持 CFE 在中國住院：法國外派人員的費用、直接結算與急診指南

如果您作為 CFE 會員在中國大陸住院，CFE 將報銷實際住院費用的 31%，因為中國屬於 CFE 第 4 區。CFE 在中國並未與任何醫院建立第三方直接結算（tiers payant）機制，因此您需要自行向醫院付款，並在事後申請報銷。在國際醫院，單是標準病房一天的費用就高達 3,000 至 4,000 人民幣，這意味著除非您有補充保險，否則大部分賬單以及全部的預付款項都需要由您自己承擔。

本指南詳細介紹了 CFE 的報銷金額、上海和北京部分醫院的收費標準、緊急情況下的確定與未確定事項、如何申請報銷，以及在選擇補充保險時需要注意的要點。如需了解更全面的資訊，請閱讀在中國僅有 CFE 是否足夠。

CFE 對在中國住院能報銷多少？

對於 2026 年 1 月 1 日起接受的護理，CFE 針對第 4 區的內科、外科或重症監護住院（包括日間手術）按實際費用的 31% 予以報銷。住院相關的部分醫療項目有其專門的報銷比例：

有兩點常被忽視。首先，在法國獲得認可的長期慢性病（ALD）雖然會提高境外部分門診的報銷比例，但並不適用於住院：CFE 明確指出，無論是否享有該豁免，境外住院的報銷標準均相同。其次，只有在您的權益生效時 CFE 才會支付，這意味著不能處於等待期，且必須在接受護理前已繳納保費。

來源：CFE，2026 年保障（2025 年 12 月 17 日政令，自 2026 年 1 月 1 日起之護理）；CFE 2026 會員指南（第 15 頁及第 35 至 36 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

中國的醫院如何收費，CFE 又能報銷多少？

中國的國際及私立醫院自行定價，且極少公開價目。以下數據均為醫院自行公布的價格，並按歐洲中央銀行 2026 年 11 月 3 日的參考匯率（1 歐元 = 7.4590 人民幣）折算。

北京和睦家的病房費包含房費、膳食、常規護理及不可另行收費的消耗品。百匯醫院則在病房費之外，另行收取每日住院醫生巡診費。

範例：在上海百匯醫院住院三晚

入住標準病房三晚加上每日住院醫生巡診費，總計為 3 ×（3,000 + 600 至 1,200）人民幣，即 10,800 至 12,600 人民幣，折合 1,448 至 1,689 歐元。CFE 報銷 31%，即 449 至 524 歐元，您需自付 999 至 1,166 歐元。這還未包括檢驗、影像、藥物或手術室費用，這些項目會在實際賬單中另計。

範例：在嘉會醫療進行膽囊切除手術

嘉會醫療的上海收費標準顯示，腹腔鏡膽囊切除術費用為 45,000 至 60,000 人民幣，折合 6,033 至 8,044 歐元。CFE 報銷 1,870 至 2,494 歐元，您或您的補充保險需支付 4,163 至 5,550 歐元。該價目表於 2024 年 1 月 15 日更新並標明「僅供參考」，因此在進行預定手術前，請向醫院索取最新的估價。

分娩：定額報銷，非 31%

分娩費用按固定金額給付，涵蓋母嬰護理及醫師費用：無併發症順產為 3,164.11 歐元，剖腹產為 3,573.64 歐元。上海和睦家 2024 年的尊享套餐中，順產（住院 2 晚）為 59,000 人民幣（7,910 歐元），扣除 CFE 報銷後自付 4,746 歐元；剖腹產（住院 3 晚）為 80,000 人民幣（10,725 歐元），扣除 CFE 後自付 7,152 歐元。無痛分娩硬膜外麻醉（7,000 人民幣）及複雜分娩附加費（10,000 人民幣）需額外付費。院方表示新套餐即將推出，因此以上數據僅作 2024 年價格參考。我們的持有 CFE 在中國分娩指南對生育保險有更詳細的說明。

入院按金

上述醫院均未公布入院時可能收取的按金金額，我們在此不做推測。在預約住院前，請向入院處諮詢，並向您的補充保險公司了解是否可以向醫院出具付款擔保函（GOP）以代替按金。

來源：上海百匯醫院價目表（2026 年 6 月 30 日生效版本）；上海地區嘉會醫療收費標準（2024 年 1 月 15 日更新，「僅供參考」）；北京和睦家醫院價目表（無日期）；上海和睦家 2024 年產前及分娩套餐；歐洲央行 2026 年 11 月 3 日參考匯率；CFE 2026 年保障；均查閱於 2026 年 11 月 4 日。以上均為自費目錄價格，最終賬單視具體病例而定。

在中國的醫院有 CFE 直接結算服務嗎？

沒有。CFE 透過合作夥伴網絡在 33 個國家實施住院直接結算（tiers payant hospitalier），根據國家不同，直接支付發票金額的 70%、80% 或 100%。中國不在其中，且任何第 4 區或第 5 區的國家（包括香港和新加坡）均不適用。因此在中國，您必須：

1. 按照醫院要求的時間和方式自行向醫院付款；

2. 將醫院填寫的住院索償表格連同已付款發票寄送給 CFE；

3. 透過銀行轉賬收取按實際住院費用 31% 計算的歐元款項。

對於像上述那樣的預定手術，這意味著在獲得任何報銷之前，您需要自行預先墊付 45,000 至 60,000 人民幣。

來源：CFE 按分區劃分的國家名單（含直接結算欄目）；CFE 2026 會員指南（第 14 和 15 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

住院前是否需要預先批准（accord préalable）？

一般的內科或外科住院不在 CFE 需要預先批准的境外護理清單中。CFE 僅在以下情況要求預先批准：

• 超過 150 公里的陸路轉運，以及任何航空轉運；

• 精神科住院；

• 美容、整形或減重手術的住院治療；

• 康復後續治療性住院；

• 殘疾兒童及青少年的機構安置。

申請需連同醫生處方一併提交給 CFE 的醫療顧問，可透過電子郵件發送至 servicemedical@cfe.fr 或郵寄遞交。不完整的申請將被拒絕且無法獲得任何報銷，因此請務必提供完整資料並在預定日期前充裕的時間內提交。對於預定住院的其他任何疑問，CFE 建議您透過個人帳戶與其聯絡。

來源：CFE，境外護理預先批准申請；CFE 2026 會員指南（第 13 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

在中國遇到醫療急診會怎樣？

部分規則十分明確，但有一個重要要點尚未公開說明。

已確定事項

• 如果您入院接受治療，該次住院將與常規住院一樣按實際費用的 31% 予以報銷，且不提供 CFE 直接結算。

• 在急診科進行的影像檢查（X光、電腦斷層掃描、磁力共振）按 20% 報銷。

• 您需要自行向醫院付款並在事後申請報銷，且您的權益必須處於生效狀態：不能處於等待期，且必須在就診前已繳納保費。

• 在轉運方面，CFE 的標準為救護車每公里 2.44 歐元。航空轉運以及超過 150 公里的陸路轉運需要預先批准。

未確定事項

國際醫院的急診掛號和診症費用昂貴：嘉會醫療 2024 年的價目表顯示急診診症費為 800 至 1,800 人民幣（107 至 241 歐元）。CFE 2026 年的表格中並未註明境外急診科就診適用於哪一項金額，我們也未能核實確認。在指望未轉為住院的單純急診就診能獲得任何金額的報銷之前，請先諮詢 CFE。

醫療轉運（例如轉運至香港或法國）屬於另一個範疇。如果您希望有人負責組織並支付該費用，請核實您的補充保險或首歐元保險方案是否包含醫療救援與醫療轉運，以及具體保障條件為何。

來源：CFE 2026 年保障（第 1 至 3 頁）；嘉會醫療收費標準（2024 年 1 月 15 日），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

如何向 CFE 申請住院報銷？

1. 出院前，索取已付款的詳細發票，並請醫院填寫 CFE 住院索償表格。

2. 在 cfe.fr 的個人帳戶中提出索償（「Déposer une feuille de soins étrangère ou TOM」）。嚴格按照發票上顯示的金額和幣別輸入，此處為人民幣（CNY）。一份索償申請最多可包含同一發票上的 5 個項目。

3. 透過銀行轉賬接收歐元付款。2025 年，在線提交的境外索償平均處理時間為 4.9 天。

4. 保留原件 27 個月。您可以在接受護理後的下一個日曆季度第一天起 2 年內提出索償。

CFE 還設有社會援助基金，對於醫療費用高於法國的國家，可視個案情況提高報銷額度。該基金僅針對已付款的發票進行補償，無法預先墊付費用。

來源：CFE 2026 會員指南（第 15、28、32、34 和 35 頁）；CFE 2025 年年度報告（第 17 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。

為什麼在中國一份包含直接結算的補充保險如此重要？

原因有二：一是關乎賬單負擔，二是關乎現金流。在類似上述的住院或手術中，CFE 會讓您自行承擔 69% 的費用。而且由於 CFE 在中國沒有直接結算網絡，您必須全額墊付，然後等待 CFE 報銷 31%。

CFE 補充保險在其自身限額內支付 CFE 未報銷的部分。如果保險公司與您就診的醫院建立了直接結算合作，便可直接與醫院結算賬單，免去您的墊資負擔。在選擇之前，請先確認：

• 您所在城市有哪些醫院在其直接結算網絡之內；

• 它是按實際費用賠付，還是僅在一定限額內補足 CFE 的差額；

• 預定住院和緊急情況下如何申請付款擔保函（GOP）；

• 是否包含全球緊急救援和醫療轉運。

如果您更傾向於不依賴 CFE 的單一合約方案，請比較CFE 補充保險與首歐元全額保險。如果您尚未加入 CFE，請參閱我們的在中國加入 CFE 指南。

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Alea 是 CFE 在香港、中國大陸和新加坡的官方代表機構。我們協助您加入 CFE，並對比來自 50 多家保險公司的補充保險和首歐元保險方案，重點關注您在中國可能就診的醫院之直接結算和醫療救援服務。您可以從瀏覽我們的 CFE 專頁開始，或直接諮詢專業顧問：報價完全免費且不具任何約束力。

來源：CFE，補充保險公司及推薦機構，查閱於 2026 年 11 月 4 日。