Guide des niveaux dans les régimes d'assurance maladie collective

Des prestations de santé pour les salariés compétitives sont un outil efficace pour attirer d'excellents candidats, cultiver la satisfaction et la fidélité des travailleurs, ainsi que pour améliorer la rétention des employés. Mais que faire si la structure de votre organisation comporte des niveaux avec des exigences de rémunération et d'avantages sociaux différentes ? Du personnel débutant aux cadres de direction (C-level), la couverture par niveaux offre des solutions d'assurance médicale collective pour tous les membres de votre équipe.

Dans ce guide, vous découvrirez ce que signifie la couverture par niveaux, comment l'aborder, quels assureurs médicaux collectifs la proposent et comment trouver le plan d'assurance médicale collective adapté à votre organisation.

Qu'est-ce que les niveaux dans les prestations de santé pour salariés ?

Si la structure de votre organisation présente des exigences de rémunération différentes pour chaque niveau, une approche unique des prestations de santé pour les salariés ne vous conviendra probablement pas. C'est là que les niveaux entrent en jeu.

En général, une approche par niveaux de votre plan médical collectif signifie que les salariés ont accès à des avantages différents selon leur position dans la structure de l'organisation. Pour chaque niveau, vous pouvez par exemple sélectionner l'étendue de la couverture pour chaque catégorie de prestations (hospitalisation, visites médicales, soins dentaires, maternité, etc.) et la zone géographique de couverture.

Comment aborder les prestations de santé par niveaux pour les salariés ?

Il existe plusieurs façons d'aborder cette démarche.

Des plans médicaux collectifs distincts selon les niveaux

Avec cette configuration, les cadres de direction bénéficient d'un plan entièrement différent (parfois même auprès d'un assureur distinct) de celui du reste du personnel.

À titre d'exemple, supposons que votre organisation emploie du personnel local, plus jeune, sans exigence de voyages d'affaires, tandis que la direction générale et les cadres supérieurs sont des expatriés qui doivent voyager fréquemment pour affaires et s'attendent à passer du temps dans leur pays d'origine.

Pour le personnel plus jeune et de niveau inférieur, un plan d'assurance avec des tickets modérateurs (co-pays), une couverture locale et aucune couverture pour les personnes à charge pourrait être judicieux. Pour les employés de niveau supérieur, un plan (peut-être auprès d'un assureur différent) avec une couverture complète, une zone géographique de couverture plus large et une couverture pour les personnes à charge pourrait être plus approprié.

Plan médical collectif sur mesure avec des niveaux

Avec un plan sur mesure, tous vos employés adhèrent au même plan auprès du même assureur, mais vous pouvez sélectionner le type et l'étendue de la couverture pour chaque catégorie de prestations (hospitalisation, consultations externes, dentaire, maternité) pour les différents niveaux.

Les niveaux peuvent être configurés selon vos besoins, par exemple :

• Des niveaux pour les différentes catégories de personnel

  • Par exemple, tous les membres du personnel bénéficient d'une couverture complète pour les prestations d'hospitalisation et de consultations externes, mais le personnel local n'a une couverture qu'à Hong Kong, tandis que les cadres de direction bénéficient d'une couverture mondiale.

• Un niveau pour les employés, un niveau pour les personnes à charge

  • Par exemple, les employés bénéficient d'une couverture pour l'hospitalisation, les consultations externes, les soins dentaires et la maternité, mais leurs personnes à charge ne sont couvertes que pour les frais d'hospitalisation et de consultations externes.

Quels plans médicaux collectifs proposent des niveaux ?

Presque tous les partenaires d'assurance d'Alea proposent des plans médicaux collectifs pouvant être personnalisés avec des niveaux.

En général, les plans sur mesure sont disponibles pour les groupes de plus de 20 membres. Pour les groupes de moins de 10 membres, il peut être judicieux de s'en tenir à un seul niveau, mais cela dépend réellement de la composition de l'entreprise. Par exemple, s'il y a un seul PDG dans un groupe, vous pourriez avoir besoin de deux niveaux. Pour les groupes de plus de 10 membres, deux niveaux sont généralement recommandés. Au-delà, la gestion peut devenir complexe. Encore une fois, cela dépend de la structure de votre organisation et de la manière dont vous configurez vos niveaux.

Par rapport aux assureurs locaux, les assureurs internationaux peuvent offrir plus de flexibilité lorsqu'il s'agit de mettre en œuvre plusieurs niveaux pour des petits groupes (de moins de 10 personnes).

Notez que les plans sur mesure sont tarifiés en fonction de l'expérience (le rapport de sinistralité) plutôt qu'en fonction de la communauté, ce qui signifie que les cotisations du groupe augmentent selon le taux de réclamation de votre entreprise, et qu'elles peuvent augmenter de manière importante si de sinistres importants ont été déclarés l'année précédente.

Trouvez la meilleure solution d'assurance médicale collective pour votre équipe

Pour trouver la meilleure solution d'assurance médicale collective pour votre équipe, contactez Alea. Nous travaillerons avec votre organisation, vos principales parties prenantes et vos décideurs pour déterminer le meilleur type de couverture pour votre structure. Les consultations sont gratuites.

Nous travaillons avec plus de 25 assureurs à Hong Kong, y compris des compagnies de confiance et bien implantées comme April, AXA, Bupa, Chubb et FWD, et nous disposons d'années d'expertise dans les solutions de santé collectives.