定期人壽保險百科

關於 Alea
Alea 是出色的香港保險經紀公司，對複雜的保險市場具多年經驗。我們會幫你節省時間和金錢，比較來自超過25間保險公司的100多款保險產品，包你找到最合適的選項。我們的保險顧問會隨時為你解答任何問題！

考慮購買人壽保險？你大概已經聽過定期和終身人壽保險這兩種選擇。為了幫你找到適合你和摯愛的保險計劃，我們即將詳細解釋定期壽險的運作、優缺點、保費和保障金額的計算方法等。

定期人壽保險是什麼？

定期人壽保險又稱純人壽保險，是一種風險管理工具。如果你作為受保人在規定期限內不幸身故，保險公司會向你的家人或任何指定受益人支付巨額賠償。定期壽險的常見年期為10年、20或30年。

定期人壽保險如何運作？

作為保單持有人（或投保人，policyholder），你必須在保單期內每月或每年向保險公司支付保費。如果你或受保人在保單有效期內不幸離世，保險公司將向你指定的受益人支付一筆過「身故賠償」。

保單持有人同時可以是受保人，也可以在配偶、父母、子女甚至商業夥伴同意的情況下為他們供款人壽保險，並成為受益人。

香港的所有保險賠款都毋須扣稅，受益人可以獲得保單列明的全額保障。

定期人壽保單一般不含儲蓄成分，更適合面臨巨額按揭、貸款或債務等財務風險的人士。

保單年期結束後會有什麼安排？

保單年期過後，保單持有人可以重新接受保險公司的核保程序，選擇續保或者將定期保單轉換為終身保單。

如果你決定在年期結束後不再投保，你的定期壽險到期後便會自動失效，保費並不會返還——除非你購買的是保費退還（Return of Premium/ROP）計劃，則可在保單期屆滿時退還所有已支付保費。不過保費退還計劃的保費會高於一般定期計劃。

我需要定期人壽保險嗎？

你的保險需要與你的人生規劃息息相關。來到人生的重要里程碑，無論你要建立家庭、置業、創業、準備退休，人生總會出現不同的責任。

世事無常，一份人壽保險可以保障你的家人，即使你遭遇不測，也能維持他們的生活。保單賠款可用於應付各種財務需求：

• 債務
• 按揭或租金
• 汽車貸款
• 殮葬費
• 子女教育基金
• 家庭生活費

投保的最佳時機永遠是趁着身體年輕且健康時，提早取得保障，不但保費會較低，而且無需擔心日後身體出現狀況而被保險公司拒保。

比較定期壽險 vs. 終身壽險：應如何選擇？

了解人壽保險的用途後，我們分析一下定期人壽保與終身人壽保險的主要分別。

如果你正在尋找相對短期的人壽保險，特別是針對負債、貸款的保障，定期壽險可能是較好的選擇。定期壽險的保費非常便宜，如果支付同樣的保費，定期計劃所提供的身故賠償金額會比終身計劃多得多。

相反，如果你對含儲蓄成分的終身保障感興趣，終身壽險可以給你更長遠的保障。

不確定哪個更適合你的情況？不妨與我們的顧問談談，了解你的選擇！

Alea 保險顧問貼心服務

定期人壽保險保費價錢

定期人壽保險保費價錢

申請投保後，保險公司會根據你所填寫的核保問卷評估你的風險，部分情況可能會要求你進行身體檢查（譬如當保額超出美元$500,000）。以下是會影響保費的因素：

• 年齡
• 性別
• 健康狀況
• 吸煙習慣
• 肥胖
• 生活方式
• 家族病史
• 所需保障範圍

Alea 提供多款水平保費人壽保險計劃——保單有效期內保費維持不變，不受你的年齡或健康狀況影響。但請注意，如果在保單到期後你希望延續保障，每次續保時新保單將會因你的年齡增長而加價。

查詢人壽保險保費最直接的方法就是向保險經紀索取免費報價，以便進一步比較保障內容和保費。

比較定期人壽保險計劃

Alea 與 AXA 安盛、Chubb、FWD 富衛、永明金融、忠意保險等超過25間本地及國際知名保險公司合作，提供多款人壽保險產品。

作為人壽保險專家，Alea 擁有你需要的所有最新產品和市場資訊。我們會細心聆聽你的需要，再比較來自多間保險公司的人壽保險報價、保額，隨時為你解答疑難，務求為你找到最理想保障。

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