從香港加入 CFE：法國海外僑民實用指南
2026 年在香港的法國外籍人士如何加入 CFE：選擇合適方案、CFE 實際要求的證明文件、延遲申請時保額何時生效、以歐元和港幣計算的每季費用，以及付款方式。
經執業顧問審查
身在香港，您可以隨時、在任何年齡加入 CFE（Caisse des Français de l'Étranger，法國海外僑民疾病保險基金），無需填寫健康問卷，可透過網上或郵寄申請。申請時間決定了一切：在定居香港後三個月內申請，CFE 將從您的生效日期起提供報銷；若逾期申請，未滿 45 歲者將有 3 個月無法獲得報銷，年滿 45 歲者則有 6 個月無法獲得報銷。根據 2026 年的規定，延遲申請無需繳納入會費，也無需補繳過去的費用。
本頁面主要介紹在香港加入 CFE 的相關事宜：哪種方案合適、CFE 需要哪些文件、等候期如何運作、您需要支付的歐元和港幣金額，以及如何從香港付款。CFE 對香港醫療帳單的具體報銷情況請參閱我們的香港醫療指南，一般流程請參閱如何加入 CFE。
在香港居住期間，誰可以加入 CFE？
居住在海外的法國國民，包括居住在香港者。
居住在歐洲經濟區（EEA）或瑞士以外地區的該等國家國民。
居住在自己國家以外，且其雇主已為其員工集體加入 CFE 的任何其他國籍人士。
家庭合約可涵蓋您的配偶、民事互助契約（PACS）伴侶或同居伴侶，以及您的受撫養子女。從 16 歲起，每位受撫養人必須擁有自己的個人網上帳戶，並具備獨立的電子郵件地址。CFE 沒有年齡限制，不詢問健康問題，也不能排除任何會員。
CFE 獨立於香港的公立醫療系統。您在醫院管理局轄下醫院支付的費用取決於您的香港身份證（HKID），而非您的保險：在香港工作的法國外派人員可以持有香港身份證以本地居民費率使用公立醫療服務，同時仍可作為 CFE 會員，之後由 CFE 報銷在公立或私立醫院支付的部分費用。
資料來源：CFE 會員指南 2026（第 3、7 和 30 頁）；《社會保障法典》第 L762-1 和 L762-5-1 條；醫院管理局收費表，查閱於 2026 年 11 月 4 日。
哪種 CFE 方案適合您在香港的情況？
您在香港的身份背景 | CFE 方案 | 個人每季健康保費（自 2026 年 4 月 1 日起） |
|---|---|---|
30 歲以下 | JeunExpat Santé：全球保障以及在法國停留 3 個月以內的保障 | 180 €（0 至 24 歲）或 189 €（25 至 29 歲） |
年滿 30 歲 | MondExpat Santé：相同保障範圍 | 30 至 34 歲為 291 €，按年齡段遞增，70 歲以上為 909 € |
領取法國基本養老金的退休人員，未在職 | RetraitExpat Santé，須符合其條件 | 492 € |
為其外派人員投保的公司員工 | 公司合約，可由雇主訂購並支付 | 公司費率表：每位員工 270 € 至 822 € |
僅對前往法國期間的醫療感興趣 | FrancExpat Santé：在法國連續停留 3 個月以內的醫療保障 | 153 € 至 678 € |
若要在香港本地獲得保障，實際的選擇是 JeunExpat、MondExpat 或 RetraitExpat Santé，或是公司合約。RetraitExpat 主要要求向法國基本養老金制度繳費滿 15 年，或者對於在 2019 年 7 月 1 日之前在法國停留期間已受普通制度保障的人士要求滿 10 年。
如果您的家庭年收入在 2026 年低於 24,030 €（按 2026 年 11 月 3 日發布的歐洲央行參考匯率計算，約為 210,767 HKD），您可以透過登記所在的法國領事館申請補助類別（catégorie aidée）：個人 MondExpat 或 RetraitExpat Santé 合約每季統一定價為 228 €。該類別僅限居住在法國和歐洲以外的法國國民，因此香港居民符合資格。
資料來源：CFE 會員指南 2026（第 6、7、21 和 27 頁）；CFE 個人費率表，2026 年 4 月；CFE 公司費率表，2026 年 4 月；CFE，補助類別；歐洲央行參考匯率，1 € = 8.7710 HKD；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
如何從香港申請加入 CFE？
申請步驟不會因您居住在香港而有所改變：
選擇方案以及個人或家庭保障；cfe.fr 上的試算工具會要求您提供所在國家、年齡段和家庭情況。
在網上申請（CFE 認為這是最簡單快捷的方式），或郵寄紙本表格。
上傳證明文件。
支付第一筆季度帳單。
2026 年指南列出了以下文件：身分證或護照；受撫養人的戶口名簿（livret de famille）、結婚證或出生證明，若無則提供 PACS 證明或同居誓詞；如果您患有免除個人自付費用的長期病患（ALD），需提供法國社會保障權利證明；您的雇傭合約或雇主證明（若開始工作少於 3 個月），否則提供最近 3 個月的工資單；以及用於報銷的銀行帳戶證明（RIB）。
該清單不要求任何香港文件：無需香港身分證、簽證、租約或水電費帳單。指南也未提及英文文件的事宜，因此在付費進行任何翻譯之前，請先與 CFE 確認。申請至確認之間的時間未公開；CFE 2025 年報告指出，透過電子郵件提交的會員申請會在 48 小時內得到答覆。
成為會員後，您可以在 cfe.fr 上的個人專區進行報銷申請、申報懷孕和發送請求。您可以使用法國社會安全號碼的前 13 位數字、密碼和發送至電子郵件的驗證碼登入。諮詢電話 +33 1 64 14 62 62 於巴黎時間週一至週五 9:00 至 17:00 接聽。在歐洲冬季，香港比巴黎快 7 小時，夏季快 6 小時，因此請在 10 月底至 3 月底期間的香港時間 16:00 至午夜之間致電，一年中其餘時間則在 15:00 至 23:00 之間致電。
資料來源：CFE 會員指南 2026（第 7、30 和 41 頁）；CFE，MondExpat Santé；CFE 2025 年年度報告（第 14 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。
如果逾期加入，您的保障何時開始？
會員資格自您移居國外之日或 CFE 收到您表格之日（以較晚者為準）起生效，絕不會早於您定居國外之日。根據《社會保障法典》第 R762-8 條，報銷開始的時間取決於您何時提出申請：
您的申請時間 | 45 歲以下 | 45 歲及以上 |
|---|---|---|
離開法國前，或抵達香港後首 3 個月內 | 自生效日起報銷 | 自生效日起報銷 |
定居國外超過 3 個月後 | 自第 4 個月的第一天起 | 自第 7 個月的第一天起 |
退保後再次申請（非因返回法國而退保） | 自第 13 個月的第一天起 | 自第 13 個月的第一天起 |
您在等候期內需繳納保費但無法獲得報銷，這就是目前延遲申請的全部代價：沒有附加費，也無需補繳過去幾年的費用。政府檢查機構（IGAS-IGF）曾建議對延遲加入者加收費用（"par exemple après 45 ans"，例如 45 歲後）；CFE 報告稱各部會正在對此進行研究，目前尚未做出任何決定。
三個香港實例
您 29 歲持工作簽證抵達，並在第二個月提出申請。 無等候期。JeunExpat Santé 個人費用為每季 189 €。
您 46 歲，透過雇主的團體保單在這裡生活了多年，即將轉換工作。 您是在定居國外超過 3 個月後提出申請，且年齡超過 45 歲，因此 CFE 自第 7 個月的第一天起支付款項。請在團體保單仍然有效時提出申請，這樣 6 個月的等候期就會在您仍有保障的情況下度過。45 至 49 歲的 MondExpat Santé 個人費用為每季 453 €。
您兩年前退出了 CFE 但未離開香港，現在想要重新加入。 由於退保並非因為返回法國，因此等候期為 12 個月。
懷孕有其特殊規定：如果您在離開法國超過 3 個月後加入，CFE 僅在受孕時間晚於您的會員生效日期時才予保障。請參閱透過 CFE 在香港分娩以及在 CFE 等候期內保持保障。
資料來源：《社會保障法典》第 R762-8 條；CFE 會員指南 2026（第 7、9 和 25 頁）；CFE 2025 年年度報告（第 25 頁），查閱於 2026 年 11 月 4 日。
從香港加入 CFE 需要多少費用？如何付款？
CFE 保費與所在國家無關：僅取決於年齡以及個人或家庭保障。保費每季以歐元收取一次。港幣金額是我們按 2026 年 11 月 3 日歐洲央行匯率換算的結果，並會隨匯率浮動。
年齡 | 個人每季 | 家庭每季 |
|---|---|---|
0 至 24 歲（JeunExpat Santé） | 180 €（約 1,579 HKD） | 528 €（約 4,631 HKD） |
25 至 29 歲（JeunExpat Santé） | 189 €（約 1,658 HKD） | 564 €（約 4,947 HKD） |
30 至 34 歲 | 291 €（約 2,552 HKD） | 600 €（約 5,263 HKD） |
35 至 39 歲 | 315 €（約 2,763 HKD） | 726 €（約 6,368 HKD） |
40 至 44 歲 | 411 €（約 3,605 HKD） | 843 €（約 7,394 HKD） |
45 至 49 歲 | 453 €（約 3,973 HKD） | 981 €（約 8,604 HKD） |
50 至 54 歲 | 546 €（約 4,789 HKD） | 1,068 €（約 9,367 HKD） |
55 至 59 歲 | 636 €（約 5,578 HKD） | 1,233 €（約 10,815 HKD） |
60 至 64 歲 | 828 €（約 7,262 HKD） | 1,476 €（約 12,946 HKD） |
65 至 69 歲 | 867 €（約 7,604 HKD） | 1,545 €（約 13,551 HKD） |
70 歲及以上 | 909 €（約 7,973 HKD） | 1,623 €（約 14,235 HKD） |
以上是 2026 年 4 月費率表中的 MondExpat 和 JeunExpat Santé 金額。cfe.fr 首頁上的每月「起」價仍反映的是 2026 年 1 月的費率表，因此請以 PDF 為準。
CFE 接受從法國或海外透過法國或 SEPA 銀行帳戶轉帳、銀行卡、American Express、PayPal、支票或直接借記付款。從港幣帳戶轉帳不在該清單中：如果您已關閉法國帳戶，銀行卡或 PayPal 是公開的付款方式中無需法國或 SEPA 帳戶的選擇。請按時支付每期帳單。在催告和正式通知後，CFE 可以終止您的會員資格，並且如果在治療前未繳納保費，CFE 無需支付該醫療費用。
資料來源：CFE 個人費率表，2026 年 4 月；CFE 會員指南 2026（第 7、35 和 36 頁）；《社會保障法典》L766-2-1；歐洲央行參考匯率；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
定居香港後，會員資格能為您帶來什麼？
香港屬於 CFE 第 5 區。對於 2026 年 1 月 1 日起提供的醫療服務，住院費用按實際費用的 19% 報銷，MRI 等影像學檢查按 15% 報銷，每次全科醫生（GP）或專科醫生門診統一報銷 21 €；CFE 在香港沒有醫院直接結算服務。嘉諾撒醫院平日的全科醫生門診費用（根據其 2026 年 4 月 1 日收費表為 388 HKD / 44.24 €）因此可報銷 21 €，略低於一半。住院、押金和索賠詳情請參閱透過 CFE 在香港住院。
會員資格在香港以外帶來的附加價值：MondExpat 和 JeunExpat Santé 還涵蓋在法國停留不超過三個月的醫療保障，且在永久返回法國後，您最多可保留三個月的 CFE 權益。大多數使用私立醫院的會員都會加購 CFE 補充醫療保險；我們針對CFE 加補充醫療保險與第一歐元保險的香港對比分析可協助您做出選擇。
資料來源：CFE，2026 年保障（2025 年 12 月 17 日法令）；CFE 按區域劃分的國家名單；CFE 會員指南 2026（第 38 和 39 頁）；嘉諾撒醫院門診收費，查閱於 2026 年 11 月 4 日。
Alea 如何為您提供協助
Alea 是一家總部位於香港的保險經紀公司，也是 CFE 在香港、中國內地和新加坡的官方代表。我們協助您選擇方案和家庭保障、準備文件並及早申請以避免等候期，然後針對您在香港就診的醫院，為您比較來自 50 多家保險公司的補充保險和第一歐元方案。歡迎從我們的 CFE 頁面開始，或諮詢顧問獲取免費且無任何義務的報價。
在香港生活了幾年後，我還可以加入 CFE 嗎？
是的，即使您已在當地生活多年也沒問題。只要您居住在國外，無論年齡大小，隨時都可以申請加入會員，且無需填寫健康問卷。由於您是在定居國外超過 3 個月後才提出申請，因此會有一段等候期：若您未滿 45 歲，報銷將從第 4 個月的第一天開始；若您年滿 45 歲，則從第 7 個月的第一天開始。在此期間您仍需繳納會費，但無需支付任何加入費或補繳過往費用。
加入 CFE 需要我的香港身份證或香港租約嗎？
根據 CFE 的 2026 年指南，並非如此。該指南要求提供身分證或護照、受撫養人的家庭關係證明文件、長期病患豁免者的法國社會保障（Sécurité sociale）權利證明、受僱者的僱傭合約或近期工資單，以及銀行帳戶證明（RIB）。香港身分證、簽證、租約或水電煤帳單均不在清單上。您的香港身分證僅影響醫院管理局的收費標準，與 CFE 無關。
從香港逾期報名參加 CFE 需要繳付報名費嗎？
不需要。根據現行規定，逾期申請只會產生等待期，而不需要額外付費：45歲以下為3個月無法報銷，45歲以上為6個月；如果先前因非返回法國的原因退保後重新加入，則為12個月。IGAS-IGF的聯合審查曾建議對逾期加入者加收費用，但CFE表示該構想仍在研議中，目前尚未做出任何決定。
我可以使用香港的銀行帳戶支付 CFE 供款嗎？
供款每季以歐元結算，CFE 列出的付款方式包括法國或 SEPA 帳戶轉帳、銀行卡、美國運通、PayPal、支票和自動轉帳。港幣帳戶轉帳不包含在內。若沒有法國或 SEPA 帳戶，信用卡或 PayPal 便是目前提供的選項。按照歐洲央行 2026 年 11 月 3 日的匯率，291 歐元約合 2,552 港幣。
以香港時間計算，CFE 支援熱線的服務時間是幾點？
CFE 服務專線為 +33 1 64 14 62 62，服務時間為巴黎時間週一至週五 9:00 至 17:00。香港沒有夏令時間，因此換算為香港時間，歐洲冬令時間為 16:00 至午夜，歐洲夏令時間則為 15:00 至 23:00。您也可以透過 cfe.fr 的個人專區留言，或寄送電子郵件至 infoexpat@cfe.fr。
如果我的香港雇主已經為我投保，我還應該加入 CFE 嗎？
這可能是值得的，因為時間計算規則是追溯性的。如果您在定居國外後的 3 個月內加入，就沒有等待期；如果您等到團體保險結束才加入，則將面臨 3 或 6 個月無法獲得 CFE 報銷的等待期。CFE 還涵蓋在法國境內不超過三個月的停留，並維持您與法國社會保障制度的聯繫。您是否還需要補充保險，取決於團體保險的理賠金額。
作者：
Julien Mathieu
共同創辦人暨執行長 | 官方 CFE 代表
需要幫助嗎？
我們在此為您提供支持與協助。
