(2026) 海外社會保障 (SSOM) 指南

1. 什麼是 SSOM？

2026年，比利時國家社會保障局 (ONSS) 的中流砥柱——海外社會保障局 (SSOM)，仍是外交部 (SPF Affaires Étrangères) 推薦的首選機制，用以保障您及您親屬在海外的社會保障處境。

SSOM (海外社會保障局) 允許比利時外派人員在歐洲經濟區以外的地區，仍能與比利時的社會保障系統（退休、殘疾、健康）保持聯繫。它確保了養老金權利的連續性，並提供無醫療問卷調查或無既往病史排除條款的基本保障。

SSOM 對於比利時外派人員有哪些好處？

與私人保險不同，SSOM 是一種自願性公共系統。它能確保您在海外的這段時期，在行政層面上被視為從未離開過比利時一樣處理。

• 職業生涯零中斷：您的海外年資計入法定養老金。

• 簡化回歸流程：您可立即重新加入比利時健康保險，無需經歷通常的6個月等待期。

• 國家級安全保障：即使面臨嚴重疾病，權利的連續性也能獲得保障。

2. 2026年 SSOM 的費用是多少？

與生活成本掛鉤的自動指數化調整已導致資費變動。以下是目前生效的官方金額：

一般計劃繳款（養老與公積金）

您的每月繳款額根據您選擇承保的收入而定，從每月 411.68 歐元至每月 2,503.41 歐元不等。

請注意，社會保障繳款的計算和申報原則在 ONSS – DMFA 官方指南中均有詳細說明，該指南是雇主和自願加入者的行政標準參考。

須知重點：在比利時，指數化調整分兩個階段進行。包括年度指數化（1月1日）以及與「越過核心指數」相關的指數化（只要通貨膨脹率超過2%即會發生）。

補充醫療保健保險

• 方案 AC（個人）：每月 186.16 歐元。它提供 75% 的全球實際費用承保，在比利時則提供 100% 承保（按 INAMI 資費）。報銷的項目嚴格限定在 RIZIV/INAMI 官方目錄列出的項目中。

• 方案 BC（企業）：每月 346.78 歐元。它可承保您在比利時停留期間產生的超額醫療費用。

SSOM 提供了一個堅實的基礎，但其 75% 的報銷上限會讓您的預算面臨風險。在 Alea，我們專注於協助外派人員規劃國際醫療保險。我們的目標是：100% 承保您的實際費用，讓您在海外無後顧之憂。

3. 2025-2026 年有哪些改革？

退休年齡：提高至 66 歲 自 2025 年 2 月 1 日起，比利時的法定退休年齡已正式提高至 66 歲。如果您在國外規劃退休生活，您必須將這額外一年的繳款期納入考量。

受撫養人新限額

在2026年，您的受撫養人（配偶、子女）可以免費納入您的健康方案保障，前提是其收入不超過 3,151.49 歐元（2023年為 2,949 歐元）。

度假補貼調高

作為 SSOM 退休金領取者，您每年可獲得一筆額外津貼：

• 家庭戶：1,494.18 歐元

• 單身戶：1,195.34 歐元

4. 為什麼僅靠 SSOM 還不夠：外派人員保險的重要性

SSOM 是一個獨特的保障基石：它保障您的退休金，免除加入時的所有醫療體檢，並確保您返回比利時後無需等待期。然而，對於承保在國外產生的醫療費用，它依然不夠充分。

僅依靠 SSOM 的關鍵局限：

• 無緊急救援與轉運：這是頭號風險。如比利時聯邦政府所述，在發生嚴重事故時，醫療後送（可能花費 50,000 歐元或更多）從不在比利時基本保險的承保範圍內。

• 部分報銷 (75%)：在私立醫療費用高昂的國家（如美國、亞洲、加拿大），自付的 25% 費用可能會高得驚人。

• 必須墊付資金：由於在國外不提供第三方直付服務，您必須自掏腰包支付醫院費用，然後等待（比利時社會保障局）報銷。

如今，「SSOM + 私人醫療保險」的組合仍是最安全的做法。

為了獲得最全面的保障，將 SSOM 與外派人員醫療保險（例如由 Alea 提供的保險）結合使用至關重要。其理念是藉由填補 SSOM 的主要缺陷來使其更完善。私人保險可確保緊急情況下的醫療轉運、透過第三方直付功能直接結算醫院費用，並承保剩餘的 25% 自付額。

結論

在2026年，面對當前的經濟不穩定，SSOM 是比利時外派人員最有效的風險管理工具。在退休和殘疾保障方面，它依醫療舊是不可或缺的。然而，在醫療費用特別高昂的國家，它在醫療保險方面的局限性便顯露無遺。將其與含有救援及醫療轉運服務的醫療保險相結合，您便能獲得適合國際生活、最完整的全面保障。

在 Alea，我們是國際醫療保險的指標性經紀商，為外派人員提供量身定制的協助。我們的使命是優化您的保險保障並優化您的費用管控。

我們的專家比對了超過 30 家合作保險公司，為您提供迅速、公正且完全符合您個人情況的建議，簡化您的投保流程。

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