我該如何加入法國海外僑民基金會（CFE，Caisse des Français de l'Étranger）？

當您居住在海外時，無論任何年齡、無需填寫健康問卷，都可以隨時加入 CFE（法國海外僑民基金，Caisse des Français de l'Étranger）。您可以透過 cfe.fr 線上申請或郵寄申請，需提供身分證明文件、受撫養人的家庭關係證明以及您的銀行帳戶資料，並支付首期季度保費。為避免等待期，請在符合資格的三個月內提出申請，實際上即為離開法國後的三個月內。您甚至可以在出發前就提出申請。

本指南介紹了誰可以加入、各項步驟與所需文件、保障生效時間、如何選擇適合的 CFE 產品以及自 2026 年 4 月 1 日起的費用標準、透過雇主投保、繳費方式以及如何退出 CFE。如需了解 CFE 的整體概況及其報銷範圍，請閱讀什麼是 CFE。

誰可以加入 CFE？

加入 CFE 屬自願性質。法律規定，居住在海外且未受法國社會保障覆蓋的歐盟、歐洲經濟區（EEA）或瑞士公民均可加入。CFE 的 2026 年投保指南列出了健康保障的加入條件：

• 居住在海外的法國公民。

• 居住在上述國家以外的歐洲經濟區成員國或瑞士公民。

• 居住在自己國家以外的其他國籍人士，前提是其雇主已為其員工在 CFE 註冊投保。

沒有年齡限制，無健康問卷，也沒有除外條款。CFE 為海外法國人提供保險，「無健康問卷亦無除外標準（sans questionnaire de santé ni critères d'exclusion）」，一旦您成為會員，基金不得將您排除在保障之外。年滿 70 歲起，保費設有上限。

家庭成員

家庭合約可保障您的受撫養人（ayants droit）：配偶、民事結合（PACS）伴侶或同居伴侶，以及未工作的受撫養子女（最高至 20 歲）。學徒、學生和永久喪失行為能力的子女，若無法透過其他途徑投保，亦可保障至相同年齡。對於 RetraitExpat Santé，指南將未成年受撫養人的年齡限制定為 18 歲。每位年滿 16 歲或以上的受撫養人均需擁有自己的專屬電子郵件地址，並建立各自的線上帳戶。

學生與 30 歲以下的外派人員

JeunExpat Santé 面向全球 30 歲以下的外派人員，適用費率表中最低的收費標準。學生應先確認自己的情況：CFE 的學生頁面說明，赴海外留學超過 6 個月的 20 歲以上學生，也可以加入留學國家的學生健保計劃或當地社會保障。持實習合約在境外公司實習的學生，可以每季度 60 € 的價格投保工傷事故險。

退休人員

RetraitExpat Santé 適用於無職業活動、領取法國基礎養老金且符合下列條件之一的人士：

• 向法國基礎養老保險繳費至少滿 15 年；

• 居住在歐盟、歐洲經濟區、瑞士、英國或與法國簽訂了涵蓋醫療護理雙邊協議的國家（例如摩洛哥和突尼斯）；

• 在 2019 年 7 月 1 日之前，其在法國停留期間的醫療費用已由普通養老保險制度承擔的情況下，法國基礎養老保險繳費至少滿 10 年。

若是家庭合約，兩位成年人都必須符合退休人員的條件。不符合條件的退休人員可以加入沒有年齡限制的 MondExpat Santé。

資料來源：《社會保障法典》第 L762-1 條和第 L762-5-1 條；《2026 年 CFE 加入指南》第 3、6、7 和 30 頁；CFE 學生頁面，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

何時應該加入，保障何時開始？

越早越好。您可以在離開法國前遞交申請：您的會員資格隨後自移居海外之日起生效，絕不會提前。如果您移居後才申請，則自 CFE 收到您表格的當日生效。您的各項權益自該日起生效，除非設有等待期。

等待期由《社會保障法典》第 R762-8 條規定。在等待期內，您需要繳納保費，但無法獲得報銷。

部分 CFE 產品頁面提到 3 個月等待期適用於「44 歲以下」。法律條文規定 6 個月等待期自 45 歲起適用，這也是我們所採用的規則。政府監察機構（IGAS-IGF）亦曾建議對逾期加入者加徵保費，「例如在 45 歲之後」；CFE 表示該提議正在部級層面進行研議，目前尚未有定論。如果您的三個月期限已過，我們關於如何在 CFE 等待期內維持保障的指南中列出了可選方案。

資料來源：《社會保障法典》第 R762-8 條；《2026 年 CFE 加入指南》第 7、9 和 17 頁；《2025 年 CFE 年度報告》第 25 頁，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

如何在線上一步步加入 CFE？

1. 選擇您的產品及個人或家庭保障：30 歲以下適用 JeunExpat Santé，30 歲起適用 MondExpat Santé，符合條件的退休人員適用 RetraitExpat Santé，或如果您僅需在法國境內的醫療保障，則選擇 FrancExpat Santé。下表列出了各產品的適用對象。

2. 查看您的保費，請參見下方 2026 年 4 月費率表。CFE 產品頁面亦提供依國家、年齡段和個人或家庭保障劃分的線上預估。

3. 在 cfe.fr 線上申請，CFE 稱這是最簡單、最快捷的方式。您也可以下載紙本表格（MondExpat 或 JeunExpat，個人或家庭），並透過郵寄方式遞交。

4. 附上您的證明文件（清單見下方）。

5. 依需求添加附加選項。健康險、工傷險和養老險是三種獨立的保險，每種都有自己的保費，您可以選擇投保其中一種、兩種或全部三種。受薪成員還可以根據其年收入情況，以每季度 39 €、51 € 或 78 € 的費用增選每日津貼、身故保險金和傷殘保障。

6. 設立您的個人空間帳戶，並為每位年滿 16 歲或以上的受撫養人設立專屬帳戶。您可以使用法國社會保險號碼（Sécurité sociale）的前 13 位數字、密碼以及透過電子郵件發送的驗證碼登入。

7. 支付第一季度的保費通知單。如果醫療發生前尚未繳清應繳的保費，CFE 沒有義務報銷該醫療費用。

需要準備哪些文件？

• 您的身分證或護照。

• 受撫養人證明：您的家庭戶籍簿（livret de famille），或結婚/出生證明摘錄；若無，可提供民事結合（PACS）證明，或者在未婚或未締結 PACS 共同生活的情況下提供榮譽宣誓書（attestation sur l'honneur）。

• 如果您因長期疾病（ALD）享有免自付額待遇（exonération du ticket modérateur）：請提供法國社會保障權益證明。

• 如果您是受雇員工：受雇不足 3 個月需提供雇傭合約或雇主證明，否則需提供最近 3 個月的薪資單。

• 用於接收報銷款項的銀行帳戶資料（RIB）。

辦理需要多長時間？在 2025 年，CFE 對發送至其銷售團隊電子郵箱的入會申請會在 48 小時內回覆。基金並未公布從提出申請到確認入會所需的時間。由於等待期的計算是以 CFE 收到您表格的日期為準，請勿拖延至三個月期限的最後幾天才提交。

CFE 公布的聯絡方式：+33 1 64 14 62 62，週一至週五，巴黎時間 9:00 至 17:00；infoexpat@cfe.fr；CFE, 160 rue des Meuniers, CS 70238 Rubelles, 77052 Melun Cedex。

資料來源：《2026 年 CFE 加入指南》第 7、30、35、36 和 41 頁；CFE, MondExpat Santé；CFE 個人費率表「2026 年 4 月」；《2025 年 CFE 年度報告》第 14 頁，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

您應該選擇哪一款 CFE 產品？

另有針對阿拉伯聯合大公國的專屬方案「Santé +」（EmiratExpat Santé）。

2026 年各產品的費用是多少？

保費按季度以歐元繳納。費用取決於您的年齡段以及您是個人投保還是與家人一同投保，與您居住的國家無關：40 歲的人在香港與在泰國繳納的保費相同。下表列出了自 2026 年 4 月 1 日起生效的精選費率表，屆時個人和團體保費均調漲了 11%。

RetraitExpat Santé 在任何年齡的費用皆為個人每季 492 €，家庭每季 894 €。完整的 11 個年齡段費率表請參見我們的什麼是 CFE 指南。截至 2026 年 11 月 4 日，CFE 首頁上顯示的「起價」月費仍符合 2026 年 1 月的費率；上方 2026 年 4 月的表格才是現行有效的費率。

減免費率：資助類別（catégorie aidée）

如果您家庭申報的經濟收入低於社會保障年度上限的一半（2026 年為每年 24,030 €），您可以享受每季 228 € 的統一定價，部分費用由 CFE 負擔。申請條件：

• 具有法國國籍並已在所屬領事館登記註冊；

• 持有個人 MondExpat Santé 或 RetraitExpat Santé 合約（加入指南亦增加了 JeunExpat Santé 家庭方案），FrancExpat 除外；

• 居住在法國和歐洲以外地區：歐盟、歐洲經濟區和瑞士的居民不適用。

您可以透過所屬領事館提出申請。減免費率自 CFE 收到領事館審批決定的次月第一天起生效，檔案每三年覆核一次，且不得與其他優惠疊加。此項金額在 2026 年 4 月 1 日未作調整。

資料來源：CFE 個人費率表「2026 年 4 月」；《2026 年 CFE 加入指南》第 6 至 8 頁和第 27 頁；CFE, catégorie aidée；《CFE 通訊》2026 年 1 月；法國參議院 2025 年 5 月 29 日部長級答覆；CFE 首頁，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

您的雇主可以為您投保 CFE 嗎？

可以。法國公司或境外當地公司都可以為其外派員工辦理註冊、支付保費並代為投保。法國籍員工、此前曾加入過法國社保制度的歐洲經濟區和瑞士公民，以及其他國籍的員工均可透過這種方式納入保障。對於其他國籍的人士來說，這是加入 CFE 的唯一途徑。員工保障方案結合了健康保險（包含可選的每日津貼）、工傷事故保險和養老保險。

企業合約有其專屬的費率標準。自 2026 年 4 月起，醫療保障費用為每位員工每季 270 € 至 822 € 不等，具體取決於外派員工數量（100 人以下、100 至 399 人、400 人及以上）、員工所屬年齡段（30 歲以下、30 至 35 歲、35 歲以上）及其收入類別。CFE 已宣布從 2027 年起推出全新企業醫療合約，在具備條件的地區提供醫院直付和援助服務；具體條款預計於 2027 年第一季發布。雇主可以在企業專用 CFE 中獲取更多資訊。

資料來源：《2026 年 CFE 加入指南》第 21 頁；CFE 企業費率表「2026 年 4 月」；《CFE 通訊》2026 年 7 月，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

如何繳納 CFE 保費？

CFE 在每個日曆季度的初期發出保費繳納通知。您可以使用歐元從法國或境外付款，支援的付款方式包括法國或 SEPA 帳戶銀行轉帳、信用卡、美國運通卡、PayPal、支票或直接扣款。若逾期繳費，CFE 將發送催繳提醒，隨後寄送正式催告函，此後便有權終止您的會員資格。

資料來源：《2026 年 CFE 加入指南》第 35 和 36 頁，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

如何退出 CFE 或返回法國？

永久返回法國

1. 在您的個人空間申請退保（radiation）。

2. 下載「權益終止證明」（attestation de fin de droits）。

3. 將該證明連同 1106 號表格（成年人）和 3705 號表格（未成年受撫養人）遞交給您居住地的健康保險局（CPAM）。

如果您已將回國事宜告知 CFE，只要您尚未納入法國的強制性社會保障制度，您和您的受撫養人即可在法國開始居住的第一天起保留最長三個月的原有權益。如果您在法國開始工作，您在當地的權益將立即生效；若未工作，則在穩定居住滿 3 個月後即可開通。CFE 產品頁面顯示回國時沒有等待期。

在法國短期停留

只要您的停留時間不超過 3 個月，CFE 將按照法國 Sécurité sociale 的報銷條款負擔在法國境內的醫療費用。超過 3 個月，您必須終止 CFE 合約並在當地健康保險局註冊登記。

繼續旅居海外但選擇退保

如果您考慮在仍身處海外時退出 CFE（例如轉投全額報銷型零起賠額保險），請先審慎衡量一項規定：若退保並非因返回法國所致，日後重新加入將面臨 12 個月的等待期。我們查閱的 CFE 指南未說明此類情況是否有獨立的流程，因此請以書面形式向 CFE 諮詢。我們的 CFE 補充保險與第一歐元（零起賠）保險比較可以幫助您做出決定。

資料來源：《社會保障法典》第 R762-8 條；《2026 年 CFE 加入指南》第 38 至 40 頁；CFE, MondExpat Santé，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

這對香港、新加坡、中國大陸和泰國意味著什麼

在每個國家加入的方式完全相同，保費也相同。不同之處在於 CFE 的報銷比例，這取決於您接受治療所在國家的分區。

以一位年齡在 35 至 39 歲之間、移居香港並在抵達後三個月內提出申請的人為例。每季只需 315 €，即可享有免等待期的保障，無論其既往病史如何，並可銜接法國社會保障體系。然而，對於住院帳單，CFE 僅支付實際費用的 19% 且需先行墊付，普通門診診金則固定報銷 21 €。這種差距正是您在加入時應考慮搭配 CFE 補充保險的原因。這四個地區均屬於歐洲以外，因此當地符合經濟收入條件的法國公民均可申請資助類別（catégorie aidée）。請參閱我們針對香港、新加坡、中國大陸和泰國的指南，並在CFE 的優缺點分析中查看全面的評估。

資料來源：《2026 年 CFE 保障條款》（2025 年 12 月 17 日政令）；CFE 國家分區名單；CFE 個人費率表「2026 年 4 月」，查閱於 2026 年 11 月 4 日。

Alea 如何協助您加入

Alea 是 CFE 在香港、中國大陸和新加坡的官方代表。CFE 將其官方代表（referents）描述為引導會員加入 CFE 並挑選合適補充保險的專業顧問。我們協助您選擇合適的產品和家庭保障方案、準備證明文件，並及時申請以避免等待期，同時為您比較來自 50 多家保險公司的 CFE 補充保險方案和第一歐元（零起賠）保險方案。我們的 CFE 頁面詳細介紹了我們的工作方式。當您準備就緒時，歡迎與我們的顧問諮詢：報價完全免費且無任何約束。

資料來源：CFE，補充保險機構與官方代表，查閱於 2026 年 11 月 4 日。