son vrai intérêt pour vous tient aux séjours en France et à la continuité avec la Sécurité sociale. Si vous voulez les hôpitaux privés, choisir votre médecin ou accoucher dans le privé, ajoutez une complémentaire ou choisissez le 1er euro.
Quelle option est la plus sûre si j'ai déjà une maladie ?
La CFE avec une complémentaire. La CFE n'interroge pas sur votre santé et ne peut pas vous exclure : elle continue de payer sa part, 19 % d'un séjour à Hong Kong, même si un assureur privé exclut la pathologie. Un assureur au 1er euro peut l'exclure, appliquer une surprime ou vous refuser. Si la Sécurité sociale reconnaît une affection de longue durée, joignez l'attestation à votre adhésion à la CFE.
Écrit par
Julien Mathieu
Co-fondateur & CEO | Représentant officiel de la CFE
Besoin d'aide ?
Nous sommes là pour vous apporter soutien et assistance.
