移居海外時，外派人士最關心的問題之一就是健康，以及如何妥善保障健康。大多數情況下，這意味著需要購買保險。然而，在不了解移居國家的具體情況時，很難知道該選擇哪種產品。
以下由專家為您解析香港的醫療體系，並概述您的健康保險選擇。
公營與私營醫療體系
在香港，了解公營與私營醫療體系之間的差異至關重要，這樣您才能知道哪種類型的保險適合您和您的家人。
1 - 醫療網絡
香港的公營醫療體系在全港擁有 43 間公立醫院、74 間普通科門診診所和 49 間專科門診診所。這代表設有 18 間急症室以及約 28,000 張病床。
在私營醫療體系方面，則有 12 間醫院分佈於香港島、九龍和新界。這相當於 4,600 張病床以及兩間急症室（分別設於仁安醫院和港怡醫院）。
2 - 輪候時間
香港公立醫院網絡面臨著輪候時間的問題。輪候時間非常漫長，看某些專科醫生可能需要等待 1 年或更長時間。私營機構則非如此，您可以非常迅速地預約並看診。
3 - 費用
除了醫療網絡本身之外，公營醫療體系如此擁擠的主要原因，在於其對符合資格人士（香港居民及香港身份證持有人）的收費非常實惠。例如，普通科門診的費用為 50 港元，約合 6 歐元。
另一方面，私營醫療體系的收費則是僅次於美國的全球第二高。如果您打算使用私營醫療服務，投保健康保險就顯得非常重要。
4 - 舒適度
與法國一樣，公營機構並不總是以舒適度或膳食聞名。病人的舒適感並非其首要考量：其主要目的是治病救人。私營機構則有所不同，因為它必須從競爭對手中脫穎而出。病人的舒適度在私營機構受到重視，病人幾乎被視為需要取悅的顧客。因此，私家醫院提供極具吸引力的套餐計劃，配備非常舒適的病房和優質的餐飲，有時甚至由知名廚師精心烹調。
5 - 語言
如上所述，私營機構旨在滿足其病人的需求，醫生與大多數護理團隊成員一樣都能說英語。這就是許多外派人士選擇在私營機構接受治療的原因。前往公營機構就醫可能是一段艱難的經歷，因為與醫生不同，護理團隊通常不太會說英語，這可能會造成溝通困難。
6 - 選擇權
私營醫療體系的一大優勢是您可以自行選擇醫生。您可以選擇心儀的皮膚科醫生、婦科醫生或全科醫生。例如，在住院或分娩時，您甚至可以選擇整個護理團隊，從兒科醫生到產科醫生和麻醉師皆可自選。相比之下，公營機構不允許您挑選醫生：醫生是根據值班安排分配給您的。
您是否需要購買健康保險？
由於公營和私營醫療體系存在差異，取決於您的選擇，您可能不一定需要健康保險。如果您決定在公營醫療體系接受治療，考慮到醫療費用低廉，醫療保險並非必不可少。然而，如果您計劃使用私營機構的服務，則強烈建議購買健康保險。
無論如何，鑑於公營機構的輪候時間極長，始終備有至少涵蓋住院保障的保險方為明智之舉。如果您需要迅速進行手術，但您的情況不屬於公立醫院的緊急個案，能夠轉向私營機構就顯得格外重要。有些保險產品僅承保住院費用，這也能大幅降低您的保費。
您的健康保險選擇
以下是您可以選擇的保險方案：
團體保險：由您的雇主提供。但請注意，這通常遠遠不夠。通常設有分項限額，與私營機構的醫療費用相比可能偏低，因此投保個人補充醫療計劃是值得考慮的。
個人／家庭保險：您也可以自行投保，可以選擇本地保險或國際保險。
法國海外僑民基金 (CFE)：該機構對法國公民以及曾加入法國社會保障體系的任何人來說都是一項優勢。CFE 的賠付上限可達法國社會保障的報銷標準，並且不會因既往病症而設限（下文將詳述）。
您何時最需要健康保險？
在香港，保險公司會根據既往病症進行區別承保。這意味著根據您的病史，您獲得的保障方式或支付的費用可能會有所不同。
在投保前出現的任何疾病或健康狀況都必須向您的保險公司如實申報。隨後保險公司會審查您的病史，這可能會導致年度保費加費，或將某些疾病列為不保事項。因此，購買健康保險的最佳時機是在您年輕且健康的時候。
對於習慣於本國醫療體系的法國人來說，這可能顯得難以接受，但這種區別對待在保險界是完全標準的做法。如果您的病史不甚理想而又想投保健康保險，不妨諮詢保險經紀，以便針對您的具體情況獲得專業建議。
作者：
François Bossé
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