團體醫療保險計劃等級指南

具競爭力的員工醫療福利是吸引優秀人才、提升員工滿意度與忠誠度以及提高員工留任率的有效方式。但如果您的組織結構有多個層級，且各有不同的薪酬和福利需求，該怎麼辦？分級醫療保障能為您的團隊提供適合每位成員的團體醫療保險解決方案，涵蓋從基層員工到最高管理層（C-level）的各個崗位。

在本指南中，您將了解什麼是分級保障、如何規劃、哪些團體醫療保險公司提供此類服務，以及如何為您的組織找到合適的團體醫療保險計劃。

什麼是員工醫療福利中的分級保險？

如果您的組織結構中，每個層級都有不同的薪酬和福利要求，那麼一刀切的員工醫療福利可能並不適合您。這正是分級保險的用武之地。

一般來說，團體醫療計劃的分級保障意味著員工可以根據其在組織結構中的職位，獲得不同的福利。例如，您可以針對每個級別，選擇各項福利類別（例如住院、普通科/專科門診、牙科、生育等）的保障範圍上限及地理保障範圍。

我應該如何規劃分級員工醫療福利？

有多種方法可以實現這一點。

為不同層級分別投保專屬的團體醫療計劃

在這種設置下，最高管理層（C-level）使用的保障計劃，會與其他員工完全不同（有時甚至由不同的保險公司承保）。

舉例來說，假設您的組織中，基層員工是較年輕的本地員工，沒有出差需求；而高管和 C-level 高級管理層則是外籍人士，必須經常因公出差，並且希望在母國期間也能獲得醫療保障。

對於年輕的基層員工，設有共同保險（共同付費）、涵蓋本地保障且不包含受養人保障的保險計劃可能比較合適。而對於高管級別的員工，提供全額賠付、更廣泛的地理保障範圍，以及涵蓋受養人（家屬）保障的計劃（可能來自不同的保險公司）會更為合適。

設有不同層級的專屬訂製團體醫療計劃

透過訂製計劃，您的所有員工均享用同一家保險公司的同一個保險計劃，但您可以為不同的保障級別設定各項福利類別（住院、門診、牙科、生育）的類型和保額上限。

您可以根據需求設定不同級別，例如：

• 針對不同層級員工的分級保障

  • 例如，所有員工均享有全面的住院和門診福利，但本地員工的保障範圍僅限香港，而 C-level 高管的保障範圍則為全球。

• 一級針對員工，一級針對受養人

  • 例如，員工享有住院、門診、牙科和生育保障，而他們的受養人（家屬）則只享有住院和門診費用保障。

哪些團體醫療保險計劃提供分級保障？

幾乎所有 Alea 的保險合作夥伴都提供可定制分級的團體醫療保障計劃。

一般來說，訂製計劃適用於成員人數在 20 人以上的團體。對於成員少於 10 人的公司，維持單一級別通常比較合適，但這實際取決於公司的具體人員結構。例如，如果十人以下的團體中包含一位行政總裁，您可能需要設置兩個級別。對於成員在 10 人以上的公司，通常建議設置兩個級別，再多可能就會增加管理難度。同樣地，這取決於您的組織架構以及設置級別的方式。

與本地保險公司相比，在為較少人數團體（如少於 10 人）實施多個級別保障時，國際保險公司可能會提供更大的彈性。

請注意，訂製計劃的保費一般根據賠付歷史釐定，而非採用社區費率。這意味著團體保費會根據您公司的賠付率增加，如果前一年的索償金額龐大，保費可能會大幅上漲。

為您的團隊尋找最佳的團體醫療保險解決方案

如需為您的團隊尋找最佳的團體醫療保險解決方案，請立即聯絡 Alea。我們將與您的組織、關鍵利益相關者及決策者協作，為您的機構確定最優質的保障方案。我們的諮詢服務完全免費。

我們與香港超過 25 家保險供應商合作，包括深受信任且歷史悠久的公司如 April、AXA（安盛）、Bupa（保柏）、Chubb（安達）和 FWD（富衛），並在團體醫療解決方案方面擁有豐富的專業經驗。