CFE et complémentaire ou assurance au 1er euro en Chine : que choisir ?
Comment la CFE associée à une complémentaire et l'assurance internationale au 1er euro fonctionnent en Chine, quelle option convient à quelle situation et ce que deviennent vos assurances retraite et accident du travail CFE.
Révisé par un conseiller agréé
En Chine, les deux options peuvent bien vous couvrir et, dans les deux cas, c'est un assureur privé qui paie l'essentiel d'une facture d'hôpital international : la CFE rembourse 31 % d'une hospitalisation en Chine et 21 € par consultation, et n'y propose pas de tiers payant. La vraie question est donc de savoir si vous avez besoin de ce que seule la CFE apporte : une adhésion sans questionnaire de santé ni limite d'âge, la continuité avec la Sécurité sociale à votre retour, et l'accès à ses assurances retraite et accident du travail. Si c'est le cas, la CFE et une complémentaire restent en général le choix le plus sûr. Si vous êtes en bonne santé, sans projet de retour proche, et qu'un assureur au 1er euro vous accepte sans exclusion, le 1er euro peut être plus simple.
Cette page applique ce choix à la Chine. Pour la comparaison générale, lisez assurance au 1er euro ou complémentaire CFE. Pour ce que la CFE rembourse en Chine face aux prix réels des hôpitaux, lisez notre guide la CFE suffit-elle en Chine ?
Comment fonctionnent la CFE et une complémentaire en Chine ?
Vous adhérez à la Caisse des Français de l'Étranger (CFE) et réglez une cotisation trimestrielle en euros, fixée selon votre âge et votre situation familiale, identique dans tous les pays. La CFE rembourse les soins en Chine selon le barème de la zone 4 : 31 % d'une hospitalisation, 20 % de l'imagerie, 45 % de la pharmacie, 21 € par consultation de généraliste ou de spécialiste et des montants fixes pour un accouchement. Une complémentaire CFE prend en charge le reste, dans la limite de ses propres plafonds, et peut ajouter le tiers payant avec les hôpitaux et une garantie d'évacuation.
Âge | Personne seule | Famille |
|---|---|---|
Moins de 25 ans (JeunExpat Santé) | 180 € | 528 € |
25 à 29 ans (JeunExpat Santé) | 189 € | 564 € |
30 à 34 ans | 291 € | 600 € |
35 à 39 ans | 315 € | 726 € |
40 à 44 ans | 411 € | 843 € |
45 à 49 ans | 453 € | 981 € |
50 à 54 ans | 546 € | 1 068 € |
55 à 59 ans | 636 € | 1 233 € |
60 à 64 ans | 828 € | 1 476 € |
65 à 69 ans | 867 € | 1 545 € |
70 ans et plus | 909 € | 1 623 € |
Retraités du régime français (RetraitExpat Santé) | 492 € | 894 € |
Ce sont les cotisations MondExpat Santé par trimestre, en vigueur depuis le 1er avril 2026 ; la cotisation de la complémentaire, fixée par l'assureur, s'y ajoute. Avec la CFE, vous réglez d'abord l'hôpital ou le médecin, puis vous déclarez vos soins en ligne. Avec un pack tout-en-un, ou avec un assureur lié à la CFE par un accord de gestion, vous recevez un seul remboursement ; avec les autres, vous faites une demande à la CFE, puis une à la complémentaire.
Source : barème individuel CFE d'avril 2026 ; garanties CFE 2026 (arrêté du 17 décembre 2025) ; page partenaires de la CFE, consultés le 4 nov. 2026.
Comment fonctionne l'assurance au 1er euro en Chine ?
L'assurance santé internationale au 1er euro est un contrat privé qui rembourse dès le premier euro, selon son propre tableau de garanties et ses plafonds, sans la CFE. Vous avez un seul assureur, une seule demande de remboursement, et le tiers payant partout où cet assureur a un accord avec l'hôpital. En contrepartie, l'assureur choisit qui il couvre. Il pose en général des questions de santé et peut exclure une pathologie existante, appliquer une surprime ou refuser l'adhésion. Il fixe souvent un âge maximal de souscription et ses propres délais de carence, en particulier pour la maternité. Son tarif dépend de l'assureur, en général de l'âge, de la zone de couverture et de la franchise. Lisez toujours les conditions générales plutôt qu'une plaquette.
L'assurance au 1er euro n'a aucun lien avec la Sécurité sociale. C'est surtout au retour en France que cela compte, comme le montre le tableau ci-dessous.
Comparez plus de 50 assureurs au meilleur prix
Quelle option selon votre situation en Chine ?
Votre situation | CFE et complémentaire | Assurance au 1er euro | Ce qui convient en général |
|---|---|---|---|
Vous rentrez souvent en France, ou prévoyez d'y revenir | MondExpat Santé couvre aussi les séjours de moins de trois mois en France. Après un retour définitif, vous gardez vos droits CFE jusqu'à trois mois, et la CFE annonce aucun délai de carence pour retrouver la Sécurité sociale. | Aucun lien avec la Sécurité sociale. Vérifiez que la France fait partie de la zone couverte et ce qui se passe les premiers mois si vous rentrez sans emploi. | CFE et complémentaire |
Vous avez une maladie préexistante ou chronique | La CFE ne pose aucune question de santé et ne peut pas vous exclure. Si la complémentaire exclut la pathologie, la CFE continue de payer sa part. | L'assureur peut exclure la pathologie, appliquer une surprime ou vous refuser. | CFE et complémentaire |
Vous avez 45 ans ou plus, ou adhérez tardivement | Aucune limite d'âge, et la cotisation n'augmente plus à partir de 70 ans. Si vous adhérez plus de trois mois après votre installation à l'étranger, la CFE ne rembourse rien pendant 6 mois à partir de 45 ans (3 mois avant 45 ans). | Tarif fondé sur l'âge ; beaucoup d'assureurs fixent un âge maximal de souscription. | CFE et complémentaire, le plus tôt possible |
Vous prévoyez une naissance en Chine | Montants fixes de la CFE par naissance (3 164,11 € par voie basse, 3 573,64 € par césarienne). Si vous avez adhéré plus de trois mois après avoir quitté la France, la conception doit être postérieure à l'adhésion. La complémentaire ajoute sa garantie maternité et son propre délai de carence. | Maternité seulement si le contrat la prévoit, en général après un délai de carence. | Les deux, à condition de s'y prendre bien avant la grossesse |
Votre employeur vous couvre | Un employeur peut vous affilier à la CFE et payer la cotisation. La CFE a annoncé pour 2027 de nouveaux contrats santé entreprises avec tiers payant hospitalier et assistance là où ils existent. | Beaucoup d'employeurs proposent plutôt un contrat groupe au 1er euro. | Prenez ce que l'employeur finance, puis décidez s'il faut garder la CFE pour la continuité ou la retraite |
Vous prenez votre retraite en Chine | RetraitExpat Santé, 492 € par trimestre seul, si vous touchez une pension du régime de base français, n'avez plus d'activité et avez cotisé au moins 15 ans à ce régime. Aucune limite d'âge. | Tarif fondé sur l'âge ; vérifiez l'âge maximal de souscription et de renouvellement. | CFE et complémentaire |
Vous avez moins de 30 ans, êtes en bonne santé et ne prévoyez pas de retour | JeunExpat Santé, 180 € ou 189 € par trimestre seul, plus une complémentaire. | C'est quand vous êtes en bonne santé qu'un assureur a le plus de chances de vous accepter sans exclusion. | Les deux : comparez le coût total |
Source : barème individuel CFE d'avril 2026 ; guide de l'adhérent CFE 2026 (pages 3, 6, 9, 21, 25, 38 à 40) ; Code de la sécurité sociale, art. R762-8 ; newsletter CFE de juillet 2026, consultés le 4 nov. 2026. La colonne « 1er euro » décrit le fonctionnement général de ces contrats ; chaque assureur fixe ses propres conditions.
Si vous prévoyez une naissance
Organisez votre couverture avant la grossesse, quelle que soit l'option : la règle de conception de la CFE comme le délai de carence maternité d'un assureur privé regardent en arrière. Les coûts dans les hôpitaux de Shanghai et le remboursement de la CFE sont détaillés dans accoucher en Chine avec la CFE.
Si vous adhérez tardivement
Le délai de carence est fixé par la loi : aucun si vous adhérez dans les trois mois qui suivent la date à laquelle vous pouvez adhérer, sinon 3 mois avant 45 ans et 6 mois à partir de 45 ans, pendant lesquels vous cotisez sans être remboursé. Voir comment être couvert pendant les délais de carence de la CFE et adhérer à la CFE depuis la Chine.
Concrètement, que change le choix sur une vraie facture ?
Prenons un exemple. L'hôpital international Jiahui de Shanghai affiche une ablation de la vésicule biliaire sous cœlioscopie entre 45 000 et 60 000 CNY dans sa grille du 15 janvier 2024, soit environ 6 033 à 8 044 € au taux de la Banque centrale européenne du 3 novembre 2026 (1 € = 7,4590 CNY). La CFE en rembourse 31 %, soit 1 870 à 2 494 €. Pour que vous n'ayez rien à payer, la complémentaire ou l'assureur au 1er euro doit prendre en charge les 4 163 à 5 550 € restants, et l'hôpital doit accepter son tiers payant. Dans les deux cas, le contrat privé porte l'essentiel de la facture : ses plafonds et son réseau d'hôpitaux comptent davantage que l'étiquette du contrat. D'autres prix d'hôpitaux, face au remboursement de la CFE, figurent dans notre guide sur la Chine.
Source : grille tarifaire de Jiahui pour Shanghai, mise à jour le 15 janvier 2024, « for reference only », consultée le 4 nov. 2026 ; taux de référence de la BCE ; garanties CFE 2026. Les montants en euros sont nos calculs.
Que deviennent vos assurances retraite et accident du travail ?
La CFE gère trois assurances distinctes : la santé (maladie, maternité, invalidité), les accidents du travail et maladies professionnelles, et l'assurance vieillesse pour le compte du régime de base français. Son barème précise que vous pouvez adhérer à une, deux ou trois de ces assurances, selon vos besoins. Choisir le 1er euro pour votre santé ne vous ferme donc pas les deux autres.
Assurance vieillesse (retraite). Pas de condition de nationalité. Il faut avoir relevé d'un régime français d'assurance maladie obligatoire pendant au moins 5 ans au total, ou avoir cotisé au moins 6 mois à l'assurance vieillesse française avant le départ, et être salarié à l'étranger ou sans activité professionnelle. Depuis mai 2026, les travailleurs indépendants installés à l'étranger peuvent aussi adhérer. Les cotisations sont reversées intégralement au régime de base français ; leur montant dépend de votre situation et figure dans le barème de la CFE.
Assurance accident du travail. Pour un particulier, 1,15 % d'une base annuelle choisie entre 21 328 € et 170 624 €, soit 60 € à 492 € par trimestre.
Option indemnités journalières. Indemnités en cas d'arrêt de travail, capital décès et invalidité, pour 39 €, 51 € ou 78 € par trimestre selon vos ressources. C'est une option de l'assurance santé de la CFE : elle va avec elle.
Un contrat santé au 1er euro n'ouvre aucun droit à la retraite française. Si la continuité de vos droits à la retraite compte pour vous, regardez l'assurance vieillesse de la CFE, quelle que soit l'option choisie pour la santé.
Source : barème individuel CFE d'avril 2026 (page 2) ; guide de l'adhérent CFE 2026 (pages 19, 21, 23) ; newsletter CFE de juillet 2026 ; rapport annuel CFE 2025 (page 13), consultés le 4 nov. 2026.
Peut-on changer d'option plus tard, ou cumuler les deux ?
Du 1er euro vers la CFE. Vous pouvez adhérer à la CFE à tout moment depuis l'étranger. Si vous adhérez dans les trois mois qui suivent votre installation en Chine, il n'y a pas de délai de carence. Au-delà, la CFE ne rembourse rien pendant 3 mois avant 45 ans et 6 mois à partir de 45 ans. Une mission d'inspection (IGAS-IGF) a par ailleurs proposé une majoration en cas d'adhésion tardive, « par exemple après 45 ans » ; selon la CFE, la piste est à l'étude au niveau ministériel et rien n'est décidé.
De la CFE vers le 1er euro. Vous passez par le questionnaire de santé de l'assureur privé, à l'âge que vous aurez alors. Si vous quittez la CFE puis y revenez sans être rentré en France, le délai de carence est de 12 mois.
Les deux à la fois. Certains expatriés gardent la CFE à côté d'un contrat au 1er euro, pour la continuité au retour et pour disposer d'une couverture qui ne peut pas les refuser si leur santé change. Vous payez alors les deux, et l'assureur privé ne remboursera pas plus que la facture. La comparaison générale traite ce cas en détail.
Source : Code de la sécurité sociale, art. R762-8 ; guide de l'adhérent CFE 2026 (page 9) ; rapport annuel CFE 2025 (page 25), consultés le 4 nov. 2026.
Comment Alea vous accompagne
Alea est un courtier basé à Hong Kong et le représentant officiel de la CFE pour Hong Kong, la Chine et Singapour. Nous vous aidons à adhérer à la CFE au bon moment, puis à comparer côte à côte les complémentaires CFE et les formules au 1er euro de plus de 50 assureurs selon votre ville, votre âge et votre santé, avec leur tiers payant en Chine. Si vous hésitez encore sur la CFE elle-même, lisez les avantages et inconvénients de la CFE ou qu'est-ce que la CFE. Commencez par notre page CFE, ou parlez à un conseiller pour un devis gratuit et sans engagement.
L'assurance au 1er euro est-elle meilleure que la CFE avec une complémentaire en Chine ?
Aucune n'est meilleure pour tout le monde. Le 1er euro convient à un expatrié en bonne santé, sans projet de retour proche, qu'un assureur accepte sans exclusion : un seul contrat, une seule demande. La CFE et une complémentaire conviennent aux personnes ayant des antécédents de santé, aux plus de 45 ans, aux retraités et à ceux qui prévoient de rentrer, car la CFE ne peut pas les refuser et garde le lien avec la Sécurité sociale.
Puis-je garder l'assurance retraite de la CFE avec une assurance santé au 1er euro ?
Oui. La CFE gère la santé, les accidents du travail et la vieillesse comme trois assurances distinctes, et son barème indique que l'on peut adhérer à une, deux ou trois d'entre elles. Vous pouvez donc prendre une assurance santé au 1er euro et garder, ou souscrire, l'assurance vieillesse de la CFE, si vous en remplissez les conditions : au moins 5 ans dans un régime français d'assurance maladie, ou 6 mois de cotisations vieillesse avant le départ.
La CFE me couvre-t-elle lors de mes voyages hors de Chine ?
Oui. MondExpat Santé vous couvre dans le monde entier et lors de séjours de moins de trois mois en France. À l'étranger, la CFE rembourse selon la zone du pays où vous êtes soigné, pas celle où vous vivez : une hospitalisation à Hong Kong ou à Singapour est remboursée à 19 %, en Thaïlande à 42 % hors tiers payant. Vérifiez que votre complémentaire ou votre contrat au 1er euro couvre les mêmes pays.
Les hôpitaux internationaux de Shanghai acceptent-ils directement la CFE ?
Non. La CFE organise le tiers payant hospitalier dans 33 pays, et la Chine n'en fait pas partie. En Chine, le tiers payant vient de l'assureur privé, complémentaire ou contrat au 1er euro, lorsqu'il a un accord avec l'hôpital. Demandez à l'assureur son réseau dans votre ville avant de choisir, et vérifiez qu'il couvre les consultations autant que les hospitalisations.
Que se passe-t-il si j'adhère à la CFE après plusieurs années en Chine ?
Vous pouvez adhérer à tout moment depuis l'étranger, sans questionnaire de santé. Comme vous adhérez plus de trois mois après la date à laquelle vous pouviez le faire, la CFE ne rembourse rien pendant 3 mois si vous avez moins de 45 ans et 6 mois à partir de 45 ans, alors que vous cotisez. Gardez votre couverture privée jusqu'à ce que la CFE prenne le relais, puis transformez-la en complémentaire.
La CFE et une complémentaire coûtent-elles moins cher qu'une assurance au 1er euro ?
Cela dépend de votre âge, de votre famille, de votre santé et des formules comparées. La part CFE est publique : depuis avril 2026, par exemple, 453 € par trimestre seul de 45 à 49 ans. Les cotisations des complémentaires et des contrats au 1er euro sont fixées par chaque assureur : seuls des devis pour votre profil permettent de répondre. Comparez le coût total sur plusieurs années, car les cotisations privées augmentent en général avec l'âge.
Écrit par
Julien Mathieu
Co-fondateur & CEO | Représentant officiel de la CFE
Besoin d'aide ?
Nous sommes là pour vous apporter soutien et assistance.
