Alea 線上研討會：HR 必看之員工健康福利精要

員工健康福利是企業薪酬與福利中最重要的一環。在選購和使用團體醫療保險計劃時，人力資源專家和企業管理者往往會面臨看似無窮無盡的問題。

選擇計劃時要注意甚麼？哪家保險公司最好？多少保障才足夠？如何協助員工處理索償問題？何時以及如何為續約作準備？

為解答所有這些疑問，Alea 特別舉辦了一場線上研討會，由業務發展經理 Louis Leung 和人力資源經理 Yan Lau 分享他們在員工健康福利方面的專業見解。

觀看線上研討會

如果您錯過了直播活動或想重溫內容，我們為您準備了錄影版本。

在此觀看線上研討會

線上研討會重點摘要

預算導向模式 vs. 以人為本模式

在著手選擇計劃之前，您必須先了解公司的優先考量。成本是首要考慮嗎？還是公司願意投入更多資源以提供更好的員工福利？這項答案將決定您接下來的步驟，以及經紀人將如何量身訂製建議。

例如，採取以人為本路線的公司可能會發現員工問卷調查特別有用，有助於分析員工的需求以及對現有計劃的滿意度。

組合式計劃與客製化計劃適合不同群體

組合式計劃（Packaged plans）就像餐廳的標準套餐，而客製化計劃（Tailored plans）則是單點菜單。

組合式計劃通常最少 3 至 5 名員工即可成行，因此非常適合中小型企業。這些計劃簡單直接，採用組合式計劃亦能減低因續約時索償金額過高而導致保費大幅上漲的風險。

與此同時，客製化計劃通常要求公司擁有超過 20 名員工的團隊規模。這些計劃具備高度靈活性，可讓您圍繞特定需求量身客製每項保障內容。然而，如果貴公司的索償率較高，續約時保費可能會有較顯著的增幅。

請在此參閱我們的終極 HR 員工健康福利指南了解更多詳情。

賠付率會影響您的保費

保險公司每年都會分析您的團體對計劃的使用情況，並為您編制一份賠付率（Loss ratio）報告。賠付率是保險公司用來評估其售出保單之盈利能力的指標，即保險公司的支出（索償金額及其他成本）與其收入（收取的保費）之比率。

透過檢視您的索償率報告，您可以更深入了解團隊的使用模式。連續多年偏高的賠付率可能意味著現有保障已無法滿足團隊的需求。

養成將所有這些文件集中妥善保存的習慣是明智之舉，這樣在續約時，您的經紀人便能利用這些數據為您向保險公司爭取更優惠的價格。

保費上漲幾乎不可避免

在香港乃至全球，醫療費用平均每年攀升 8-10%。這直接關係到健康保險的成本。

醫療保險公司在續約為您起草新合約時，每年都會檢討保費。醫療通脹和您的索償率都會反映在您的新保費中。

盡量降低保費漲幅的貼士

首先，主動掌握賠付率，隨時了解任何重大索償及過度使用福利的情況。您的經紀人可在年中與您一起檢視索償記錄，並就如何更妥善運用保單提出建議。

明智地選擇您的保險公司和經紀人，因為健康保險中的一切在某種程度上都是可以協商的。貨比三家絕無壞處，看看市場上是否有更好的選擇，能以更實惠的價格提供相同的保障。

團體醫療保險的常見誤解

最後，讓我們來剖析一下大眾對團體醫療計劃的一些常見誤解。

#1 品牌越大並不一定代表計劃越好

許多人傾向認為規模較大的保險公司提供的保障一定更好，但根據我們的經驗，事實並非必然。

每個計劃都有其優缺點。雖然大型保險公司往往擁有更完善的醫療服務網絡，但一些知名度較低的保險公司可能憑藉優質的服務和身心健康附加福利而脫穎而出。只要選對保險公司，您甚至可以逐項客製化您的計劃細節。

Alea 與香港超過 50 家本地及國際保險機構合作，為您提供豐富多樣的選擇。我們對行業瞭如指掌，能針對您的具體情況提供內行建議。

#2 每年更換保險公司並非明智之舉

顯而易見的原因是，您最終將耗盡合適的選擇。如果您的新計劃未能涵蓋某些需求，您可能需要額外購買補充計劃。我們建議您選定一家能夠以合理價格提供合適保障及滿意服務的保險公司，長期合作。這可以為您免去每次準備所有文件以及適應不同計劃的麻煩。

#3 向多於一家經紀人索取報價可能會影響您的選擇

保險公司只會透過一家經紀人為同一客戶出具報價。這意味著如果您已經透過其他經紀人索取了報價，我們將無法代表您從同一家保險公司取得報價，進而限制了我們能夠為您進行比較的方案數量。

在做出明智的保險決定之前，進行全面的比較確實需要時間。而這正是經紀人為您提供協助的地方：為您節省時間、金錢並消除顧慮。

#4 使用經紀人服務不會產生額外費用

與許多人的想法相反，透過經紀人投保並不會增加您的成本。像 Alea 這樣的經紀人是從您直接支付給保險公司的保費中收取佣金，因此無論您是直接向保險公司投保還是透過經紀人投保，價格都是一樣的。

無需任何額外費用，您就可以全年享受我們的市場分析與個人化服務。《持牌保險經紀操守指引》規定我們的受信責任是針對客戶的。我們不是為保險機構工作，我們是為您服務。