離職或失去工作？您還有保險嗎？

在香港，雇主並無義務為其員工提供醫療保險。

話雖如此，由於香港擁有僅次於美國、全球第二昂貴的私營醫療系統，因此具競爭力的雇主都會為員工提供醫療保障。當公司提供的保障不足時，員工除了雇主提供的保險之外，也普遍會額外購買個人醫療保險（稱為「Top-up」補充保費計劃）。

如果您離職或失去工作，您知道您的醫療保險會怎麼樣嗎？保障不足在面對高昂醫療賬單時可能會帶來嚴重的後果，因此最好提前了解並做好規劃。

我們為您準備了一份實用指南，為您詳細解答各個選項，並提供專家建議，以確保您獲得充分的資訊。

1. 您辭職或失去工作

如果您換工作或失去工作，通常會自動失去您的醫療保障。這就是為什麼許多人在受僱期間，便儘早購買了補充醫療保險（Top-up）。

話雖如此，市場上也有一個例外：這被稱為團體醫療保險的「可攜性」（也稱為「轉換保證/詞彙表」）。這意味著如果您換雇主，或者離職並暫時失業，您仍可以保留在同一個保險公司。在這種情況下，您將需要自行支付其保費。

雖然這種情況很少見，但對員工來說卻極具吸引力，特別是針對保險公司通常不予保障的既往症（又稱已知疾病）。事實上，如果您有幸擁有保險可攜性，而您（或您的配偶/子女）不幸有任何健康問題，您將不必在新保險公司重新進行核保，從而避免了在新計劃中既往症被完全拒保的風險。

在大多數情況下，醫療保險合同的可攜性需要額外的保費並滿足不同的條件，例如：

• 一定的年資（1或2年）

• 行使此權利的時間限制（通常為1個月）

如果您的醫療福利無法進行轉移，您將需要購買個人保險來承擔您的醫療費用。

➜ 專家建議：避免權益受損，在受僱且仍享有香港公司團體醫療保險保障期間，儘早購買補充醫療保險。如果您正計劃離職，請諮詢專家，了解您（及您的家人）是否以及如何在此過渡期內繼續享有保障。

2. 您正搬離香港並移居他處

如果您移居其他國家但留在同一家公司工作，請確保在新的國家中，公司提供的醫療保險能充分覆蓋當地的醫療費用。不同國家之間的醫療成本可能存在極大差異。

如果您自費購買了個人醫療保險，應可以繼續保留。如果新國家所屬的保障區域收費比香港低，費用（即您的保費）將會隨之重新調整並降低。您還需要填寫一份新的健康申報表。

在兩個居住國過渡期間可以選擇購買旅遊保險，但這類保險的保障限額通常較低。請務必了解旅遊保險與醫療保險有何不同，以避免意想不到的麻煩。

3. 您創立自己的事業 / 成為創業家

如果您開始創業並希望得到保障，您需要自費購買個人醫療保險計劃。在這種情況下，您需要提交一份新的健康申報表。

極少有保險公司願意為只有 1 至 2 名員工的公司開設團體計劃。事實上，在香港開設團體醫療計劃的最低人數限制通常在 3 到 5 名員工之間。

➜ 專家建議：在創業初期，您可以為每位員工購買個人計劃，或是尋找針對微型企業的方案。我們 Alea 與部分保險公司合作，他們可以為僅有 1 或 2 名員工的公司提供團體醫療計劃。與我們聯絡以了解更多資訊，並閱讀我們的香港員工醫療福利終極指南。

4. 如果我開始創業，員工數量將如何影響我的選擇？

*既往症不予追究：這意味著員工不會因為其既往病史而受到差別對待。無論其健康狀況/醫療病史如何，員工及受養人皆可獲得全面保障。

常見做法：在香港的基本團體計劃下，關於既往症保障的規定各有不同，因此請聯絡我們獲取專業建議。

請記住：在香港，醫療保險計劃並非標準化。市面上有數百種選擇且價格範圍廣泛。請確保由獨立的專家為您清楚解釋您所有的選擇。我們的團隊致力於協助您找到最符合您情況與需求的醫療保險。