Assurance santé pour les professionnels de l'aviation

L'industrie aéronautique à Hong Kong et en Asie a traversé des années incroyablement difficiles ; de plus, la situation économique a conduit les entreprises à réduire leurs coûts et à restructurer les avantages sociaux de tous leurs employés, y compris les pilotes et les équipages de cabine.

Bien que les avantages sociaux puissent différer selon la compagnie aérienne ou l'ancienneté, de nos jours, même les régimes de base ne répondent pas à l'ensemble des attentes et des exigences du personnel. Les perspectives de l'industrie aéronautique restent incertaines et être couvert à tous égards est de plus en plus important.

Chez Alea, nous conseillons depuis des années les pilotes, les équipages de cabine et leurs familles sur l'assurance santé, et nous avons développé une connaissance unique de leurs attentes et de leurs besoins.

Que vous soyez pilote, membre d'équipage ou conjoint, expatrié ou local, voici un guide pratique pour mieux comprendre vos prestations médicales et vous assurer que vous et votre famille êtes bien couverts.

1. Pourquoi les prestations médicales des pilotes peuvent être insuffisantes

Bien que les compagnies aériennes aient traditionnellement offert des avantages de qualité à leurs employés comme les pilotes et le personnel de cabine, les réductions de coûts ont souvent conduit à une couverture santé moins compétitive ou insuffisante. Les lacunes typiques de l'assurance santé des compagnies aériennes comprennent des sous-limites facilement atteintes et des restrictions sur les réseaux de prestataires agréés.

Notre expérience montre qu'une autre limite de l'assurance santé des pilotes de ligne est l'absence de portabilité (également appelée garantie de conversion).

Qu'est-ce que la portabilité ? Cela signifie que vous pouvez conserver votre assurance santé (à vos frais) si vous changez d'employeur, ou si vous quittez votre emploi et restez temporairement au chômage. Cela garantit essentiellement la continuité pour vous et votre famille, ainsi que la tranquillité d'esprit.

La portabilité de l'assurance santé est importante car elle vous dispense de passer par une nouvelle souscription auprès d'un nouvel assureur. En effet, si vous, votre conjoint ou vos enfants présentez des conditions préexistantes, vous ferez malheureusement face à des exclusions, des primes plus élevées ou risquez de ne pas être assurable.

Ce sont là des raisons clés pour lesquelles les gens souscrivent une assurance complémentaire (top-up).

2. Qu'est-ce qu'une assurance complémentaire (top-up) et pourquoi y souscrire ?

Une assurance complémentaire (top-up) couvre les insuffisances de l'assurance santé fournie par votre employeur ou de toute autre assurance médicale que vous pourriez avoir. Il s'agit d'une couverture d'assurance santé individuelle complète qui s'ajoute à l'assurance santé existante.

➜ Avantage n°1 : avec une formule complémentaire, vous augmentez vos plafonds de couverture pour les dépenses importantes, telles que la chirurgie et les traitements contre le cancer (qui à Hong Kong coûtent couramment entre 1,5 et 2 millions de HK$). En effet, Hong Kong possède le deuxième secteur de santé privé le plus cher au monde, cela a donc toute son importance.

➜ Avantage n°2 : avec une complémentaire, vous avez une totale liberté de choix de vos prestataires. Vous ne serez pas pénalisé si vous consultez en dehors du réseau agréé.

➜ Avantage n°3 : si vous déménagez dans un autre pays, vous conservez votre couverture. Et vous pouvez garder votre complémentaire pour le reste de votre vie. N'oubliez pas qu'il est essentiel de bloquer un contrat pendant que vous êtes encore en bonne santé.

3. Ma situation peut changer... que se passe-t-il si je perds mon emploi, si je déménage à l'étranger ou si je prends ma retraite ?

À Hong Kong, les employeurs n'ont aucune obligation de fournir une assurance santé à leurs employés. Si vous quittez ou perdez votre emploi, vous perdez généralement automatiquement votre couverture santé.

C'est pourquoi de nombreux pilotes souscrivent très tôt une assurance complémentaire pour eux et leur famille, pendant qu'ils sont encore en activité.

Si vous prévoyez de quitter ou si vous avez quitté votre emploi dans une compagnie aérienne et que vous (ou l'un de vos proches à charge) présentez des antécédents médicaux (conditions préexistantes), vous devrez passer par une nouvelle souscription auprès d'un nouvel assureur.

Dans ce cas également, vous et votre famille pourriez faire face à des exclusions, des primes plus élevées ou ne pas être assurables.

4. Je n'ai AUCUN antécédent médical : quelles sont les autres options ?

Il existe de nombreuses options d'assurance santé internationale sur le marché si vous et/ou votre famille ne présentez aucun antécédent médical.

L'équipe d'Alea peut étudier d'autres contrats d'assurance médicale disponibles sur le marché, vous expliquer leurs points forts et leurs points faibles, et vous aider à trouver celui qui convient à votre budget.

Alea travaille avec 25 grands assureurs santé dont April, AXA, Bupa, Cigna, Morgan Price, Now Health et bien d'autres. Nous avons conseillé des pilotes et des familles sur nombre d'entre eux.