(2026) Assurance santé des nouveau-nés à Hong Kong : tout ce que vous devez savoir

Vous attendez un enfant. Félicitations ! Et maintenant ? Vous souhaitez probablement vous assurer que votre enfant bénéficiera des meilleurs soins de santé possibles. Une couverture d'assurance santé vous protègera contre tous les coûts liés aux traitements médicaux de votre enfant dès sa naissance. Notre équipe chez Alea possède une grande expérience pour accompagner les familles dans le choix de l'assurance santé idéale pour leur bébé, et voici quelques-unes des options disponibles.

La couverture santé des nouveau-nés via l'option VHIS est limitée

Le système de santé publique de Hong Kong est réputé pour la haute qualité et l'efficacité de ses services médicaux, accessibles aux résidents éligibles pour un coût très modique. Étant donné que les services et les interventions sont proposés à des tarifs aussi bas, les prestataires médicaux publics font face à un certain nombre de défis croissants, tels que la surcharge de travail et des temps d'attente prolongés.

Afin de soulager la charge considérable pesant sur les hôpitaux publics, le gouvernement a lancé en 2019 un nouveau régime d'assurance santé volontaire (VHIS) destiné à fournir une couverture santé à vie pour les nouveau-nés. Bien que les plans VHIS puissent sembler attrayants (les primes peuvent être aussi basses que 2 000 HK$ par an), ils imposent de strictes limites, telles que l'exclusion des maladies congénitales.

Voici tout ce que vous devez savoir sur le VHIS.

Comment obtenir une assurance santé pour nouveau-né à Hong Kong ?

Lorsqu'il s'agit d'obtenir une couverture santé pour un nouveau-né, assurez-vous de lire attentivement les petits caractères, car tous les assureurs fonctionnent différemment. Certains permettront d'inclure votre nourrisson gratuitement dans votre formule d'assurance, tandis que d'autres augmenteront la prime annuelle que vous payez. De plus, certains assureurs imposent des restrictions particulières pour les nouveau-nés conçus par FIV.

L'ajout de votre nouveau-né à une couverture d'assurance santé peut se faire de l'une des manières suivantes :

1) Si vous avez déjà une assurance santé internationale personnelle

Première option : vous bénéficiez d'une couverture maternité dans votre assurance santé internationale. C'est la situation idéale pour vous et votre bébé, car vous serez couverte en cas de complications liées à l'accouchement. Vous pouvez également vous assurer que votre bébé est couvert dès sa naissance en l'ajoutant à la police d'assurance de la mère dans un délai de 30 à 90 jours (la date limite varie selon l'assureur) après l'accouchement. Dans ce cas, votre enfant est ajouté à la police avec une dispense d'antécédents médicaux (MHD), avec la possibilité de couvrir les affections congénitales. C'est extrêmement important car cela signifie que votre enfant est couvert pour les affections préexistantes dès sa naissance.

Deuxième option : l'un des parents possède un plan international en vigueur depuis plus de 12 mois sans option maternité. Chez certains assureurs, vous pouvez également ajouter votre nourrisson à votre plan d'assurance santé avec une dispense d'antécédents médicaux (MHD), c'est-à-dire que votre enfant peut être ajouté dès sa date de naissance ou moyennant une prime proratisée (de la date de naissance jusqu'à la date de renouvellement de la police du parent). Notez que pour la plupart des assureurs, votre enfant doit bénéficier exactement des mêmes garanties que le parent.

De nombreux parents se demandent si les prestations de maternité couvrent les soins du nouveau-né. Cela varie énormément. Règle générale, tous les soins du bébé faisant partie de votre forfait hospitalier de maternité sont couverts par les prestations de maternité. Cependant, tous les assureurs ne remboursent pas les frais qui ne sont pas inclus dans votre forfait hospitalier. Par exemple, les consultations du pédiatre à l'hôpital. Alors que certains plans, comme April International, couvrent ces honoraires de médecin au titre des prestations de maternité et jusqu'à la sortie de l'hôpital du bébé, d'autres produits, comme Cigna Global, exigent que vous ajoutiez l'enfant à votre police afin de demander le remboursement des frais de pédiatrie consécutifs à l'accouchement.

Enfin, les complications de l'accouchement peuvent facilement atteindre plus de 300 000 HK$ dans les hôpitaux privés de Hong Kong. Il est important de bien vérifier la couverture prévue à cet effet. La grande majorité des garanties de maternité couvrent intégralement les complications de la grossesse (100 % jusqu'à votre plafond annuel global) pour la mère et l'enfant, et ce jusqu'à leur sortie.

2) Si vous avez une assurance santé par le biais de votre travail

La plupart des grandes entreprises de Hong Kong fournissent une couverture santé à leurs employés et à leurs personnes à charge. Vous devriez toujours vérifier auprès de votre service RH si les enfants sont couverts. Si l'assurance santé de votre employeur couvre effectivement les enfants, vous pouvez alors ajouter votre enfant à votre police dans un certain délai.

Bien que votre employeur paie la prime pour votre enfant, il est important de noter que les pathologies congénitales sont généralement exclues et que les prestations du régime peuvent s'avérer insuffisantes. De plus, si vous quittez votre emploi, votre enfant perdra sa couverture. Cela peut poser un problème s'il présente des affections préexistantes ou s'il suit un traitement médical.

3) Et si je n'ai pas d'assurance santé ?

À Hong Kong, très peu d'assureurs proposent une couverture individuelle pour enfant — un produit d'assurance souscrit par l'un des parents pour couvrir uniquement l'enfant. Bien que l'un des parents soit le titulaire de la police, la santé et les dépenses médicales de l'enfant sont couvertes. Des polices individuelles pour enfant sont disponibles de la naissance jusqu'à 18 ans, mais les conditions de santé préexistantes entreront en ligne de compte, ce qui signifie que toute affection survenue avant la date d'effet de la police pourra être exclue ou donner lieu à une surprime. De plus, les affections congénitales sont généralement exclues. Seuls April, Cigna et AXA proposent cette option.

Vous pouvez en savoir plus sur les primes des polices individuelles pour enfants en lisant notre Guide expert de l'assurance santé pour enfants à Hong Kong.

Combien coûte l'assurance d'un nouveau-né à Hong Kong ?

Il est important de savoir que pour la plupart des assureurs, les primes des polices individuelles pour enfants ne varient pas vraiment en fonction de l'âge de l'enfant (qu'il soit nouveau-né ou adolescent). Les primes annuelles pour les polices individuelles complètes de l'enfant de la naissance à 18 ans varient entre 15 000 HK$ et 35 000 HK$ pour une couverture hospitalisation et soins courants qui vous rembourserait intégralement (100 %) les frais médicaux privés à Hong Kong.

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Que faut-il garder à l'esprit avant l'accouchement ?

1) Cherchez votre assurance dès que possible

Il est toujours judicieux de commencer à chercher une couverture maternité avant d'accoucher afin que votre nouveau-né soit couvert dès le premier jour. Il n'est jamais agréable de faire face à des dépenses imprévues en raison d'honoraires de pédiatre non remboursés.

Comme vous pouvez le constater, il existe de multiples options pour assurer votre bébé pendant la grossesse ou même après la naissance.

2) Choisir la bonne assurance

Il est essentiel de choisir avec soin l'assurance de votre nouveau-né. Elle permet à votre bébé de bénéficier d'une protection de haute qualité dès sa naissance. Elle garantit qu'il pourra recevoir les meilleurs soins s'il souffre d'affections congénitales ou d'autres problèmes médicaux. Elle vous donne également des options pour choisir des hôpitaux privés, en complément des hôpitaux publics où les délais d'attente sont beaucoup plus longs.

Pour ajouter un nouveau-né à une police d'assurance, vous devez généralement transmettre l'acte de naissance à l'assureur ou remplir un formulaire. Le délai d'adhésion peut varier d'un assureur à l'autre : Passport Card demande à être informé dans les trois mois suivant la naissance.

3) Qu'en est-il des bébés nés par FIV ?

Certains assureurs imposent des restrictions particulières pour les enfants conçus par FIV. Ils peuvent ne pas accorder de dispense d'antécédents médicaux (MHD) ou ne pas couvrir les complications de la grossesse. Il est toujours préférable de vérifier les conditions de votre contrat d'assurance auprès d'un conseiller.

Voici tout ce que vous devez savoir sur l'assurance maternité à Hong Kong.