持 CFE 在泰國住院：直接結算、適用條件以及自費項目

在泰國的醫院中，CFE（法國海外國民保險）支付您住院費用的方式有兩種。如果您符合其直接結算（「tiers payant hospitalier」，即第三方支付）的資格，且該醫院屬於其合作網絡，CFE 會直接向醫院支付發票金額的 70%，而您只需支付剩餘的 30% 以及該計劃排除的所有項目（其中包括單人病房的舒適設施費）。在所有其他情況下，您必須自行全額支付帳單，然後 CFE 會報銷實際費用的 42%（這是自 2026 年 1 月 1 日起適用的第 3 區護理費率）。

本頁詳細介紹了誰符合資格、直接結算涵蓋及排除的項目、在曼谷實際手術價格下您需要承擔的費用、自行付款時如何申請報銷、CFE 何時需要事先核准，以及有關急診的相關須知。有關 CFE 在泰國的整體概述，請參閱我們的泰國指南。

誰有資格在泰國享受 CFE 直接結算？

CFE 透過由 VYV 營運的合作網絡，在 33 個國家提供住院直接結算服務。支付比例視國家而定：其中 24 個國家為 100%，7 個國家為 80%，而只有兩個國家為 70%，即泰國和黎巴嫩。在泰國，只有當下表中的每一行條件都適用於您時，您才能使用該服務。

我們沒有找到泰國合作醫院的公開名單，我們查閱的 CFE 文件中也沒有提及任何醫院。公佈套餐價格的醫院並不代表就是 CFE 的合作夥伴。在計劃住院之前，請透過您的個人帳戶詢問 CFE 該醫院是否在網絡中。對於僱員，CFE 已宣佈自 2027 年起提供包含直接結算的公司合約，具體條款預計於 2027 年第一季度公佈。

來源：CFE 會員指南 2026（第 13 至 15 頁）；CFE 按區域劃分的國家名單，直接結算欄；CFE 2025 年年度報告（第 21 頁）；CFE 2026 年 7 月簡報，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

CFE 直接結算涵蓋哪些內容，您需要承擔哪些費用？

在直接結算下，您無需預付該計劃接受的住院費用。CFE 會支付該發票的 70%，您需向醫院支付剩餘的 30%。固定金額保持不變：順產給付 3,164.11 歐元，剖腹產給付 3,573.64 歐元，透析治療每次給付 387.67 歐元，白內障手術每隻眼最高給付 1,500 歐元，這與您自行付款後申請報銷完全相同。

除了這 30% 之外，CFE 的 2026 年直接結算說明書還規定以下項目由您自行承擔：

• 舒適附加設施：單人或雙人病房、電視、電話、美髮服務，或未接受護理的額外住院天數；

• 醫生收取的超出協定費率的費用（「dépassements d'honoraires」）；

• 陪護人員的費用（事先獲得核准的兒童陪護除外）；

• 門診護理及帶回家的藥品；

• 純粹的美容整形手術、宗教割禮和在家分娩；

• 在療養院或康復中心的住院、與入院或出院無關的多次交通，以及停屍間費用。

因此，切勿將 70% 視為您總帳單的給付比例。病房是最明顯的例子：這 70% 完全不適用於單人病房的舒適設施。我們查核的泰國私立醫院是以單人病房為基礎來定價病房和套餐的，而 CFE 的文件中並未說明該網絡是否將標準單人病房視為舒適設施，因此在入院前請先詢問清楚。在直接結算下分娩也需要事先獲得 CFE 的核准。

來源：CFE 直接結算保障 2026；CFE 會員指南 2026（第 14 和 15 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

在真實的泰國醫院帳單上，您需要承擔多少費用？

曼谷醫院公佈的兩種腹腔鏡膽囊切除術（cholecystectomy）展示了這兩種途徑。匯率轉換採用歐洲央行（ECB）2026 年 11 月 3 日公佈的匯率，即 1 歐元兌 37.735 泰銖。

請將最後兩欄視為最佳情況。這些計算假設網絡醫院開具的發票金額與公開套餐相同，且其中沒有任何項目被排除；康民醫院的套餐本身包含一間單人房。曼谷醫院表示其套餐價格適用於飛抵就醫的患者，因此當地居民應索取個人報價。手術前和手術後的檢查、額外住宿天數和帶回家的藥品均不在康民醫院的套餐範圍內，CFE 會按照您被開具的帳單金額依其費率支付。有關病房價格、重症監護和更多套餐，請參閱我們關於泰國實際醫療費用的頁面。

如果沒有直接結算，現金周轉與報銷比例同樣重要：在 CFE 支付任何費用之前，您需要預先墊付 240,930 或 273,000 泰銖。我們沒有找到這些醫院公開的入院押金金額，因此在計劃住院前，請向入院處諮詢。

來源：康民醫院，腹腔鏡膽囊切除術；曼谷醫院，腹部與肛門直腸手術；2026 年 11 月 3 日的 ECB 參考匯率；CFE 2026 年保障及 2026 年直接結算保障，查閱於 2026 年 11 月 4 日。歐元金額和剩餘自付金額為我們的計算結果。

如何申請報銷您自行支付的住院費用？

1. 出院時，向醫院付款，保留詳細的已付款發票，並請醫院填寫 CFE 的住院報銷申請表。

2. 在 cfe.fr 的個人帳戶中，使用「Déposer une feuille de soins étrangère ou TOM」（提交外國或海外領地護理費用單）。準確輸入發票上顯示的金額和幣別（此處為 THB）；一次申請最多可包含同一發票中的 5 個項目。

3. 收取實際費用的 42%，款項將以歐元支付到您的銀行帳戶。2025 年線上海外申請平均耗時 4.9 天。

4. 保留正本 27 個月。申請期限在接受護理之後的日曆季度第一天起滿 2 年時失效。

有三項規則常常讓人措手不及。長期疾病（ALD）並不會提高在海外住院的報銷比例：無論是否免除，報銷比例都維持在 42%。在您先付款後申請時，化療和放療有各自的第 3 區費率，分別為 40% 和 52%。而且，如果您在接受護理前未繳納會費，CFE 無需支付。還有一點：從 2025 年上半年開始的一年內，當符合資格的會員預先墊付了費用，且帳單費用低於網絡自身的報價時，CFE 曾允許 VYV 支付在泰國和黎巴嫩某些住院費用的 100%；這項試點計劃是否仍在運行尚未公開。

CFE 的社會救助基金可以根據具體情況，提高在護理費用高於法國的國家中的報銷額。它僅對已付款的發票採取行動，不能預付資金。

來源：CFE 會員指南 2026（第 15、28、32、34 至 36 頁）；CFE 2026 年保障；CFE 2025 年年度報告（第 17 和 21 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

CFE 是否需要事先核准住院？

普通內科或外科住院不在 CFE 需要事先核准（「accord préalable」）的海外護理清單中。該清單涵蓋：

• 精神科住院；

• 美容、重建或減重手術的住院；

• 後續追蹤和康復住院；

• 航空運輸，以及超過 150 公里的陸路運輸；

• 殘疾兒童和青少年的安置。

在直接結算下，分娩也需要 CFE 的事先核准。請在預定日期之前儘早將申請連同醫生處方寄給 CFE 的醫療顧問（寄至 servicemedical@cfe.fr 或郵寄）：不完整的申請將被拒絕且不會獲得報銷。

來源：CFE，海外護理事先核准申請；CFE 會員指南 2026（第 13 和 15 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

在泰國發生緊急情況會怎樣？

如果您入院，該次住院遵循相同的兩種途徑：自行付款後申請報銷為 42%，如果符合資格且醫院在網絡內，透過直接結算最高可達 70%。我們查閱的 CFE 文件中並未說明網絡如何處理非計劃性入院，因此請隨身攜帶 CFE 的聯絡資訊和您的會員編號。

有兩點尚不明確。我們查核的醫院均未公佈急診室費用，且 CFE 的 2026 年表格中未說明其哪項金額適用於最終未入院的海外急診就診。在您依賴任何數據之前，請先諮詢 CFE。

對於交通，CFE 按設定的費率報銷，例如救護車每公里 2.44 歐元，對於航空運輸和超過 150 公里的陸路運輸，則需要其事先核准。它不為您組織醫療轉運。如果您希望有人安排並支付轉運費用（無論是從離島到曼谷還是轉運出泰國），請在補充保險或第一歐元保險方案中尋找緊急救援和醫療轉運保障。

來源：CFE 2026 年保障（第 1 至 3 頁）；CFE 事先核准表格；TH-PRICES.md 第 11 節（未公佈急診費用），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

補充保險與 CFE 直接結算如何配合？

補充保險是用來支付剩餘 30% 的費用，並且根據合約內容，還可以支付被排除的項目：病房、自費超額部分、門診護理和醫療轉運。當您無法使用 CFE 直接結算時，補充保險也至關重要，因為屆時每次住院費用的 58% 都需要由您自行承擔。在泰國選擇補充保險之前，請詢問：

• 它是否會直接向醫院支付剩餘的 30%，還是稍後報銷給您？

• 它是否涵蓋 CFE 直接結算排除的項目，首先是單人病房？

• 它在 CFE 網絡以外的醫院是否有自己的直接結算？

• 該保險公司是否為 CFE 的合作夥伴，其在海外自有的直接結算是否會取消您使用 CFE 直接結算的權限？

• 是否包含緊急救援和醫療轉運？

要權衡各種選擇，請閱讀泰國的 CFE 補充保險或第一歐元保險以及在泰國單靠 CFE 是否足夠。還不是會員？請參閱從泰國加入 CFE；分娩保障包含在在泰國透過 CFE 生產育兒中。

來源：CFE 會員指南 2026（第 14 和 15 頁）；CFE 直接結算保障 2026，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

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Alea 如何提供協助

Alea 是一家總部位於香港的保險經紀公司，也是 CFE 在香港、中國大陸和新加坡的官方代表。我們也協助在泰國的法國外派人員了解他們是否有資格獲得 CFE 直接結算，並比較來自 50 多家保險公司的補充保險和第一歐元方案，評估在 CFE 支付 70% 或 42% 後其所給付的金額。您可以從我們的 CFE 頁面開始，或與顧問交談，以獲取免費且無任何義務的報價。