航空專業人員醫療保險

香港和亞洲的航空業近年面臨前所未有的挑戰；此外，經濟不景使各大航空公司紛紛收緊成本，並重組所有員工（包括飛行員和機組人員）的福利福利。

雖然每個航空公司或在公司的資歷不同，員工福利也可能有所差異，但在現今，基本的醫療保障計劃已不一定能全面滿足所有員工的期望或需求。特別是航空業前景不明朗，能擁有全面的醫療保障防護網變得日益重要。

多年來，Alea 一直為很多香港的飛行員、機艙服務員及其家屬提供有關健康保險的專業建議，並對他們的保障期望與需求有著獨到的了解。

無論您是外地留港還是本地的飛行員、機艙服務員及其配偶，以下是一份實用指南，能助您更深入了解個人的醫療福利，確保您與家人的生活倍受保障。

1. 為什麼飛行員的醫療福利可能不足？

儘管航空公司歷來為員工（如飛行員和機組人員）提供優質的福利，但隨著開支和成本縮編，健康保險的競爭力開始減弱或不足。航空公司醫療保險的常見缺口包括 容易達上限的細項限額 (Sub-limits) 以及網絡醫生名冊 (Panel Networks) 的限制。

根據大眾的經驗，航空公司飛行員健康保險的另一個局限是 缺乏可攜性 (Portability)，亦即「保證轉換保障」 (Guarantee of Conversion)。

什麼是可攜性保障？這意味著即使您更換僱主，或者離職並暫時失業，您仍可以保留原有的健康保險（由自己承擔費用）。它基本上可以確保您和家人的醫療保障不會中斷，倍感安心。

可攜性醫療保險非常重要，因為它可免除您被新保險公司要求進行重新核保 (New Underwriting) 的程序。事實上，若您、您的配偶或子女有任何既往症，那麼往往可能會面臨不保事項 (Exclusions)、更高的保費，甚至可能面臨拒保。

上述種種局限正是許多人選擇加購補充醫療保險 (Top-up insurance) 的關鍵原因。

2. 什麼是補充醫療保險 (Top-up)？為什麼人們會加購它？

一項 補充保險計劃 (或稱 Top-up) 可彌補您目前僱主提供的醫療保險或任何其他可能持有的醫療險中的不足。它是一份完整的個人醫療保險，旨在與現有的團體保險互相配合，並提供累加的雙重保障。

➜ 優勢一：透過補充醫療計劃，您可提高對於高昂醫療支出項目的保額，例如手術和 癌症治療費（在香港，這往往動輒需要 150 萬至 200 萬港元）。事實上，香港擁有全球第二昂貴的私營醫療體系，因此保額的提升非常關鍵。

➜ 優勢二：選擇補充醫療保險，您能擁有完全自主選定心儀醫療機構與醫生的自由。即使跨出特定的「醫生名冊」範圍，也不會因此面臨罰款或賠償損失。

➜ 優勢三：萬一您移居到別的國家，您依舊可保留該份保障。您甚至可以終生保留此項目。切記，在身體依然保持健康時，儘早鎖定一份計劃是至關重要的。

3. 我的狀況可能會改變...如果我失業、移居海外或退休，該怎辦？

在香港，法律並未強制規定僱主必須為員工提供醫療健康保險。如果您辭職或不幸失業，通常 隨即會自動失去所有的團體健康保險。

因此，許多飛行員會在任職期間為自己和家人提早購買補充性健康保險。

如果您計劃離任或已離開原有航空公司，而您（或您的任何受養人）有既往症（Pre-existing conditions），您將需要向新的保險商重新進行核保申請。

若是如此，您和家人就可能面臨特定不保事項、更高的 保費 的調整，或者在最壞的情況下無法投保。

4. 我身上「沒有」既往症：還有別的選擇嗎？

如果您和/或您的家人完全沒有任何既往症，那麼市面上有多種國際醫療保險選項可供考量。

Alea 團隊可以為您評估市場上眾多其他個人醫療保險計劃，分析它們各自的優缺點，並協助您找到切合預算的合適方案。

Alea 與 25 家主要的醫療保險機構 保持合作，包括 April、AXA 安盛、Bupa 保柏、Cigna 信諾、Morgan Price、Now Health 等。我們已成功為眾多飛行員及其家庭就各類型計劃提供過合適的專業建議。