當我從香港移民時，我的保險該如何處理？

打算從香港移居？在過去的幾年裡，成千上萬的香港居民已移民到了英國、加拿大、澳洲和台灣等國家。在尋找新家、決定送孩子去哪裡上學、打包行李並將其運送海外之間——我們知道，這有很多事情需要處理。

當你在為搬遷的細節忙得不可開交時，千萬不要忽略你的保險單。你該如何處理你的危疾保險？你的醫療保險是否能在你的目的地國家為你提供保障？本文將幫助你了解該怎麼做，以確保你和你的家人在海外定居時能夠得到保障。

移居時，醫療保險該如何處理

在將你的醫療保險隨你一起轉移時，有兩個關鍵問題要問。第一，你的保險是否能在你的新國家為你提供保障？第二，當地的醫療體系是怎樣的？

你的醫療保險計劃是否能在目的地國家保障你，這取決於你的保單。以下是一些需要核對的事項。

1. 讓你的保險公司知道你正在辦理移居。他們會為理新國家的保障提供建議，並通知你任何可用的轉移選項。他們可能可以協助你進行保單可攜性轉移。但請注意，即使你搬到了受保區域，你的保險公司亦可能因你具有該國「本地國民」之身份而拒絕繼續承保。在這種情況下，他們可能會提供一段時間的保障，直到你找到合適的替代方案。

2. 查看您保單的保障地區，是僅限於亞洲（包括澳洲和新西蘭）、全球（不包括美國）還是全球（包括美國）。
   a. 在保障地區之內：您的計劃可能會為您提供保障直至下一次保單續期日（請向您的保險公司查詢）。
   b. 在保障地區以外：您的保單通常只會為您提供 28 到 30 天的保障地區以外的緊急保障。有時保障地區以外的保障會有一個總限額。

3. 查看您保單的條款和細則。您在您移居的國家可能享有保障，但您的保單可能會將您的保障限制在特定的時間範圍內，例如 365 天。請諮詢您的保險公司或經紀以確保萬無一失。

4. 檢查您的團體保單是否具有可攜性。如果您要離開您的公司，您的團體醫療保險計劃可能具有可攜性（也稱為轉換保證），這意味著如果您離開公司並自行付費，您可以保留相同的保障，而無需接受新的核保，否則在新計劃下會有排除已有病症的風險。您可以與您人力資源部門的人員或您公司的經紀合作夥伴聯絡，以了解您的選擇。

大多數醫療保險合約是一年或 12 個月。如果您移居的新國家不屬於保障地區，您可以在保單到期時選擇不續保該計劃。這樣，您就沒有義務支付或繼續使用該計劃。另一方面，如果您選擇因不支付保費而使保單失效，保險公司有權向您追討款項，因為您的合約期為 12 個月。未能支付保費的另一個後果是：如果您將來重新申請同一個計劃，您的保險公司可能會因為您的已有病症而增加您的保費，或者因為之前失效的保單而拒絕您的投保申請。

考慮您新移居國家的醫療選擇

不論您目前的保險計劃是否能在您的新移居國家保護您，評估您目的地國家的醫療體系都是一個好主意。

以下是關於澳洲、英國、加拿大、新加坡和台灣的資訊——這些是香港人移居的熱門目的地。

*以下資訊截至 2022 年 8 月 29 日是準確的。由於移民政策會有所修訂，您應該查詢您目的地的官方機構發布的最新公告。我們不對任何不準確、錯誤或遺漏承擔任何責任。

澳洲擁有全民醫療保險計劃

澳洲政府通過國民保健（Medicare）提供全民醫療保健服務。

如果您是澳洲永久居民或正在申請永久居留權，您可以註冊加入 Medicare。註冊後，您就可以憑您的 Medicare 卡使用 Medicare 服務。註冊後即可使用電子卡，但您必須等待三到四個星期才能收到您的實體 Medicare 卡。

通過 Medicare，您可以免費或以低成本獲得由醫生、專科醫生和其他醫療服務提供者提供的醫療服務；醫院治療；篩查、測試和掃描；某些處方藥；以及心理健康照護。

Medicare 不承保救護車服務、大多數牙科服務、處方眼鏡和助聽器以及美容手術的費用。

在澳洲 Medicare 的網站上了解更多相關服務。

英國通過國民保健署（NHS）提供免費醫療服務

在英國，所有永久居民都可以透過國民保健署（NHS）獲得由政府資助的醫療保健服務。儘管大多數成年人需要自費支付處方藥、牙科治療、眼科護理以及假髮和織物支撐物，但基本上 NHS 提供的所有其他服務都是免費的。60 歲以上的老人、16 歲以下的孩子、孕婦、NHS 住院病人以及其他部分群體均可免除處方藥費用。

如果您和您的家人憑英國國民（海外）[BN(O)] 簽證移居英國，每位家庭成員在申請簽證時都需要支付移民醫療附加費（IHS）。

對於停留 2 年 6 個月，IHS 費用為：

• 每位成人（18 歲或以上）1,560 英鎊

• 每名兒童（18 歲以下）1,175 英鎊

對於停留 5 年，IHS 費用為：

• 每位成人（18 歲或以上）3,120 英鎊

• 每名兒童（18 歲以下）2,350 英鎊

該附加費在網上申請簽證的過程中一併支付。

在（1）您已支付醫療附加費且（2）您的簽證或移民申請已獲批准時，您就可以開始使用 NHS 提供的服務。

如需了解有關搬遷至英格蘭的更多細節，請瀏覽 NHS 官方網站。

加拿大提供全民醫療保健

加拿大政府為所有居民提供全民醫療保健（也稱為 Medicare），由各省和地區分別管理。

根據不同省份或地區，您可能需要經歷一段等待期，然後才能獲得醫療保險卡以免費使用加拿大的公共醫療服務。

加拿大醫療保險的等待期如下：

• 3 個月：西北地區、努納武特地區、安大略省、魁北克省、薩斯喀徹溫省

• 2 個月 + 抵達當月的剩餘天數：不列顛哥倫比亞省

• 無等待期：亞伯達省、曼尼托巴省、新不倫瑞克省、紐芬蘭與拉布拉多省、新斯科細亞省、愛德華王子島省

為了確保您在等待註冊省級醫療保險計劃期間擁有某種形式的醫療保障，您有一些選擇。首先，查看您目前的保險單中的保障地區是否包括加拿大。如果不包括，則檢查您的保障地區以外的緊急保障時間是否足夠。如果那還不夠，那麼您可以考慮購買短期旅遊保險，在您等待期間為您提供保障。

請注意，公共醫療保險通常不承保處方藥（除非是在醫院內使用）、處方眼鏡、某些牙科手術、救護車服務和物理治療。請向您所在省份和地區的醫療保險計劃條款查詢，以了解具體的保障範圍。

因為處方藥不在保障範圍內，一些加拿大人可以透過他們符合條件的聯邦/省/地區藥物福利計劃和/或私人保險計劃的組合，來獲得處方藥的保險保障。

請瀏覽加拿大衛生部網站了解加拿大的醫療體系。

新加坡的醫療是負擔得起的——針對公民和永久居民

惠及新加坡公民和永久居民的兩項關鍵醫療計劃是終身健保（MediShield Life）和健保儲蓄（Medisave）。終身健保是一個基本的醫療保險計劃，可幫助您支付在公立醫院進行的昂貴住院治療和某些門診治療。 健保儲蓄（MediSave）是由中央公積金（CPF）管理的強制性儲蓄計劃，所有新加坡人需將每月收入的一部分撥入其中，以支付他們的醫療需求——包括支付保費、住院護理、門診服務和長期護理。

許多新加坡人還會在終身健保的基礎上購買綜合健保計劃（Integrated Shield），這樣他們就可以以負擔得起的價格享用更好的病房和入住私立醫院。新加坡的所有公民和永久居民都受到終身健保的保障，無需申請。

不幸的是，如果您是新加坡的非居民，如果您的雇主沒有為您提供私人醫療保險，或者如果您覺得他們的保障不夠，那麼為您和您的家人購買私人醫療保險將會是一個好主意。

深入了解新加坡的醫療計劃和補貼。

台灣的全民健康保險（NHI）保護所有居民

如果您是持有有效外僑居留證（ARC）或居留證移居台灣的人士，您將被要求在開始工作的第一天加入全民健康保險（NHI）計劃。如果您沒有雇主，那麼您在台灣居住滿六個月後，必須加入全民健保計劃。在加入健保計劃之前，如果您在台灣就醫，您將需要自費支付或擁有私人保險來為您提供保障。

一般來說，健保費是根據月收入和受扶養人數計算的。如果您是透過雇主投保健保，您的雇主會從您的薪水中代扣並代表您支付健保費。否則，您可以透過銀行轉帳、親自辦理、便利商店或自動櫃員機（ATM）支付您的健保費。

健保要求參保人支付負擔得起的部分負擔費用（co-payments）。要求部分負擔的理由是「為了提醒保險對象，醫療資源是用來幫助生病或受傷的人，在任何情況下都不應被浪費。」

請查閱中央健康保險署網站，以了解更多關於台灣醫療保健的詳細資訊。

美國沒有全民醫療保險

美國政府沒有全民醫療保險，大多數有保險的美國人都透過其雇主獲得保障。針對符合特定條件的人士，有兩項保險計劃：聯邦醫療保險（Medicare），適用於 65 歲以上的老人、某些年輕的身心障礙者以及末期腎臟病患者；以及聯邦醫療補助（Medicaid），適用於符合條件的低收入家庭和身心障礙者。

因為美國的醫療保健因極其昂貴而聞名，我們強烈建議您確保您和您的家人透過私人醫療保險得到保障，無論是透過您的雇主還是以個人名義購買。請注意，美國的醫療保健和醫療保險是由州政府層級监管，因此最好在出發前熟悉您要移居之州的具體情況。

搬家時，您的危疾保險和人壽保險該如何處理

與醫療保險不同，危疾保險和人壽保險並不受地理區域限制。如果您移居其他國家，您仍將享有保障。

儘管如此，盡早告知您的保險公司您要搬家，這是非常重要的。您可以填寫表格以通知保險公司您的地址變更。通常，在保單有效期內不會引入新的附加保費，因此您的保費應與最初簽訂合約時一致。

您還需要確保您人壽保險單中指定的受益人資訊是最新的。如果您的保單沒有指定的受益人，而您不幸去世，身故保險金將會歸入您的遺產，並可能需要繳納該國的遺產稅或繼承稅。

如果您擁有危疾保險，您可能需要了解確診後的一次性給付保險金是會支付到您的香港銀行帳戶，還是您可以將收款詳情更新為您新移居的國家。這樣一來，您就可以避免將資金從您的香港帳戶匯往新國家的繁瑣手續。

總結

無論您擁有哪種類型的保險單，如果您計劃移居或移民，您應該讓您的保險公司知道您的搬遷計劃。這能確保您在開啟人生新篇章時順利過渡，並讓您和您的家人高枕無憂。

祝您在新旅程中一切順利，好運連連！