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為什麼醫療費用一年貴過一年？對保險保費又有什麼影響？
最後更新: 2025年5月7日
2025年，香港的醫療通脹率為9.8%。
全世界都正面對醫療服務和藥物費用持續上升的問題，2023年的預計全球醫療通脹率更創15年新高。Alea 會在此文解釋醫療費用飆升的原因，以及醫療通脹如何直接影響醫療保險保費。如果你對年年加價的保費感到不耐煩，或者可以先了解一下箇中原因，以應付來年的醫療通脹。
全球以及香港本地的最新醫療通脹情況
全球醫療通脹概況
醫療通脹（medical inflation）是一種全球性現象，對各大洲的影響程度亦有所不同。風險管理顧問公司 WTW 的《2025年全球醫療趨勢調查報告》預計全球平均醫療成本在2025將升至10.4%。
亞太地區的平均增幅將從11.9%上升至12.1%；中東從10.4%至12.1%；非洲地區從8.1%至12.1%；北美洲從8.1%至8.7%。唯一有下跌趨勢的地區為拉丁美洲預測會從10.4%降至0.4%，以及歐洲從10.1%至9.4%。
本港醫療通脹情況
根據 WTW 的預測，香港的醫療通脹率在 2025 年將達到 9.8%，略低於 2024 年的 10.3%。美世 (Mercer) 的報告也顯示了類似的趨勢，預測香港的醫療成本趨勢為 9%。雖然香港的增長率低於亞太地區的平均水平，但值得注意的是，香港的私營醫療保健成本尤其高昂。
謹慎選用醫療保險計劃極其重要，與此同時，由公司提供的團體醫療福利，向來是不少企業用以吸引和挽留人才的關鍵優勢。
為什麼醫療通脹一直飆升？
簡單而言，醫療保險保費加價與多重因素有關。
醫療行業現況及發展因素
- 因不良健康習慣而過度使用服務
- 缺乏預防性健康服務
- 處方藥成本增加
- 引入新的醫療技術
社會及人口結構因素
- 癌症、心血管疾病和肌肉骨骼疾病在亞太地區非常常見，產生巨額治療費用
- 人口老化
- 心理健康問題日漸普遍
保險行業因素
另外，人力資源顧問 Segal 在其2023健康計劃成本趨勢調查報告中指出，保險公業內的一些內部 因素亦有所影響。
- 計劃設計上的改變
- 區域市場競爭
- 行政開支
- 合約重擬、保險計劃改進、成本管理等
為什麼2025年醫療通脹特別高？
多間國際機構都預期2025年的醫療通脹會創15年來新高，其中WTW 醫療趨勢預測10%增長，而 Mercer 預測為10.8%，高企的醫療成本主要可歸因以下的因素。
癌症、心血管疾病和肌肉骨骼疾病
Willis Towers Watson 的報告解釋，癌症、心血管疾病和肌肉骨骼疾病是治療成本和發病率排名前三的疾病，預計將在未來5年內為各國醫療系統帶來最大的負擔。
香港雖在聯合國人口統計摘要中被認定為全球壽命為最高的人口，但一直面臨嚴重的人口老化問題，人口持續老化加上癌症病例的增加，加劇了本地的醫療通脹。
固然癌症所造成的醫療費用位居榜首，但索償次數最高的病症是肌肉骨骼疾病。新冠疫情期間，遠程工作模式和缺乏運動的生活方式可能增加了關節炎、骨質疏鬆症、背痛和纖維肌痛等肌肉骨骼疾病的發生率。
精神及心理健康
心理健康問題在近年越來越普遍，未來更有惡化的趨勢。
Mind HK 於2022年3月進行了一項調查，以了解香港市民的精神健康狀況。當中有56%的受訪者在世界衛生組織五項身心健康指標（WHO-5）中得分屬於「差」的狀態；49.4%的受訪者顯示有不同程度的抑鬱症狀，41.3%的受訪者有不同程度的焦慮症狀，程況令人擔憂。
精神及心理健康問題一向被保險公司視為不保事項，直到近來才開始備受關注，有越來越多的保險公司願意承保心理疾病，無可避免亦可能增加了醫療保險公司的成本。Mercer 報告中發現，只有16%的保險公司未有提供任何心理健康保障，比起一年前的26%有明顯進步。WTW 2023年的報告中，心理及行為健康在全球醫療成本和發生率方面均在目前排行第四，預計將成為「未來18個月內索償次數增長最大的健康狀況」。
要進一步了解心理健康危機，你可以閱讀 Willis Towers Watson 2020年出版的《The mounting crisis of mental health》報告，以及由 Alea 獨家撰寫的《香港2022年心理健康支援報告》。
過度使用醫療服務
過度使用醫療服務也推高了醫療費用，醫療保健的過度消費和新醫療技術的應用也是醫療通脹率高企的原因之一。這種過度消費既來自專業醫療人員，也源於患者本身。不健康的生活習慣也間接導致醫療價格上漲並推動通貨膨脹。。
同樣，使用新醫療技術不可避免也會增加醫療成本。事實上，今年有全球75%的保險公司表示最擔心成本因為醫療保健提供者推薦過多服務而增加。
