香港家務助理僱員補償保險

任何僱用外籍家庭傭工的香港家庭在法律上都是僱主，必須為該傭工投保僱員補償保險，其條款與任何企業相同。由於僱主是家庭而非公司，這很容易被忽略，但法律責任是完全相同的。本指南涵蓋了法律的要求、其與標準僱傭合約中醫療保障的關係，以及如何進行安排。

為什麼家庭也是僱主

根據《僱員補償條例》（第 282 章），僱主是指任何根據服務合約僱用他人的人，這包括根據入境事務處要求的標準僱傭合約僱用外籍家庭傭工的家庭。家庭承擔與任何企業相同的義務：就因傭工工作而導致的受傷、疾病或死亡的責任進行投保。

法律的要求

僱員補償保障與合約醫療福利對比

大多數保險公司將這兩項打包成單一的外傭保險計劃，這是在一次購買中同時履行這兩項義務的最簡單方法。

標準僱傭合約簡介

在香港僱用外籍家庭傭工涉及入境事務處制定的標準僱傭合約，其中規定了工資、膳食或膳食津貼、休息日和住宿等事項，以及醫療福利要求。保險義務存在於此更廣泛的框架之內。雖然本指南側重於保險方面，但值得注意的是，入境事務處和勞工處期望家庭完全遵守的是整個合約，而不僅僅是保險條款。

費用

外傭保險是一項較低且基本固定的年度成本，反映了受控且容易理解的風險。確切的保費因所選的醫療福利水平而異。請參閱我們關於僱員補償成本的更廣泛指南，以了解勞保定價的一般運作方式。

如果傭工受傷

接受適當的治療，通知保險公司，並在規定時間內（通常為 14 天內，若致命則為 7 天內）向勞工處呈報。請參閱僱員補償索償及申報以了解完整流程。由於家庭傭工通常居住在僱主家中，因此在履行家務時受傷通常會與任何其他工作受傷同等對待，而在明確的個人休息時間受傷則會根據具體事實進行評估，這也是為什麼即使對於家庭僱主來說，記錄下發生的事情和時間等簡單書面筆記也是非常有用的原因之一。

續保及合約結束時的情況

外傭保險的安排期限通常與僱傭合約期相同（一般為兩年），並應與任何合約續期一同續保，以避免保障出現空窗期。如果傭工的合約提前結束，無論是因為辭職、解僱還是轉聘至新僱主，請向您的保險公司查詢有關退還未用保費的事宜，或在適用情況下，為不久後到任的替換傭工安排保障。

在僱主之間轉聘傭工

當外籍家庭傭工的僱傭關係從一個家庭轉移到另一個家庭時，無論是因為原僱主離開香港還是因其他原因結束合約，新僱主必須在轉聘生效前安排好自己的僱員補償及合約醫療保障，因為前一個家庭的保單不會轉移給不同的僱主。這值得納入任何轉聘的時間表中，因為安排保障通常只需很短的時間，但不應留到新合約開始前的最後一天才處理。

傭工的常見索償情況

導致外傭保險索償的受傷類型大致上屬於家居性質：例如在清潔窗戶或地板時跌倒、在烹飪時燒傷或割傷，或因搬運家具或雜貨等重物而導致背部或肌肉受傷。由於傭工通常居住在僱主家中，因此與典型的辦公場所相比，區分在工作職責期間受傷還是個人時間受傷偶爾需要更清晰的界定。記錄下發生的事情、時間以及傭工當時正在做什麼，有助於保險公司順利處理索償。

選擇醫療福利水平

由於外傭保單將僱員補償保障與合約醫療福利綑綁在一起，儘管僱員補償部分本身是由法律規定的，但家庭在醫療保障方面確實有真正的選擇。有些家庭選擇標準合約要求的最低醫療福利，而另一些家庭則選擇更豐厚的保障水平，認為作為家庭長期成員的傭工值得獲得慷慨的保障，這與他們為其他長期服務的員工投保時的心態相同。這兩種選擇都沒有對錯之分，且單個傭工不同福利水平之間的保費差異相對於家庭的整體預算通常並不大，因此這值得花點時間認真考慮，而不是直接默認選擇最便宜的方案。

一個家庭有多名傭工

僱用多於一名家庭傭工的家庭需要為每個人履行獨立的僱員補償義務，但在實踐中，這通常會安排為一份覆蓋所有人的單一保單，這比分開投保更容易管理，且通常比單獨為每個傭工定價更經濟。如果傭工在不同時間加入或離開家庭（例如，一名傭工的合約結束而另一名傭工的合約繼續），保單應予以更新以反映在任何給定時間點實際僱用的人員，就像任何僱主在較大計劃中管理新入職和離職員工一樣。

在傭工合約續期前該做甚麼

當傭工的兩年期合約臨近到期日，值得在處理僱傭合約的同時檢查保險續保事宜，而不是將它們視為恰好在同一時間發生的互不相關的行政工作。確認保險公司的記錄仍顯示正確的條款，檢查保費自上次續保以來是否有變動。如果您正在考慮更換保險公司，請留出足夠的時間在新合約期開始前進行安排，就像您對待任何其他保險續期一樣。

安排保障

您可以直接購買，也可以透過經紀人購買，經紀人可以快速比較少數專業產品。獲取僱員補償保險報價，或與顧問聯絡。

適用於家庭的法定數字

這些數字與任何商業僱主面臨的數字完全相同，而這正是大多數家庭所低估的一點。法定最低保障額為每次事故港幣 1 億元。未能持有有效保障可被處以最高港幣 100,000 元的罰款及最多兩年的監禁。這兩個數字均不會因為僱主是私人家庭而非企業而有所減少或減輕，勞工處亦會據此執行相關要求。