運動傷害：保險有給付嗎？

定期運動是保持身體健康的關鍵。幸運的是，在香港，您與家人可以在日常生活中體驗到多種不同的體育運動項目。不論您喜歡遠足、足球、籃球、飛盤、躲避球、欖球、羽毛球、網球、越野跑、抱石、風帆、直立板還是其他運動，您可能都會好奇：如果您在運動中受傷，您的醫療保險計劃會提供保障嗎？

醫療保險承保運動受傷嗎？

如果您並非以專業運動員身份參與，且有關運動不被視為高危運動，醫療保險通常會保障與運動相關的受傷或意外。因此，如果您是在消遣性質的欖球比賽中弄傷肩膀，或是在夜跑時扭傷腳踝，您的醫療保險通常都會承保這些受傷的治療費用。

物理治療在醫療保險的承保範圍內嗎？

在運動受傷後的康復治療中發揮顯著作用的物理治療，通常包含在醫療保險計劃的住院和門診保障中。然而，請注意，您的保險公司可能會要求您提供執業醫生的物理治療轉介信以便進行索償，特別是當您需要接受一系列的物理治療時。

您需要留意物理治療的保障限制。請仔細閱讀您的保險條款以了解：每年最多保障多少次療程？每年的最高總保障額是多少？每次療程的最高保障額又是多少？

醫療保險承保極限運動引起的受傷嗎？

一般而言，標準醫療保險計劃並不承保障因極限運動和高危活動而導致的受傷。目前，保柏環球的個人計劃似乎是唯一不對運動項目設有任何不保事項的計劃。

每家保險公司對高危活動的歸類方式各有不同，因此請務必仔細查閱您的保單條款，看看您參與的運動是否在承保範圍內。可能被保險公司視為高危（因而被列為不保事項）的運動包括賽車、野雪（非指定雪道）滑雪、無繩索自由攀岩、笨豬跳和深海潛水等。

此外，部分保險公司會在非常特定的條件下承保極限運動。以深海潛水為例，有些保險公司完全不予承保；而有些則承保深達 30 米的深海潛水——前提是您必須有專業潛水教練（如 PADI）陪同，或您持有相應的 PADI 資格證書。

如果您對自己的保障範圍有所疑問，請查看保單的條款和細則，或聯絡您的醫療保險顧問，他們可以為您提供所需的資訊並解答疑問。

醫療保險計劃中與運動相關的不保事項

以下是與 Alea 合作的醫療保險公司及其運動相關不保事項的列表：

安聯健康險 (Allianz Care)

其保障指南中列出的不保事項包括：

積極參與極限或專業運動，包括但不限於：

• 山地運動：例如繩降、登山以及任何形式的賽跑（徒步賽跑除外）。

• 冰雪運動：例如有舵雪橇、無舵雪橇、登山、鋼架雪車、非指定雪道滑雪和非指定雪道單板滑雪。

• 馬術運動：例如騎馬狩獵、障礙超越、馬球、障礙賽馬或任何形式的賽馬。

• 水上運動：例如獨自探洞或洞穴潛水、水深超過10米的水肺潛水、高空跳水、激流漂流和峽谷探險。

• 汽車及電單車運動：例如駕駛電單車和沙灘車。

• 格鬥運動。

• 航空運動：例如駕駛超輕型飛機、乘熱氣球、懸掛式滑翔、滑翔傘、拖傘和跳傘。

• 其他各類運動：例如笨豬跳。

April MyHealth

其 MyHealth 個人醫療計劃條款及細則中列出的不保事項：

與全職或兼職參與專業運動相關的受傷；因參與海拔 3,000 米以上的登山或徒步旅行、洞穴探險、 downhill 非指定雪道滑雪、陸上賽車、設計時速 30 節或以上船隻的主力航行、12 米以下深度的水肺潛水、非作為付費乘客的航空活動；或除了拯救人命之外，故意將自己暴露於異常危險之中而導致的傷殘。

保柏 (Bupa)

對運動項目無任何不保事項。

信諾環球 (Cigna Global)

其信諾環球健康選擇保單規則中列出的不保事項：

因以下原因導致受保人遭受任何受傷或疾病而必須進行、或以任何方式與之相關的治療：

a) 以專業身份參與體育活動；

b) 獨自進行水肺潛水；或

c) 在深度超過三十（30）米的水域進行水肺潛水，除非受保人擁有在該深度潛水的適當資格（即 PADI 或同等資格）

Now Health

其 Now Health 限制與不保事項網頁上列出的不保事項：

高危運動及活動

我們不承保因以下活動而受傷的治療費用：低空跳傘、懸崖跳水、乘坐未經授權的飛機或作為學員飛行、武術、無繩索自由攀岩、無論有無繩索的登山、水深超過 10 米的水肺潛水、海拔超過 2,500 米的徒步旅行、笨豬跳、峽谷探險、懸掛式滑翔、滑翔傘或超輕型飛行、跳傘、洞穴探險、非指定雪道滑雪或任何其他在境外或非指定雪道進行的冬季運動。

什麼保險可以承保極限運動？

個人意外保險

如果您正在尋找承保極限運動受傷的保險，您不妨考慮個人意外保險。不過，這些計劃通常不承保您以專業身份參與的運動中的受傷。

蘇黎世的「喜動樂」運動保障計劃承保香港多項常見運動，包括一些極限運動，如 BMX 自由花式、自由花式滑板車、滑翔傘、潛水和攀岩。此計劃包括心臟驟停或昏迷的治療保障（最高每次意外港幣 100,000 元）以及骨折、韌帶撕裂和腱斷裂的手術保障（最高每次意外港幣 20,000 元，每年最多 3 次意外）。

一如既往，您需要密切留意保單字句，並理解保障金額、限制及不保事項。例如，蘇黎世「喜動樂」計劃僅承保在香港發生並接受治療的受傷。它亦不承保任何形式的牙科治療，因此如果您在攀岩意外中撞落牙齒，該計劃將不會承保牙齒修復費用（儘管醫療保險計劃的緊急牙科保障可能承保此類費用）。

旅遊保險

如果您要到國外攀登懸崖或進行水肺潛水，旅遊保險可能是您考慮極限運動保障的另一個選擇（同樣地，前提是您以非專業身份參與）。

安盛 (AXA) 的「萬乘開心遊 +」計劃承保廣泛的極限運動，例如水肺潛水、風帆、浮潛、衝浪、單板滑雪、水上電單車、笨豬跳、滑翔傘、跳傘、拖傘、單板及雙板滑雪、狗拉雪橇等。

安達 (Chubb) 的「安達易網遊」單次旅遊保險計劃承保部分極限運動項目，但請務必仔細檢查其不保事項以了解保障詳情。此計劃承保激流漂流、登山或徒步旅行、滑雪和水肺潛水——只要符合特定標準即可。例如，登山和徒步旅行在不需要尖鎬等專業裝備的前提下可獲承保。

一如既往，您需要查閱保單字句，以便清楚了解任何不保事項。大多數計劃對您可以前往的海拔高度或下潛水深有所限制。例如，它們可能不承保海拔 5,000 米以上的徒步旅行，也不承保深度低於海平面 3,000 米以下的水肺潛水。

仍不確定該選擇哪種運動保險？

只要您既不參與極限運動，亦非以專業身份參賽，您的醫療保險就通常會承保運動受傷的治療。對於極限運動，個人意外保險或旅遊保險可能值得考慮，但請注意它們的限制、上限和不保事項。

如果您仍不確定哪種運動保險計劃最適合您，請聯絡 Alea 的保險顧問。我們誠意為您分析各種選擇。最棒的是，我們的諮詢服務完全免費。