Couverture d'assurance cancer : ce que vous devez savoir

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de souscrire une assurance contre le cancer. Peut-être avez-vous déjà eu un cancer par le passé. Peut-être qu'un parent, un frère ou une sœur a souffert d'une forme de cancer considérée comme héréditaire, comme le cancer du sein ou de l'ovaire. Peut-être avez-vous appris par un ami proche ou un parent ayant eu le cancer les coûts astronomiques du traitement contre le cancer et des soins associés. Ou alors, vous souhaitez tout simplement vous assurer que vous serez couvert en cas de diagnostic futur.

Cet article vous expliquera les différents types d'assurance que vous pouvez souscrire pour vous protéger afin de parer à l'imprévisible.

Les polices d'assurance qui offrent une protection contre le cancer

La bonne nouvelle est que le cancer peut être couvert par l'assurance. De manière générale, trois types d'options d'assurance vous permettent de bénéficier d'une couverture contre le cancer : une assurance cancer dédiée (standalone), une assurance maladie et une assurance maladies graves.

Les assurances cancer autonomes : versement d'un capital forfaitaire en cas de diagnostic

Des régimes de protection contre le cancer dédiés sont proposés par certaines institutions bancaires et compagnies d'assurance. Ils vous versent une prestation sous forme de capital forfaitaire si vous recevez un diagnostic de cancer admissible à la couverture.

Veuillez noter que comme les institutions bancaires se spécialisent dans la finance et non dans l'assurance, elles proposent souvent des plans d'assurance principalement pour inciter les clients à conserver leur portefeuille auprès de leur banque. Bien que la couverture soit facile à obtenir, la plupart des banques proposent des formules très limitées ou avec un plafond par sinistre, ce qui pourrait s'avérer insuffisant si vous tombez malade. De plus, la protection pour ce type de polices n'est disponible que pour une période limitée, généralement jusqu'à vos 65 ou 70 ans.

Prenez le soin de vérifier les conditions générales des polices d'assurance cancer autonomes pour connaître les clauses stipulant quand elles couvrent le cancer, quels types de cancer sont pris en charge et pour vous assurer que la couverture offerte est suffisante. Ces polices d'assurance cancer sont à usage unique. Cela signifie qu'une fois le capital versé suite au diagnostic, la police prend fin et ne fournit plus aucune couverture.

Certains assureurs proposent des formules d'assurance cancer dédiées avec des prestations compétitives. L'inconvénient est que ces formules peuvent s'avérer onéreuses.

Pour une protection contre le cancer, nos conseillers Alea ont plutôt tendance à recommander une assurance santé et/ou une assurance contre les maladies graves. Cela étant dit, si vous tenez absolument à souscrire une assurance cancer autonome, Chubb, Generali, et Pacific Life proposent tous de bonnes options.

L'assurance maladie : couvre le cancer (ainsi que d'autres maladies et blessures)

Nous recommandons vivement à chacun de disposer d'une bonne assurance maladie, non seulement pour vous couvrir en cas de diagnostic de cancer, mais aussi pour couvrir vos soins médicaux en cas de blessure ou de maladie de toute nature.

Les contrats d'assurance maladie prévoient une garantie oncologie ou traitement du cancer qui couvrira le coût de vos factures médicales jusqu'aux plafonds annuels maximum – à condition que la date de diagnostic soit postérieure à la date d'effet de votre contrat. Cela comprend la prise en charge des chirurgies du cancer, de la chimiothérapie, de la radiothérapie, des médicaments, ainsi que des examens et tests de diagnostic. Vous pourrez également profiter du service de tiers payant de votre assurance pour les factures importantes, ce qui vous évitera d'avoir à avancer les frais ou à remplir des documents administratifs pour les hospitalisations et les séances de radiothérapie et chimiothérapie programmées. La plupart des formules de santé haut de gamme recommandées par Alea remboursent intégralement les traitements du cancer, sans sous-limites, contrairement aux formules d'entrée de gamme qui peuvent en comporter.

Les polices d'assurance maladie sont renouvelables à vie, ce qui vous permet de maintenir votre couverture quel que soit votre âge (contrairement aux contrats d'assurance cancer autonomes qui limitent l'âge à 65 ou 70 ans).

Il y a toutefois quelques points à noter. Les contrats d'assurance maladie peuvent ne pas couvrir certaines thérapies alternatives telles que la musicothérapie. De plus, les augmentations de primes peuvent varier entre 8 % et 20 %, selon l'assureur.

L'assurance maladies graves : versement d'un capital en cas de diagnostic

Une assurance pour maladies graves représente une autre bonne option de protection contre le cancer. Considérez cela comme un plan destiné à couvrir les dépenses mensuelles de votre famille si vous étiez dans l'incapacité de travailler pendant deux ou trois ans. Si vous receviez un diagnostic de maladie grave telle que le cancer, votre assureur vous verserait un capital forfaitaire. Libre à vous de dépenser ces fonds comme bon vous semble : pour payer vos frais médicaux et/ou pour nourrir votre famille, régler le loyer et assumer d'autres frais pendant que vous êtes malade et incapable de travailler.

Si vous faites une demande d'assurance maladies graves pour une somme assurée dépassant un certain montant (par exemple, 300 000 USD), vous devrez passer un court examen médical avant que la couverture ne vous soit proposée.

Les partenaires d'assurance maladies graves d'Alea proposent des primes constantes sur une période définie, pour une couverture valable à vie.

Quelle est la meilleure assurance pour se protéger contre le cancer ?

La meilleure assurance cancer dépend de vos besoins. Quels sont vos antécédents de cancer ? Quelle est votre étape de vie actuelle ? Quelles cotisations pouvez-vous vous permettre ?

D'après notre expérience, la plupart de nos clients commencent par souscrire une assurance maladie. À mesure que vos responsabilités grandissent – grâce à des promotions professionnelles, un mariage, des enfants – vous souhaiterez peut-être envisager d'augmenter votre protection en ajoutant une assurance maladies graves ou d’autres produits d'assurance vie pour garantir la protection financière de vos proches en cas d'imprévu.

Si vous avez besoin d'aide pour déterminer quelle formule vous convient le mieux, vous pouvez toujours consulter un conseiller en assurance, qui saura vous recommander des plans adaptés à vos besoins. (S'entretenir avec un conseiller est gratuit !)

Puis-je souscrire une assurance maladie si j'ai ou si j'ai eu un cancer ?

Vous ne pourrez pas souscrire d’assurance maladie si vous souffrez actuellement d’un cancer. En revanche, vous pouvez en acheter une si vous êtes guéri du cancer (cancer-free) depuis trois à cinq ans.

Imaginons que vous veniez de recevoir un diagnostic de cancer mais que vous n'ayez pas d'assurance maladie. Si vous demandez une couverture médicale, l'assureur refusera votre dossier car il considérera votre traitement contre le cancer comme une dépense immédiate à venir.

Supposons maintenant que vous ayez eu un cancer par le passé, mais que vous soyez guéri ou en rémission. Si vous souhaitez demander une assurance maladie, vous devrez observer une période d'attente de trois à fivans durant laquelle vous devez être totalement exempt de cancer avant qu'un assureur ne vous accorde une couverture. Ensuite, une fois cette période d'attente passée, les conditions de votre police d'assurance pourront varier selon des facteurs tels que l'âge, le type de cancer, et si le cancer était bénin ou malin.

En conclusion

Que vous optiez pour une police d'assurance cancer autonome, une assurance maladie, une assurance maladies graves ou une combinaison de différentes couvertures, les experts d'Alea s'accordent sur un point : assurez-vous lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, et non après un éventuel diagnostic de cancer. Il risque alors d’être trop tard pour obtenir une couverture adéquate.