癌症保險 vs. 醫療保險 vs. 危疾保險：癌症保障你要知！

關於 Alea
Alea 是出色的香港醫療保險經紀公司，對複雜的保險市場具多年經驗。我們會幫你節省時間和金錢，比較來自超過25間保險公司的100多款保險產品，包你找到最合適的選項。我們的保險顧問會隨時為你解答任何問題！

購買癌症保險的理由有很多種——可能你過往曾有癌症病史，可能你有直系親屬曾患上遺傳性癌症，例如乳癌和卵巢癌，可能你從身邊人的經歷中了解到癌症的巨額治療費用，或者可能你只是希望有備無患，保障自己和家人的將來。

無論你有怎樣的考慮，都不妨先了解清楚能提供癌症保障的保險產品，為無法預料的情況做好準備。

提供癌症保障的保險產品

提供癌症保障的保險產品主要有三大類型，分別是獨立的癌症保險、醫療保險和危疾保險。

獨立投保癌症保險計劃：確診時一次性賠償

市面有銀行和保險公司提供專門為癌症治療而設的癌症保險計劃。受保人一旦被診斷出患癌，即可得到一筆不限用途的現金賠償。

請注意，銀行機構始終專注於金融而非保險服務，他們提供保險計劃的一個重要原因是吸引客戶將其投資組合留在銀行。雖然十分方便投保人士，但大多數銀行提供的保險計劃賠償限額比較有限，甚至可能對每次賠償設有限額，如果你患上重症，保障不一定足夠。此外，這類保單大多設有一定有限期，僅能保障受保人至65歲或70歲為止。

作為精明的消費者，記得在投保前檢查保單條款及細則，了解保障內容是否足夠，有哪些賠償條件，所承保的癌症種類等。癌症保險屬於一次性保單，一旦確診癌症後便會一次過支付保險金，保單亦將自動失效。

至於一些條款更吸引的獨立癌症保險計劃，則可能會收取較高昂的保費。

Alea 顧問傾向於推薦醫療保險與危疾保險作為更全面的癌症保障。不過，如果你依然首選獨立購買癌症保險，Chubb 安達香港、Generali 忠意保險和太平洋人壽保險都是不錯的選擇。

醫療保險：涵蓋癌症及其他傷病

如果經濟能力許可，我們強烈建議每一個人都應擁有一份醫療保險。不單單為了癌症保障，也為了平時生病、受傷時，讓你能得到所需的醫療服務。

醫療保險計劃的保障項目包括腫瘤科或癌症治療，可在保單有效期內用於支付你的醫療費用，最高不多於計劃的年度限額。保障可適用於癌症手術、化療、放射治療、藥物，以及診斷掃描和檢查。不少保險公司都有提供大額治療免找數服務，讓你住院、放射治療或化療時無須自行支付或處理繁瑣的文件。Alea 推薦的大多數高端醫療保險計劃均可全額報銷癌症治療費用，且不設細項賠償限額；而其他一般等級的計劃則可能設有一定限制。

醫療保險可終身續保，因此一經投保後，無論你年紀多大，都可以繼續保有保障；不同於獨立購買的癌症保障可能有65歲或70歲的年齡限制。

同時要注意，醫療保險可能無法涵蓋某些輔助及替代療法，例如音樂治療、順勢療法等。保險公司在續保時可能會針對你過往的使用情況及醫療通漲加收保費，每年加幅可能在8%至20%之間。

危疾保險：確診時一次性賠償

危疾保險是你的另一個癌症保障選擇。如果你因為患上危疾而有一段時間無法工作，保險賠償金也可以在期間用以維持你家庭每月的開支。被診斷出癌症等嚴重疾時，保險公司會向你發放一筆一次性賠償，你可以自行決定如何使用這筆款項；例如支付你的治療費用、家庭日常開支、房租，以至你治療期間的任何經濟支出。

如果你所申請的危疾保額超出一定金額（例如美元$300,000），保險公司可能會要求你在核保時接受小型身體檢查才會批出保單。

Alea 與保險公司合作提供固定保費的危疾保險計劃，保障終身有效。

癌症保障邊隻好？

選擇癌症保障時，你需要考慮自己的情況和實際需要。你是否有任何癌症病史？你的人生正處於哪個階段？你可負擔多少保費？

根據我們的經驗，大多數客戶都會選擇從醫療保險着手。而隨着你在工作上獲得晉升、成家立室時，肩上須承擔更多的責任，你可能會希望透過添購危疾保險或其他人壽保險來增加保障，以確保即使遇上突如其來的健康狀況，你的摯愛至少能得到財務上的保障。

如果你有任何投保上的問題，可以隨時聯絡我們的保險顧問。Alea 保險經紀團隊提供免費諮詢服務，為你推薦符合你所需的保險產品。

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癌症病人或癌症康復者可以買醫療保險嗎？

癌症病人一般無法投保醫療保險。但如果你過往曾患上癌症，在康復後3至5年，保險公司可能願意接受你的醫保投保申請。

假設你剛剛被診斷出患有癌症，而你沒有醫療保險。此時你的診斷結果對保險公司而言是龐大的風險，保險公司將基於成本控制拒絕你的醫療保險申請。

假設你過去曾患上癌症，但已經痊癒或處於緩解期（remission），如果你希望申請醫療保險，可能需要等候3至5年時間，證實期間沒有再次患上癌症，保險公司才會接受你的醫保申請。等候期結束後，保險公司可能會再根據你的年齡、癌症類型以及癌症的性質（良性或惡性）而修訂你的保單條款。

總結

無論你選擇獨立投保癌症保險、醫療保險、危疾保險，又或者多管齊下，我們都建議你趁着年輕、健康時投保。因為日後一旦被診斷出患有癌症或者其他健康狀況，再想要購買各種保險產品，已可能無法獲得保險公司承保。