8 conseils pour réduire vos coûts d'assurance santé cette année

Les régimes d'assurance maladie sont généralement des contrats d'un an. Chaque année, examiner vos options quelques mois avant votre date de renouvellement est le meilleur moment pour étudier vos garanties, votre formule ou votre assureur, en particulier si votre situation a changé. C'est également l'occasion idéale pour essayer de réduire vos coûts ! Avec la bonne approche, vous pouvez rendre votre prime d'assurance maladie moins chère, moins restrictive et plus prévisible. Les conseillers d'Alea vous donnent 8 conseils pour vous aider à réduire le coût de votre assurance santé.

Conseil n°1 : Vérifiez vos options au travail

La première étape pour économiser sur l'assurance maladie consiste à connaître vos options. Votre entreprise propose-t-elle des avantages en matière d'assurance santé ? Si oui, il pourrait être intéressant d'examiner de plus près les options de mutuelle d'entreprise qui s'offrent à vous.

Votre couverture d'assurance médicale collective payée par l'employeur peut proposer des options plus limitées — généralement quelques formules différentes d'une même compagnie de santé —, mais elle pourrait vous faire économiser de l'argent puisque vous partageriez les coûts des primes avec votre employeur.

Cela étant dit, les contrats individuels ont également leurs avantages :

• Vous pouvez choisir la compagnie d'assurance et la formule qui vous conviennent le mieux.

• Vous pouvez changer d'emploi sans perdre votre couverture d'assurance.

• Vous pouvez choisir une formule qui vous permet de consulter les médecins de votre choix.

Conseil n°2 : Augmentez votre franchise

Une franchise est le montant que vous payez pour vos soins de santé avant que votre assurance maladie ne commence à rembourser. Une formule avec une franchise élevée aura des primes mensuelles moins élevées. De plus, vous pouvez payer cette franchise sur présentation d'un justificatif de remboursement de votre assurance professionnelle, de sorte que vous n'avez pas à la payer de votre poche. En d'autres termes, vous demandez d'abord le remboursement de votre couverture professionnelle, puis vous réclamez le montant restant à votre assurance personnelle. En montrant la preuve de remboursement de votre couverture professionnelle, la somme remboursée peut être imputée à votre franchise personnelle. Et voilà, vous n'avez pas payé la franchise vous-même.

Si vous ne voyez votre médecin qu'une ou deux fois par an, vous pouvez économiser de l'argent grâce à cette option. Toutefois, si vous finissez par avoir besoin de soins importants, gardez à l'esprit que vous devrez disposer des liquidités nécessaires pour couvrir la franchise. C'est un risque à prendre mais cela vaut la peine d'explorer cette possibilité : faites le calcul avant de l'éliminer !

Conseil n°3 : Optimisez votre couverture familiale

Nous vous conseillons de couvrir votre famille en même temps et sur le même contrat. Vous pouvez souvent bénéficier d'une réduction pour 2 personnes ou plus sur un plan familial. Cela permettra d'optimiser non seulement votre budget, mais aussi votre temps et votre gestion. Par expérience, il est beaucoup plus facile de gérer une seule date de renouvellement, une seule formule, un seul processus de réclamation et un seul prestataire pour tous les membres de la famille.

Par exemple, Bupa Global couvre gratuitement jusqu'à deux enfants de moins de 10 ans. Cigna propose des réductions familiales de 10 % à 20 % ; et l'assureur April propose des réductions familiales de 5 % pour 2 membres, 7,5 % pour 3 membres, 10 % pour 4 membres et 15 % pour 5 membres de la famille ou plus - et ce, même si les membres de la famille bénéficient de niveaux de couverture différents.

Si vous avez des questions sur votre assurance actuelle ou si vous prévoyez d'en souscrire une nouvelle mais que vous avez besoin de conseils, posez-nous vos questions et nous y répondrons immédiatement !

Conseil n°4 : Intéressez-vous au réseau de prestataires de santé de l'assureur

Selon votre couverture santé, vous pouvez avoir le choix de consulter des professionnels de santé faisant partie ou non du réseau de l'assureur. Vous payez moins cher en consultant des professionnels du réseau car ils ont un accord avec votre organisme d'assurance maladie, ce qui signifie qu'ils appliquent des tarifs inférieurs. Examiner de plus près cette liste pourrait vous aider à réduire considérablement vos dépenses et à bénéficier du tiers payant. Il vous suffit de présenter votre carte de membre d'assurance !

Conseil n°5 : Vérifiez vos garanties avant tout traitement

Jetez un œil à ce que couvre votre contrat avant de vous faire soigner. Parfois, des alternatives moins coûteuses peuvent s'offrir à vous. Indiquez à votre médecin ce que votre assurance prend en charge et il pourra vous proposer un moyen de réduire vos frais de reste à charge. Même s'il n'y a rien à faire, vous aurez au moins une idée de la facture finale et pourrez préparer votre budget en conséquence.

Le même conseil s'applique au type de chambre couvert par votre contrat d'assurance santé. À Hong Kong, où les honoraires des médecins sont corrélés au type de chambre, plus la chambre est chère, plus chaque prestation sera facturée cher ! Les honoraires des médecins sont définis en fonction des chambres individuelles, semi-privées ou communes. Trouver un équilibre entre ce qui est nécessaire, ce qui vous procure du confort, et ce qui relève du luxe ou du superflu pourrait vous aider à réduire drastiquement certains coûts.

Gardez à l'esprit qu'être prévoyant ne signifie pas seulement économiser de l'argent, cela signifie aussi ne pas prendre de risques. Ne retardez pas une visite nécessaire chez le médecin ou aux urgences par crainte de ce que cela pourrait coûter. Gardez en tête que la raison principale d'une couverture d'assurance santé est de prendre soin de vous — et aucune somme d'argent n'est plus importante que cela.

Conseil n°6 : Prenez soin de vous

Maintenir un mode de vie sain est le moyen le plus sûr d’éviter le cabinet du médecin et donc de faire des économies en matière de santé.

Selon l'OMS, les maladies non transmissibles (MNT) — principalement les maladies cardiovasculaires, les maladies respiratoires chroniques, le diabète et le cancer — sont à l’origine du plus grand nombre de décès en Asie, causant environ 8,5 millions de décès par an. Un tiers de ces décès sont prématurés et surviennent avant l'âge de 70 ans. La plupart de ces maladies sont causées dans une large mesure par quatre facteurs de risque comportementaux modifiables : le tabagisme, une alimentation déséquilibrée, le manque d'activité physique et l'usage nocif de l'alcool.

En adoptant simplement un mode de vie sain, avec une activité physique quotidienne, une alimentation équilibrée et en prenant soin de votre système immunitaire, vous pourriez vous sentir mieux et réduire vos dépenses médicales.

Conseil n°7 : Économisez sur les médicaments

Demandez à votre médecin ou votre pharmacien si vous pouvez passer aux médicaments génériques. Ils possèdent les mêmes principes actifs mais coûtent moins cher que les médicaments de marque. S'il n'existe pas d'alternative générique, votre professionnel de santé peut vous proposer un médicament moins cher qui traite la même affection.

Vous pouvez également opter pour une alternative sans ordonnance, notamment pour les compléments alimentaires, comme les vitamines prénatales ou les suppléments de fer.

Prenez tous vos médicaments conformément aux indications. Le fait de ne pas prendre votre traitement ou de ne pas le prendre en quantité suffisante peut entraîner d'autres problèmes de santé.

Vous recherchez des conseils de pharmaciens et des informations sur les médicaments et les compléments ? Consultez la rubrique exclusive de Healthy Matters.

Conseil n°8 : Faites appel à un expert en assurance

Le rôle d'un courtier d'assurance santé est de vous aider à trouver la formule qui convient le mieux aux besoins de votre famille et à votre budget. Un conseiller en assurance va :

• Vous aider à examiner et comparer les différentes options de formules de soins de santé.

• Vous montrer comment les quotes-parts et les franchises affectent vos coûts de santé globaux.

• Gérer les situations complexes si vous rencontrez des coûts imprévus, tels que la facturation du solde.

• Défendre vos intérêts chaque fois que nécessaire. Voici ce que vous devriez demander à votre courtier d'assurance.