香港

(2026) 香港懷孕與分娩保險指南

比較香港頂尖的懷孕生育保險計劃。了解產前、分娩和產後護理的保障範圍、費用、等候期及福利。

經執業顧問審查

已發佈

2025年9月4日

已更新

2026年6月26日

由

朱利安·馬修

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在這份全面指南中，您將了解關於香港生育保險的所有資訊。您將大概了解生孩子的費用，以及為什麼懷孕保險如此重要。此外，您還能獲得由 Alea 專家團隊推薦的頂級生育保險計劃的深入比較。

什麼是生育保險？

生育保險是一項特殊的保險福利，附加於標準的醫療保險計劃中。換句話說，您無法單獨購買生育保障。它總是與住院保障或住院及門診保障綑綁銷售。懷孕保障旨在保障女性，減輕與分娩、產前和產後護理相關的費用負擔。

懷孕保險通常承保：

產前/產後護理
順產（陰道分娩）
醫生處方的剖腹產
自選剖腹產（並非所有計劃皆承保）
具併發症的分娩
痛楚管理費用（麻醉師費 + 藥物費）
留院期間的小兒科醫生費用

一些保障更全面的計劃可能還包括：

生育治療
先天性缺陷和新生兒出現意外問題時的特殊護理
產前維他命
分娩準備班
額外助產士服務

在香港生孩子的費用是多少？

產前和產後護理費用是多少？

公營機構：免費

如果您持有香港身份證，在香港公營機構進行的產前和產後護理均獲得全額資助。大多數情況下，這些服務均由母嬰健康院直接提供。

私營機構：總共港幣 20,000 元至 60,000 元

費用取決於您的婦產科醫生診所位置（九龍通常比中環便宜）以及您懷孕的複雜程度。通常，在懷孕第 6 至 32 週期間，每 4 週預約一次；第 32 至 36 週期間每 2 週預約一次；之後每週一次直至分娩。大多數醫生在每次預約時都會進行超聲波檢查，診金介乎港幣 600 元至 2,000 元，超聲波掃描費用介乎港幣 200 元至 1,000 元。例行驗血和特殊篩查（如 OSCAR 敏兒安或 NIFTY 無創產前檢測）需支付額外費用。

如欲深入了解您的分娩之旅，您可能還會發現我們的指南 在香港懷孕及分娩：選擇和費用 特別有所幫助。

透過「共同照護」或「半公半私」途徑降低成本

您可以在懷孕期間結合使用公營和私營服務，例如使用部分私營的產前服務，並在公立醫院分娩。但請注意，並非所有私營婦產科醫生都接受希望在公立醫院分娩的患者。此事應事先與您的醫生討論。

在香港分娩的費用

如果您持有香港身份證並選擇在公立醫院分娩，每天費用僅為港幣 120 元，外加港幣 75 元的一次性行政費。您甚至可以用八達通付款。最重要的是，即使出現分娩併發症，也同樣適用這些象徵性費用。

私營機構的收費昂貴得多。根據 Healthy Matters 的研究，在香港（標準房等級）進行無併發症的順產分娩費用在港幣 70,000 元至 100,000 元之間，而緊急剖腹產的費用很容易高達港幣 250,000 元。分娩過程中的不確定性意味著可能需要額外的干預，這使得總費用難以預測，尤其是在出現嚴重併發症的情況下。在過去的五年中，Alea 的生育保險專家團隊曾見過極少數高度複雜的分娩案例，費用高達港幣 500,000 元。

伸延閱讀

如欲了解產前、產後護理和分娩費用的詳細細目，請參閱 Alea 的全面香港懷孕與分娩費用指南。

如果您正在尋找在香港生孩子的完整指南，不要錯過 Healthy Matters 出版的 The Hong Kong Maternity & Baby Book: The Ultimate Guide from Pre-pregnancy to Baby’s First Year（英文版）。

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您是否應該在香港購買生育保險？

由於在香港進行懷孕和分娩的私營醫療費用非常昂貴，因此建議購買懷孕保險。標準的公司醫療保險通常對分娩的細分限額也相當低。

購買香港生育計劃不僅能最大程度地降低治療費用，還能讓您自由選擇私營服務或面臨輪候時間過長問題的公立醫療系統。產後治療的保障還能確保母親獲得最佳康復，並為嬰兒提供最優質的照護。

在香港購買生育保險要注意什麼？

目前沒有僅提供生育保障的獨立產品

生育保障的選擇通常是與住院計劃或住院及門診計劃綑綁在一起。

生育保障設有上限（即細分限額）

此上限或細分限額按每年或每次懷孕計算。保障限額因購買的保單類型而異。本地保單的保額可能高達港幣 16,000 元，而高階國際計劃的保額可能高達港幣 155,000 元。最全面的生育計劃會對懷孕併發症提供高達 100% 的保障。

有些保單在懷孕期間出現併發症時還會有特定條款，有些保單會將正常限額翻倍，有些保單則會承保所有費用，直到達到年度總限額。在香港，保險的限額通常沒有標準化，因此最好向專家諮詢建議。

生育保險有等候期

所有「個人」生育保險福利都設有 9 至 24 個月的「等候期」，在此期間您無法就生育相關費用提出索償。平均等候期為 12 個月。

請注意：您在等候期內可以隨時懷孕，但您只有在等候期結束後所發生的懷孕相關索償，才符合報銷資格。有些在等候期內懷孕的女性會自費支付產前護理費用，並使用她們的怀孕福利來涵蓋分娩和產後費用。

部分團體醫療計劃沒有懷孕等候期

目前，香港沒有任何「個人」生育保險計劃可豁免等候期。然而，向大型企業員工提供的某些團體醫療保險保單並不設有等候期。

通常不建議在懷孕後才購買保險

一般而言，懷孕後購買醫療保險並非最佳選擇，因為懷孕期間產生的任何費用都將不獲保障。

話雖如此，在懷孕時購買生育保障有兩個好處：

在特定計劃下，已懷孕的女性可以獲得高達全額的「僅限懷孕併發症」保障，前提是該併發症並非由已知（或已有）疾病引起。
在某些計劃下，嬰兒可以被加至母親現有的保單中，並「不考慮既往病史」。這意味著嬰兒在出生時即可獲得先天性疾病和已知疾病的保障，而如果您購買獨立的兒童個人保單，這些疾病不一定會獲得保障。

香港生育計劃比較

以下資訊由 Alea 的保險專家團隊從保單指南和產品手冊中整理，旨在讓您了解不同保險公司提供的不同類型生育福利。我們不對任何不準確、錯誤或遺漏承擔責任。請直接與我們聯絡以獲取最新資訊。

如果您想了解任何特定計劃的更多資訊，請透過 hello@alea.care 聯絡我們，Alea 顧問將樂意為您提供幫助！

本節中的所有金額均以港幣（HKD）列示。

各保險公司福利摘要

計劃	等候期	例行分娩	併發症	生育治療
Allianz Care	生育與分娩為 16 個月；生育治療為 18 個月	全額賠償，最高港幣 105,325 元	全額賠償，最高港幣 158,000 元	全額賠償 80%，終身限額最高港幣 126,000 元
April France （離岸計劃）	12 個月	全額賠償，最高港幣 100,300 元，若為手術分娩（剖腹產）則调高至每次懷孕最高港幣 167,160 元	全額賠償	全額賠償，每次嘗試最高港幣 20,900 元
AssurTravel （離岸計劃）	10 個月	全額賠償，最高港幣 62,700 元，若為手術分娩（剖腹產）則调高至每次懷孕最高港幣 125,000 元	全額賠償，最高至保單最高限額港幣 20,890,000 元	全額賠償，最高港幣 12,500 元（最多嘗試 3 次）
AXA Global Health	18 個月	全額賠償，每次懷孕最高港幣 150,000 元	全額賠償	不予承保
Bupa Asia	生育與分娩為 9 個月；懷孕併發症為 12 個月	全額賠償，最高港幣 55,000 元；若為手術分娩，則調高至每次懷孕最高港幣 80,000 元；流產每次最高港幣 30,000 元（不設等候期）	全額賠償，最高港幣 230,000 元	不予承保
Cigna Global Health	分娩和產前、產後護理為 12 個月；不育調查為 24 個月	分娩費用全額賠償，最高港幣 109,220 元	全額賠償，最高港幣 218,000 元	全額賠償，最高港幣 78,000 元（最多嘗試 4 次）
Henner （離岸計劃）	10 個月	全額賠償，每年最高港幣 66,800 元，若為手術分娩（剖腹產）則调高至每次懷孕最高港幣 92,000 元	全額賠償，最高至保單最高限額港幣 12,550,000 元	不予承保
Morgan Price	生育與分娩為 10 個月等候期；生育治療為 12 個月	全額賠償，最高港幣 78,000 元	全額賠償	全額賠償，最高港幣 23,400 元
MSH （離岸計劃）	10 個月	全額賠償，每年最高港幣 92,000 元	全額賠償，最高港幣 183,800 元	全額賠償，每次嘗試最高港幣 12,500 元（終身最高限額為港幣 50,000 元）
Vumi	生育與分娩為 12 個月等候期；生育治療為 24 個月	分娩費用全額賠償，最高港幣 156,000 元	全額賠償，最高至保單最高限額港幣 39,000,000 元	全額賠償高達港幣 78,000 元及高達港幣 19,500 元（需承擔 25% 的共同保險責任）

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結論

在香港，私營機構的生育費用可能從港幣 70,000 元波動至港幣 500,000 元以上（若出現併發症）。為了避免這些不可預測的支出，提早規劃至關重要。由於所有個人計劃都設有等候期（平均為 12 個月），您必須在懷孕前很久就落實保障。無論您是選擇私營婦產科醫生，還是選擇公私營混合的「半公半私」途徑，選擇合適的計劃都能確保您的精力集中在寶寶身上，而不是醫療賬單上。

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