Qu'est-ce que l'aggravation de prime d'assurance ?

Lorsque vous demandez une assurance maladie ou une assurance vie, vous devez remplir un questionnaire médical pour déclarer vos antécédents médicaux. Les assureurs utilisent ces informations pour déterminer si la compagnie d'assurance doit imposer des surprimes ou des exclusions, ou si elle doit rejeter votre demande en fonction de cette déclaration.

Si vous êtes relativement en bonne santé et que vous n'avez pas de pathologies préexistantes devant être couvertes par l'assurance, vous paierez des primes de base, qui varient selon l'âge et le genre, que vous soyez fumeur ou non-fumeur, ainsi que d'un produit à l'autre et d'une compagnie à l'autre.

Mais qu'en est-il si vous avez une affection préexistante que votre assureur accepte de couvrir ? Dans ce cas, vous devrez payer des frais supplémentaires. Ces frais supplémentaires sont appelés surprime ou majoration de prime d'assurance. Une surprime est ajoutée à votre cotisation parce que votre assureur a estimé que, compte tenu de vos antécédents médicaux, vous êtes plus susceptible de déclarer un sinistre que d'autres personnes, ce qui représente un risque plus élevé pour la compagnie.

Les affections préexistantes les plus courantes comprennent l'asthme, le mal de dos chronique, le diabète de type 2, l'endométriose, un IMC élevé, l'hyperlipidémie (cholestérol élevé) et l'hypertension (pression artérielle élevée).

Surprimes et exclusions : Quelle est la différence ?

Lorsqu'il s'agit d'affections préexistantes, la plupart des compagnies d'assurance les gèrent au moyen de surprimes ou d'exclusions.

Supposons que votre assureur accepte de vous couvrir pour des problèmes de santé autres que votre affection préexistante. Dans ce cas, votre affection préexistante fait l'objet d'une exclusion, ce qui signifie que vous payez des primes de base (selon votre âge, votre genre et le fait que vous fumiez ou non), mais que vous ne pouvez faire aucune demande d'indemnisation liée à cette affection exclue.

En résumé :

Contrat d'assurance avec une surprime ajoutée pour couvrir les affections préexistantes :

• Couvre les affections préexistantes ? Oui (selon les conditions de votre police)

• Prime payée : Plus élevée

Contrat d'assurance dont les exclusions incluent les affections préexistantes :

• Couvre les affections préexistantes ? Non

• Prime payée : Standard

Les surprimes : Une excellente raison de souscrire une assurance quand on est jeune et en bonne santé

Le meilleur moment pour souscrire une assurance est lorsque vous êtes jeune et en bonne santé – avant de découvrir tout problème de santé. Ainsi, vous pouvez garantir une couverture d'assurance à long terme avec la certitude que votre contrat couvrira tous les problèmes de santé que vous pourriez développer à l'avenir.