在中國僅投保 CFE 的家庭：子女醫療照護費用與自付差額

在中國僅投保 CFE 時，您孩子的門診費用採用定額報銷：6 歲以下兒童看兒科醫生每次報銷 24.50 歐元，其他情況每次報銷 21 歐元；而國際診所公佈的問診費用為 300 至 1,800 人民幣（約 40 至 241 歐元）。住院費用則報銷帳單金額的 31%。門診每次留下的少量差額對許多家庭來說尚可應對，但住院自付的 69% 才是真正的財務風險。

本指南將介紹 CFE 針對中國家庭的規定、國際診所的公佈價格、常見情況下的自付金額、家庭投保 CFE 的費用，以及何時值得補充頂級附加保險（Top-up）。如需更全面的資訊，請閱讀在中國 CFE 是否足夠。

CFE 在中國為兒童醫療支付多少費用？

中國屬於 CFE 第 4 區。無論診所收取多少費用，CFE 都會按照定額或實際費用的百分比進行支付。以下是 2026 年對家庭最重要的規定：

CFE 在中國不提供醫院直付服務，因此您需要先自行墊付費用，然後在線上申請報銷。CFE 會以歐元形式透過銀行轉帳報銷。

來源：CFE，2026 年保障項目（2025 年 12 月 17 日法令）、CFE 國家分區名單和 CFE 2026 年會員指南，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

中國的國際診所收取多少兒童門診費？

三家國際醫院公佈了其問診價格。每家醫院都提供了一個價格範圍，因為費用會根據醫生資歷和問診複雜程度而有所不同。

門診期間開出的檢查和藥物需另行收費。北京和睦家表示其問診費用不包含檢查和藥品；嘉會表示其收費標準僅供參考。

來源：上海百匯收費標準；上海嘉會收費標準，更新於 2024 年 1 月 15 日；北京和睦家價目表，均查閱於 2026 年 11 月 4 日。歐元金額按 2026 年 11 月 3 日歐洲央行參考匯率 1 歐元 = 7.4590 人民幣計算。

孩子需要就醫時還需自付多少？

兒童就診頻率差異極大，難以提供客觀的年度平均花費。因此，以下根據公佈的價格列出每次就診需自付的金額。請根據您家庭的實際情況將各項目相加。

• 如果您的 6 歲以下孩子在上海百匯看兒科醫生：每次門診費用為 40.22 至 147 歐元，CFE 支付 24.50 歐元，您需自付 15.72 至 123 歐元。

• 如果您的孩子在嘉會需要照 X 光：費用為 320 至 800 人民幣，即 42.90 至 107 歐元。CFE 支付 20%（8.58 至 21.45 歐元）；您需自付 34.32 至 85.80 歐元。

• 如果您的孩子在嘉會進行初次牙科檢查：費用為 300 至 400 人民幣，即 40.22 至 53.63 歐元。CFE 為牙醫門診支付 13.80 歐元；您需自付 26.42 至 39.83 歐元。後續的牙科治療按 10% 報銷。

• 如果您的孩子需要藥品：CFE 支付藥房帳單的 45%。

• 如果您的孩子需要配眼鏡：無論眼鏡店收取多少費用，CFE 都按其基準金額的 60% 支付，即鏡框約 18.29 歐元，單光鏡片每片約 16.74 歐元。

• 如果您的孩子去急診：嘉會公佈的急診掛號費為 800 至 1,800 人民幣，即 107 至 241 歐元。CFE 2026 年的費率表中包含 28.68 歐元的非預約醫療定額補貼，但並未註明該金額還是 21 歐元的門診金額適用於境外的急診就醫。在依賴其中任何一項之前，請先諮詢 CFE。

關於疫苗，我們查詢的國際醫院均未公佈常規兒童疫苗的價目表，因此請向診所索取報價，並向 CFE 確認哪些疫苗屬於強制性疫苗或出國必備疫苗。

來源：嘉會 2024 年 1 月 15 日收費標準；上海百匯收費標準（2026 年 6 月 30 日生效）；CFE 2026 年保障項目，查閱於 2026 年 11 月 4 日。歐洲央行匯率 1 歐元 = 7.4590 人民幣。

如果孩子住院會怎樣？

在中國住院時，CFE 支付整張帳單的 31%，包括病房、醫生、檢查和藥物費用。其餘 69% 需由您自行承擔，自付部分沒有上限，且您必須先向醫院墊付全額。在國外住院期間，即使擁有公認的長期慢性病（ALD）也不會改變這一報銷比例。

以上數據僅展示了公佈項目適用的 31% 規則。實際帳單還包含檢查、藥品、治療和手術費用，CFE 將按總額的 31% 支付。

來源：上海百匯收費標準（標準病房每天 3,000 人民幣，住院查房費每天 600 至 1,200 人民幣，2026 年 6 月 30 日生效）；嘉會 2024 年 1 月 15 日收費標準；北京和睦家價目表；CFE 2026 年保障項目，查閱於 2026 年 11 月 4 日。歐洲央行匯率 1 歐元 = 7.4590 人民幣。

對家庭而言，哪裡的保障缺口最大？

• 住院費用。所有帳單需自付 69% 且無上限，且 CFE 不提供直付服務，無法免去墊付。

• 公佈價格區間偏高的高額門診。以北京和睦家最高收費為例，每次就診需自付高達約 220 歐元。

• 牙科治療和牙齒矯正。治療費用僅報銷 10%，且牙齒矯正僅限於 16 歲之前開始療程的兒童。

• 眼鏡。無論實際售價如何，報銷基準金額都很低。

• 醫療轉運。CFE 按固定標準報銷交通費用，例如救護車每公里 2.44 歐元；航空轉運以及超過 150 公里的行程需事先獲得其核准。有組織的緊急醫療轉運是需要在附加險中尋求的獨立保障。

來源：CFE 2026 年保障項目，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

家庭投保 CFE 需要多少費用？

保費按季度以歐元收取，且與所在國家無關。家庭合約可涵蓋您的配偶、同性伴侶（PACS）或同居伴侶，以及您不工作的受撫養子女（最高至 20 歲）。費率表設有一列家庭費率，並未按每名兒童單獨列出金額。

在領事館登記且年收入低於 24,030 歐元（2026 年標準）的法國家庭，可申請減免費率（「catégorie aidée」），為每季 228 歐元。搬到中國後 3 個月內加入可免除等待期；逾期加入者，45 歲以下將有 3 個月的等待期（CFE 不支付任何費用），45 歲及以上則有 6 個月等待期。請參閱在 CFE 等待期內如何維持保障。

來源：CFE 個人繳費表，2026 年 4 月（自 2026 年 4 月 1 日起生效）；CFE 2026 年會員指南；法國社會保障法典（Code de la sécurité sociale）R762-8，查閱於 2026 年 11 月 4 日。「每年」是指四個季度。

何時單獨使用 CFE 仍然合理？

如果一個家庭願意承擔每次門診的大部分費用，並為住院帳單（自付 69%）預留了儲蓄，那麼單獨使用 CFE 是合理的。它還保留了私人保險公司通常不具備的優勢：無需健康問卷、不排除兒童既往症、無年齡上限，並在永久返回法國後在享有法國社保權利前提供長達三個月的過渡保障。

這就是為什麼即使您增購保險，CFE 通常仍是基礎。如果私人保險公司將您孩子的既往症列為除外責任，CFE 仍會依其規定支付其份額。對多數在中國的家庭來說，問題不在於是否保留 CFE，而在於住院治療時 31% 的報銷比例所帶來的風險是否是您願意單獨承擔的。

來源：CFE 2026 年會員指南；法國社會保障法典 R762-8，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

準備在中國迎接新生兒？

生育遵循不同的規則：CFE 為順產支付固定的 3,164.11 歐元，為剖腹產支付 3,573.64 歐元；如果您是在離開法國超過 3 個月後才加入 CFE，則受孕必須在您的投保日期之後。請參閱持 CFE 在中國生育，以了解醫院收費及需自付的費用。

家庭可以選擇哪些頂級附加保險（Top-up）？

• CFE 加頂級附加險（Top-up）。附加險報銷 CFE 未付的差額。CFE 列出了全包式方案（單一合約、統一報銷）以及簽有管理協議可提供一站式報銷的保險公司。請參閱什麼是 CFE 頂級附加保險。

• 全面商業保險（First-euro insurance）替代 CFE。由單一私人保險合約從第一歐元起全額理賠，但受保險公司自身的年齡和健康規則約束。請在CFE 附加險與全面商業保險對比中進行詳細比較。

對於家庭，請向每家保險公司確認：它是涵蓋頻繁產生小額帳單的門診，還是僅限住院？是按實際費用賠付還是按 CFE 標準賠付？是否直接與您的診所結算帳單？牙科、眼科和疫苗的報銷限額是多少？如何新增新生兒？是否包含緊急醫療轉運？

中國與香港、新加坡和泰國相比如何？

來源：CFE 2026 年保障項目及國家分區名單，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

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