« Et si... » ? Mon assurance maladie me couvre-t-elle pendant les vacances ?

On n'y pense pas toujours avant de partir en vacances. Mais nous avons tous déjà entendu des histoires fâcheuses de la part d'amis ou de collègues, alors OUI, il est préférable de vous assurer que vous disposez d'une couverture d'assurance santé avant de commencer un voyage. Savoir que vous êtes bien couvert vous apportera une tranquillité d'esprit supplémentaire pour vous détendre pleinement et profiter de vos vacances. Voici 5 éléments à prendre en compte avant de partir, par l'équipe d'Alea.

1. Vérifiez votre assurance santé actuelle

La toute première chose à faire est de vérifier votre contrat d'assurance santé actuel. En vivant à Hong Kong, vous en avez probablement déjà un, soit à titre personnel, soit par l'intermédiaire de votre employeur, ou les deux. Avant de partir en vacances, jetez donc un œil à votre police pour vérifier si vous êtes couvert en dehors de Hong Kong.

Si vous êtes couvert par une police de groupe (couverture d'entreprise) :

Tout d'abord, il est important de savoir si vous bénéficiez d'un contrat local ou international. Certains contrats locaux ne couvrent pas les voyages, alors que la plupart des contrats internationaux vous couvrent dans le monde entier.

Si vous voyagez aux États-Unis, gardez à l'esprit que ce pays est probablement exclu de votre contrat d'assurance ou soumis à des conditions spécifiques — car il s'agit du pays le plus cher du monde pour les soins de santé.

Un autre point à surveiller est le processus de paiement. La plupart des polices de groupe locales ne proposent pas de paiement direct ni de garantie de paiement en dehors de Hong Kong, ce qui implique que vous devez avancer vos frais médicaux et demander un remboursement par la suite. Cela peut s'avérer difficile sur le plan financier si vous êtes hospitalisé à l'étranger pour des raisons urgentes, car les frais seront probablement très élevés.

Si vous avez une assurance médicale personnelle (couverture individuelle) :

De la même manière que pour l'assurance médicale de groupe ou la couverture d'entreprise, il est important de savoir si vous bénéficiez d'un contrat local ou international. Cela aura un impact sur la zone géographique et la nature de la couverture.

Alors que la plupart des contrats locaux ne vous couvriront que pour les accidents et les urgences médicales, les contrats internationaux peuvent vous couvrir pour les urgences non médicales.

De plus, il peut y avoir une limite de durée de voyage. Par exemple, certaines polices couvrent les dépenses de santé à l'étranger pour des séjours ne dépassant pas 3 mois.

2. Dois-je souscrire une assurance voyage ?

Si vous estimez que votre assurance santé actuelle ne vous couvre pas correctement à l'étranger, vous pouvez envisager de souscrire une assurance voyage. Ce type d'assurance a un double objectif : il couvre les frais de santé ainsi que les frais liés au voyage comme le vol, la perte d'effets personnels, les retards de voyage et la responsabilité civile.

Vous pouvez souscrire soit une « Assurance voyage pour un seul voyage », soit une « Assurance voyage annuelle ». La première vous couvre généralement pour un seul voyage d'une durée maximale de 180 jours (6 mois) et la seconde vous couvrira toute l'année pour des voyages d'une durée maximale de 90 jours (3 mois) chacun.

Avantages de l'assurance voyage :

Elle est flexible et bon marché. En effet, vous pouvez la souscrire pour une durée limitée, ce qui ne vous coûtera qu'une fraction du prix de votre contrat international. L'autre avantage est qu'elle couvre à la fois les frais de santé et les frais de voyage. Que vous ayez ou non une bonne assurance médicale, chacun devrait souscrire une assurance voyage pour sa protection non médicale : vol, perte d'effets personnels, retards de voyage et responsabilité civile.

Inconvénients de l'assurance voyage :

L'assurance voyage ne couvre que les urgences médicales consécutives à un accident ou à une maladie survenant pendant votre séjour à l'étranger. Elle ne couvrira pas les frais médicaux liés à des affections préexistantes. Elle exclut principalement la grossesse, les maladies chroniques et les traitements à long terme de maladies graves comme l'hypertension, les maladies cardiaques, etc.

3. Évacuation et rapatriement

L'évacuation et le rapatriement ne sont pas toujours inclus dans les contrats d'assurance santé internationaux. Pourtant, cette garantie est généralement peu coûteuse et vaut la peine d'être souscrite.

L'intérêt de disposer d'un tel filet de sécurité est que votre assureur prendra en charge toute la logistique liée à votre retour dans votre pays de résidence (au pays de votre nationalité), ce qui peut s'avérer extrêmement complexe et coûteux.

Par exemple, si vous vous êtes cassé la jambe et que vous devez la garder droite à tout moment, votre assureur veillera à ce que vous voyagiez en classe affaires et prendra en charge les frais associés.

4. Conseils d'experts à garder en tête

(1) Ayez votre carte d'assurance sur vous. Vous devez toujours avoir votre carte sur vous. Elle comporte le numéro d'urgence que vous pouvez appeler si vous avez besoin d'assistance, ainsi que votre numéro d'adhérent. Si vous ne souhaitez pas emporter votre carte physique, assurez-vous au moins d'en avoir une photo dans votre téléphone (une astuce testée et approuvée par l'équipe Alea). Vous pouvez également vous l'envoyer par e-mail afin d'y avoir accès à tout moment, depuis n'importe quel ordinateur ou téléphone.

(2) Connaissez vos garanties. Comme expliqué ci-dessus, prenez un moment pour vérifier vos garanties avant de partir en vacances afin de savoir à quoi vous attendre en cas d'urgence. C'est une démarche utile, croyez-nous.

(3) Ayez un formulaire de déclaration avec vous. Les assureurs demandent généralement aux médecins ou aux cliniques de remplir un formulaire de déclaration précisant votre état de santé, afin de pouvoir traiter la demande de remboursement ultérieurement. L'avoir avec vous vous évitera le stress de devoir le chercher et l'imprimer dans l'urgence.

Nous espérons que ces informations vous seront utiles. Maintenant, détendez-vous et passez de bonnes vacances !