打算從香港移居海外？過去幾年，成千上萬的香港居民移民到了英國、加拿大、澳洲和台灣等國家或地區。在尋找新家、決定送孩子去哪裡上學、打包行李以及將其運往海外之間——我們知道，這有很多事情需要處理。

當您在忙於應付搬遷的各種繁瑣細節時，切記不要忽略您的保險保單。您的危疾保險該如何處理？您的醫療保險在目的地國家還能提供保障嗎？本文將幫助您了解該怎麼做，以確保您和家人在海外落地生根時依然能獲得完善保障。

移居海外時醫療保險該如何處理

在移居時處理您的醫療保險，有兩個關鍵問題需要思考。首先，您的保險在新的國家還能提供保障嗎？其次，當地的醫療體系是怎樣的？

您的醫療保險計劃是否能在目的地國家為您提供保障，取決於您的保單條款。以下是一些需要核對的事項：

1. 告知您的保險公司您即將搬遷。 他們會就您在新國家的保障範圍提供建議，並告知您任何可行的轉移方案。他們或許能協助您進行保單的可攜性轉移。但請注意，即使您是搬遷至受保區域，如果您的身份變成了該國的「本地國民」，您的保險公司仍有可能拒絕繼續為您承保。在這種情況下，他們可能會提供一段過渡期的保障，直到您找到合適的替代方案。

2. 檢查您保單的受保地區範圍，不論是僅限於亞洲（包括澳洲和新西蘭）、全球（不包括美國），還是全球（包括美國）。
   a. 在受保地區內：您的計劃可能會繼續為您提供保障，直至下一個保單續期日（請向您的保險公司核實）。
   b. 在受保地區外：您的保單通常只會為您提供 28 到 30 天的區域外緊急醫療保障。有時區域外保障會設有總限額。

3. 檢查您的保單條款及細則。 您在即將移居的國家可能享有保障，但您的保單可能會將保障限制在特定的時間段內，例如 365 天。請諮詢您的保險公司或經紀人以確保萬無一失。

4. 檢查您的團體保單是否可以攜帶轉移。 如果您準備離職，您的團體醫療保險計劃可能具有可攜性（也稱為保證轉換權），這意味著即使您離開公司，只要您自己付費，仍可保留相同的保障，且不受新核保限制，從而規避了新計劃會排除已有病症的風險。請諮詢您公司的人力資源部或經紀人合作夥伴，以了解您的選擇。

大多數醫療保險合約的期限為一年或 12 個月。如果您移居的新國家不在受保地區內，您可以在保單到期時選擇不續約。這樣一來，您就沒有義務繼續付款或維持該計劃。另一方面，如果您選擇通過不繳納保費來讓保單失效，由於您的合約期為 12 個月，保險公司有權向您追討欠款。未能繳付保費的另一個後果是：如果您將來重新申請同一個計劃，保險公司可能會因為您之前的保單失效，而對您的任何已有病症徵收附加保費，或拒絕為您承保。

了解您新家園的醫療政策與選擇

無論您目前的保險計劃是否能在新的居住國為您提供保障，評估目的地國家的醫療體系都是一個好主意。

以下是關於澳洲、英國、加拿大、新加坡和台灣的資訊，這些都是香港人移居的熱門目的地。

*以下資訊截止至2022年8月29日。由於移民政策會不時修訂，您應以目的地官方發佈的最新消息為準。本公司對任何不準確、錯誤或遺漏概不承擔任何責任。

澳洲擁有全民醫療保險計劃

澳洲政府通過國民保健服務 (Medicare) 提供全民醫療保障。

如果您是澳洲永久居民或正在申請永久居留，就可以登記加入 Medicare。登記成功後，您就能憑 Medicare 卡享用其服務。登記後網上會提供電子卡，但您必須等待三到四星期才能收到實體 Medicare 卡。

通過 Medicare，您可以免費或以低成本獲取由醫生、專科醫生及其他醫療服務提供者提供的醫療服務；接受醫院治療；進行篩查、測試和掃描；享用部分處方藥物；以及接受心理健康護理。

Medicare 不提供救護車服務、大部分牙科服務、驗光配鏡及助聽器以及美容手術的費用。

如欲了解更多澳洲 Medicare 服務詳情，請瀏覽其官方網站。

英國通過 NHS 提供免費醫療服務

在英國，所有永久居民都可以通過國民保健署 (NHS) 獲得由政府資助的醫療服務。雖然大部分成年人需要自費購買處方藥、牙科保健、眼科保健以及假髮和織物支撐物，但基本上 NHS 提供的所有其他服務都是免費的。60歲以上老人、16歲以下兒童、孕婦、NHS 住院患者以及其他特定人群可免收處方費。

如果您和您的家人憑英國國民（海外）[BN(O)] 簽證移居英國，每位家庭成員在申請簽證時都需要支付移民醫療附加費 (IHS)。

逗留期限為 2 年 6 個月的 IHS 費用為：

• 每名成人（18 歲或以上）1,560 英鎊

• 每名兒童（18 歲以下）1,175 英鎊

逗留期限為 5 年的 IHS 費用為：

• 每名成人（18 歲或以上）3,120 英鎊

• 每名兒童（18 歲以下）2,350 英鎊

該附加費在網上申請簽證時一併支付。

當（1）您已支付醫療附加費且（2）您的簽證或移民申請已獲批准時，您就可以開始使用 NHS 提供的服務。

請瀏覽 NHS 網站，了解更多關於移居英格蘭的詳情。

加拿大提供全民醫療保健

加拿大政府為所有居民提供全民醫療保健（也稱為 Medicare），由各省和地區分別管理。

根據不同的省份或地區，您可能需要經歷一段等候期，然後才能獲得健康保險卡，以免費使用加拿大的公共醫療服務。

加拿大醫療保險的等候期如下：

• 3 個月：西北地區、努納武特地區、安大略省、魁北克省、薩斯喀徹溫省

• 2 個月 + 抵達當月的餘下天數：卑詩省（不列顛哥倫比亞省）

• 無等候期：亞伯達省、曼尼托巴省、新丁布倫瑞克省、紐芬蘭與拉布拉多省、新斯科細亞省、愛德華王子島省

為了確保您在等待註冊省級醫療保險計劃期間擁有某種形式的醫療保障，您有幾種選擇。首先，核對您當前的保險單受保地區是否包括加拿大。如果不包括，則檢查您的區域外緊急醫療保障期限是否足夠。如果還不夠，則可以考慮購買短期旅遊保險，以在等待期間為您提供保障。

請注意，公共醫療保險通常不涵蓋處方藥（除非在醫院內使用）、處方眼鏡、某些牙科手術、救護車服務和物理治療。請查看您所在省份或地區醫療保險計劃的條款，以了解具體的保障範圍。

由於不涵盖處方藥，部分加拿大居民可以通過其符合條件的聯邦/省/地區藥物福利計劃和/或私人保險計劃的組合形式，來獲得處方藥的保險保障。

請瀏覽加拿大衛生部網站，了解加拿大的醫療體系。

新加坡的醫療負擔得起——針對公民和永久居民

惠及新加坡公民和永久居民的兩大核心醫療計劃是終身健保 (MediShield Life) 和公積金保健儲蓄 (Medisave)。終身健保是一項基本的醫療保險計劃，旨在幫助支付公立醫院昂貴的住院費用和特定的門診費用。Medisave 是一項由中央公積金 (CPF) 管理的強制性儲蓄計劃，要求所有新加坡人撥出每月收入的一部分，用於支付其未來的醫療需求——包括支付保費、住院治療、門診服務和長期護理。

許多新加坡人還會在終身健保的基礎上購買綜合健保雙重計劃 (Integrated Shield)，以便以可負擔的價格享受到私立醫院更好的病房和住院服務。新加坡的所有公民和永久居民均自動受終身健保保障，無需申請。

遺憾的是，如果您是新加坡的非居民，如果您的雇主沒有為您提供醫療保險，或者您發現其提供的保障不足，那麼購買私人醫療保險來保障您和您的家人會是一個明智的決定。

了解更多關於新加坡醫療計劃和補貼的資訊。

台灣的全民健康保險（健保）保障所有居民

如果您是持有效外僑居留證 (ARC) 或居留證在台灣的外国人，您必須在受僱首日起加入全民健康保險（健保）。如果您沒有雇主，則在台灣居住滿六個月後必須加入健保。在加入健保計劃之前，如果您在台灣就醫，將需要自行全額支付醫療費用，或者需要有私人保險來為您提供保障。

一般而言，健保費是根據月收入和受扶養遺屬人數來計算的。如果您是通過雇主投保健保，您的雇主會從您的薪資中扣除一部分並代您繳納健保費。否則，您可以通過銀行轉賬、親自前往、在便利店或 ATM 繳納健保費。

健保要求受保人支付合理的部分負擔（自付額）。要求自付額的其後考量是「提醒保戶醫療資源是用來幫助生病或受傷的人，在任何情況下都不應被浪費」。

請瀏覽台灣健保署網站，了解更多關於台灣醫療的詳情。

美國沒有全民醫療保險

美國政府沒有全民醫療保險。大多數有保險的美國人都通過其雇主獲得保障。針對符合條件的特定人群，有兩項保險計劃：聯邦醫療保險 (Medicare)，針對 65 歲以上老人、某些有殘疾的年輕人以及末期腎臟病患者；以及醫療補助計劃 (Medicaid)，針對符合條件的低收入家庭和殘疾人士。

由於美國的醫療費用昂貴得驚人，我們強烈建議您確保您和您的家人通過私人醫療保險（不論是通過您的雇主還是個人購買）獲得保障。請注意，美國的醫療和醫療保險在州政府層面進行規管，因此提前熟悉您即將移居的州的具體情況是非常有用處的。

移居時危疾保險和人壽保險該如何處理

與醫療保險不同，危疾和人壽保險的保額給付不受地域限制。如果您移居其他國家，您仍會享有保障。

話雖如此，儘早將您的移居計劃通知您的保險提供商是至關重要的。您可以填寫表格以通知保險公司您的地址變更。通常，在保單有效期內不會引入新的附加保費，因此您的保費應與最初簽訂合同時保持一致。

您還需要確保您人壽保險單中指定的受益人資訊是最新的。如果您的保單沒有指定受益人，而您不幸身故，身故補償金將計入您的遺產，並可能需要繳納該國的遺產稅。

如果您擁有危疾保險，您可能想了解在確診時的一次性診斷補償金是會匯入您的香港銀行賬戶，還是可以將您的收款詳情更新為您的新國家。這樣一來，您就可以避免將資金從香港賬戶電匯到新國家的麻煩。

總結

無論您擁有哪種類型的保險保單，如果您計劃搬遷或移民，您都應該讓您的保險提供商了解您的動向。這將確保您在開啟人生新篇章時能獲得最順暢的過渡，並讓您和您的家人倍感安心。

祝您在新旅程中一切順利，大展宏圖！