在香港獲取商業保險報價

無論您需要綜合商業保險、專業責任保險、董事及管理人員責任保險、公眾責任保險、網絡安全保險，或是以上幾種的組合，只要告訴我們您的業務狀況，Alea 就會為您貨比三家，為您提供最契合您的風險與預算且無額外收費的選擇。

不確定自己需要哪種保障？

這是一個很常見的起步點。請告訴我們您的業務性質和營運方式，我們的顧問將為您推薦真正適用的險種，而非直接套用默認的套裝方案。您也可以先閱讀香港中小企商業保險概覽以作參考。

申請報價需要準備什麼

• 您的行業與業務性質

• 您是否有實體營運場所、其面積及用途

• 僱員人數

• 如果您已有想法，可以說明您最關注哪些特定風險

接下來會發生什麼

顧問會分析您的業務狀況，並在相關險種中比較合適的保險公司，以通俗易懂的語言解釋各項選擇，然後協助您投保您所選的一份或多份保單。如果您的業務需要多種保障，我們會評估是由單一保險公司提供綜合包裝險，還是針對不同險種選擇多家專科保險公司，哪種方式能為您帶來更好的成效。由於情況因企業而異，答案並不總是唯一的。

我們可以為您安排的保障

• 綜合商業保險，保障財產及業務中斷。

• 專業責任保險，保障諮詢或專業服務。

• 董事及管理人員責任保險，為您的管理團隊提供個人保障。

• 公眾及一般責任保險，針對第三方索償提供保障。

如果您的業務自上次檢視保障以來有所增長

許多前來諮詢的企業，其保險進度都已落後於公司的發展變化，例如在引入投資、遷往更大辦公地址、或開始持有比以往更多的客戶數據之後。如果這符合您的現狀，請在您的留言中註明，因為這通常意味著本次檢視應比簡單的續保對比涵蓋更廣泛的內容。

我們如何處理多險種投保申請

當一家企業同時需要幾種保險，而非單一險種時，我們通常會先全面了解該企業，然後才進行定價，因為最適合的架構往往不只是分開購買各個險種那麼簡單。在某些情況下，由單一保險公司提供涵蓋多個險種的綜合商業險包裝，相較於投保五份獨立保單，整體價格更佳且續保手續更簡便。而在其他情況下，特別是專業責任或董事及管理人員責任保險，該領域的專科保險公司通常比一般商業保險公司提供的同類保障更具優勢。在尋求報價前，分析哪種方式最適合您的業務是顧問的工作之一，而非讓您去和幾家不同的保險公司分別溝通後自己摸索拼湊。

如果您需要專業責任保險，接下來會有什麼預期

專業責任險的報價通常需要比其他險種提供更多細節：包括您提供的諮詢或服務的性質、您常見的合約金額或客戶規模，以及您過去是否曾發生過任何索償或可能引致索償的情況。這是因為專業責任險的風險與工作的具體性質密切相關，這與財產險或一般責任險不同，因此保險公司會提出更有針對性的問題，以準確釐定保費。這不應成為獲取報價的障礙，但提前了解這一特定險種需要比（例如）簡單的辦公室綜合商業險進行更深入的溝通，是非常有幫助的。

如果您需要董事及管理人員責任保險，接下來會有什麼預期

董事及管理人員責任險（D&O）的報價通常需要一些關於公司架構和財務的基本資訊：董事人數、公司是否引入過外部投資及具體金額，以及最新的財務報表（如有）。正準備進行融資的初創或成長期企業，通常會發現，在融資交割前配置好這項保障（或至少拿到確定的報價）非常有用。因為越來越多的投資者在進行盡職調查時會詢問此項，提前做好準備可以避免在融資的敏感關頭出現延誤。

如果您需要網絡安全保險，接下來會有什麼預期

網絡安全險的報價通常會詢問您持有的個人數據類型及數量（無論是客戶記錄、員工數據還是付款資訊），以及目前已具備哪些基本安全防護措施，例如員工培訓、數據備份和權限控制。您無需在投保前就具備企業級的防禦系統，但保險公司的確需要客觀了解您現有的運作方式，因為這將決定保費價格，且在某些情況下，保險公司會在您投保時提供一份實用的安全改進建議清單。

完善您的保障

許多公司會將此與強制性的僱員補償保險（勞保）和團體醫療福利一併安排。請勾選相關空格，我們將為您提供一站式的整體報價。

關於續保時效的提示

如果您已經持有一項或多項上述保險，並只是希望在續保前了解市場行情，請在表格中註明您目前的續保日期。在該日期前一兩個月開始對比，而不是等到最後一週，能讓您有足夠的時間在做出決定前，妥善評估替代方案並進行協商，這與辦理團體醫療或勞保續保的道理是一樣的。

如果您需要在多個司法管轄區獲得保障

部分申請報價的企業不僅在香港營運，在區內其他地方也有業務、員工或客戶。請在開始時告知我們，因為這會影響哪些險種適用，例如專業責任險是否需要承保在香港境外提出的索償，以及是單一保險公司就能涵蓋全部業務，還是採取本地與地區性保單相結合的架構更好。這對於向鄰近市場擴張的成長型香港企業來說很常見，且非常值得儘早提出，以免在業務擴張後才發現保障缺口。同樣的情況也適用於海外母公司的香港子公司，總部可能已經持有一些全球性保險，但這些保險是否能充分延伸至本地實體，是值得明確核實的，而不應盲目假設。

關於在收到報價後挑選保險公司的最後建議

一旦您手頭拿到幾份具有可比性的報價，決策通常取決於價格、保險公司在該特定險種中公平且迅速處理索償的聲譽，以及顧問為您指出的是實質性而非表面性的條款差異。對於綜合商業險和責任險，價格和簡便的服務歷史往往主導著決策。而對於專業責任險和董事及管理人員責任險，保險公司在抗辯（而不僅僅是賠償）索償時的處理方式極其重要，因此在僅憑價格做選擇之前，非常值得直接詢問每家保險公司通常如何處理有爭議的索償案件。

市場背景

根據保險業監管局的數據，香港保險市場在 2024 年錄得約 6,378 億港元的總毛保費，涵蓋眾多獲授權的保險公司。對於同時申請多個險種報價的企業來說，這樣的市場規模非常有利：這意味著每個險種都存在實質性的競爭，而跨多家保險公司的對比是一項具有實際意義的評估，而非流於形式。

準備好了嗎？申請您的商業保險報價，或與顧問聯絡。