員工健康福利是公司最重要的薪酬與福利項目之一。在物色和使用團體醫療計劃時，人力資源專業人員和業務經理可能會遇到似乎沒完沒了的問題。
選擇計劃時要注意甚麼？哪家保險公司最好？多少保障才足夠？如何幫助員工處理索償問題？何時以及如何準備續保？
為了解答所有這些問題，Alea 專門舉辦了一場特別的網絡研討會，邀請了業務發展經理 Louis Leung 和人力資源經理 Yan Lau 分享他們在員工健康福利方面的專業知識。
觀看網絡研討會
如果您錯過了現場活動或想重新觀看，這裡有為您準備的錄製版本。
網絡研討會的重要啟示
預算導向型與以人為本型的方法
在著手制定計劃之前，您必須先了解公司的優先事項。成本是嚴格考量的因素嗎？還是公司願意投入更多資金以提供更好的員工福利？這個答案將決定您的下一步行動，以及中介人（broker）將如何量身定制他們的建議。
例如，採取以人為本路線的公司可能會發現員工調查特別有用，可以分析員工的需求以及對當前計劃的滿意度。
組合式計劃和定制式計劃適合不同的群體
組合式計劃非常類似於餐廳的標準套套餐，而定制式計劃則是單點菜單。
組合式計劃通常最少 3-5 名員工即可起保，因此非常適合中小企業。這些計劃簡單直接，而且使用組合式計劃，您較不易因續保時的大額索償而面臨顯著的保費上漲。
與此同時，定制式計劃通常需要您的公司擁有 20 名以上員工的團體規模。這些計劃高度可定制，以便您根據特定需求定制保障的每個元素。然而，如果您的公司索償率高，您在續保時可能會面臨更顯著的保費上漲。
在我們的終極 HR 員工健康福利指南（中譯本為英文版）中查看更多資訊。
損失率影響您的保費
每年，您的保險公司都會分析您團體的計劃使用情況，並為您編製一份損失率報告。損失率是保險公司依賴來評估其售出保單盈利能力的指標。它是保險公司的支出（賠付金額和其他成本）與其收入（收到的保費）的比率。
通過查看您的索償率報告，您可以更好地了解團隊的使用模式。連續多年的高損失率可能意味著現有的保障已無法滿足您團隊的需求。
將所有這些文件保存在同一個地方是一個好習慣，這樣在續保時，您的中介人就可以利用這些數據，為您向保險公司爭取更好的價格。
保費上漲幾乎是不可避免的
在香港和全球，醫療成本平均每年上漲 8-10%。這與醫療保險的成本直接掛鉤。
醫療保險提供商每年在續保時為您起草新合同時都會審查其保費。醫療通脹和您的索償率都將反映在新保費中。
降低保費漲幅的秘訣
首先，通過密切關注任何重大索償和福利的過度使用來親自控制損失率。您的中介人可以在年中與您一起審查您的索償歷史，並就如何更好地利用您的保單提出建議。
明智地選擇您的保險公司和中介人，因為在醫療保險中，所有事情在某種程度上都是可以商榷的。貨比三家，看看是否有更好的選擇，能以更低的價格提供相同的保障，這並無壞處。
團體醫療保險的常見誤解
最後，讓我們來剖析人們對團體醫療計劃的一些常見誤解。
#1 更大的品牌不一定意味著更好的計劃
許多人喜歡認為大型保險公司總是有更好的保障項目，但根據我們的經驗，情況不一定如此。
每個計劃都有其自身的優勢和劣勢。雖然大型保險公司往往擁有更好的醫療網絡，但一些知名度較低的保險公司可能會以其出色的服務和健康附加福利脫穎而出。選擇合適的保險公司，您甚至可以將您的計劃定制到每一個項目。
Alea 與香港超過 25 家本地和國際保險公司合作，為您提供廣泛的選擇。我們對行業瞭如指掌，並能根據您的具體情況提供業內建議。
#2 每年更換保險公司並不是一個好主意
顯而易見的原因是您最終會用盡合適的選擇。如果您的新計劃未能覆蓋您的某些需求，您可能需要輔以額外的計劃。我們建議您堅持選擇一家能以合理的價格為您提供合適保障和滿意服務的保險公司。這省去了您每次準備所有文書工作和適應不同計劃的麻煩。
#3 向多於一個中介人索取報價可能會影響您的選擇
保險公司只會通過一個中介人為同一位客戶發出報價。這意味著如果您已經通過其他中介人要求報價，我們將無法從同一家保險公司為您獲取報價，這反過來限制了我們可以代表您進行比較的選擇。
在做出明智的保險選擇之前，進行全面的比較無疑需要時間。而這正是中介人能為您提供幫助的地方——為您節省時間、金錢，並免除憂慮。
#4 使用中介人不會產生額外費用
與許多人的想法相反，通過中介人購買保險並不會增加您的成本。像 Alea 這樣的中介人是從您直接支付給保險公司的保費中收取佣金，因此無論您是直接去保險公司還是通過中介人，您獲得的價格都是一樣的。
無需額外費用，您就可以全年享受我們的市場講解和個性化服務。持牌保險經紀轉介守則規定，我們的信託責任是針對客戶的。我們不為保險提供商工作，我們為您工作。
作者：
朱利安·馬修
共同創辦人暨執行長 | 官方 CFE 代表
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