想知道什麼是「額外增值保險」（Top-up insurance）嗎？香港許多人都透過工作獲得醫療保障（即 團體醫療保險）。然而，有很多原因會導致公司的保障不足，或是您的個人情況需要更佳的保障。以下是為您準備的香港額外增值保險專家指南！

什麼是額外增值保險？

額外增值計劃（或額外增值保險）旨在填補您僱主提供的醫療保險或您可能擁有的任何其他 醫療保險保障 的不足。事實上，它是一份完整的個人醫療保險保障，可與您其他的醫療計劃相輔相成。因此，它不僅僅是一個簡單的「增值」計劃（是的，這個名字容易讓人混淆！）。由於保險單的特性和 本地醫療體系 的特點，額外增值保險在香港非常普遍。

➜ 專家貼士： 您可以根據需要添加額外增值計劃！計劃的保障範圍可能會有所重疊，這讓您能夠透過向您的團體承保人、個人承保人或兩者同時 索償，從而優化您的賠償額。

請注意：即使有多家保險公司，同一宗索償也只能獲賠償一次。您不能獲得多於您實際支出的賠償額。

我如何知道除了公司醫療保險外，我是否還需要額外增值保險？

以下是您應該關注的關鍵點：

預先存在的心身狀況（既往症）

預先存在的心身狀況是指您在投保保險合約之前已知的健康狀況（受傷或疾病）。

在香港，它們 通常會被醫療保險公司排除在保障範圍外，如果予以承保，您的 保費 也會有所增加。保險公司並不想為您未支付任何費用期間的狀況提供保障。

➜ 專家貼士： 在香港，大型集團幾乎總是為其員工提供預先存在狀況的保障。中小企業與保險公司的議價能力較低，因此其員工的預先存在狀況可能會被排除在醫療保險計劃之外。在這種情況下，您可能需要額外增值保險，特別是如果您希望使用私家醫療服務。最好檢查您的醫療保險單並 諮詢專家。

國際保障

這能讓您在原居地接受治療，以及前往亞洲 鄰近國家和地區 享受價格更實惠且高品質的醫療服務（例如：前往泰國或台灣進行身體檢查）。國際醫療保險 並非總是包含在 團體醫療保險 中，但您可以透過額外增值保險計劃來獲得此項保障。

您的醫療服務供應商網絡

檢查您的團體醫療保險所涵蓋的醫療服務供應商網絡。它可能會有所限制，且未必能滿足您所有的期望和/或需求。

分項上限（細項限額）

檢查您醫療保險單中的 分項上限。在香港，這些上限通常被刻意設得較低，以便引導人們使用公立醫療服務（從而降低保險公司的成本。）如果您想 在香港入讀私家醫院或診所，請特別留意您的分項上限！香港擁有繼美國之後 全球第二昂貴的私家醫療系統。額外增值計劃是提高您分項上限的好方法。

賠償或直接結算（免找數服務）

有些保險公司提供直接結算服務，但情況並不總是如此。這是向您僱主提供的保險公司查詢的一個重要項目。如果沒有直接結算，您可能需要自己先墊付資金。在香港，私家醫院的手術或治療費用可能會極其昂貴。

特定醫療福利（牙科、眼科、生育等）

根據您的需求，確保您的醫療保險擁有合適的福利。如果您計劃 懷孕、接受 牙科保健，或者如果您配戴眼鏡並需要 眼科（驗光）保險，請確保您有適當的保障以支付在香港（或境外）的特定開支。

受養人保障

家庭成員 並非必定自動納入醫療保險保障範圍。如果您希望配偶或子女獲得保障，可能就需要額外增值保險。

➜ 專家貼士： 如果上述任何一點引起了您的注意，請 聯絡我們的專家 以探索適合您的選擇。

當我離職時，我可以只保留公司的醫療保險嗎？

部分保險公司提供團體醫療保險的「可攜性」。這意味著即使您更換僱主，或處於失業狀態並希望自行支付醫療保險費用，您仍然可以留在同一家保險公司。然而，這種情況很少見，且大多數時候會受到保費上漲及不同條件的限制，例如：

• 一定的年資（1 到 2 年），

• 行使該權利的時間限制（通常為 1 個月）。

➜ 專家貼士： 如果您計劃或即將 離職，請 與專家傾談，以仔細評估您的醫療保險狀況，並了解您（及您的家人）在此過渡期內如何能持續獲得保障。

香港額外增值保險的平均費用是多少？

以下是僅限住院計劃、保障範圍為全球（不包括美國）的示例。私家房級別全額賠償且無免賠額（自付額）：

• 30 歲以下、無子女的在職單身女性：每年 1,590 美元

• 一對 35 歲的夫婦，育有兩名分別為 3 歲和 6 歲的 子女：每年 6,050 美元

• 一名 50 歲男性和一名 48 歲女性，無受養子女：每年 6,280 美元