你需要在香港購買醫療保險嗎？

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與瑞士或美國等國家不同，香港法律沒有要求市民必須購買保險，所以如果你在香港居住，購買醫療保險與否完全取決於個人需要，視乎你所使用的是公共還是私人醫療服務。作出選擇前，你需要了解醫療系統的運作以及相關的費用。以下是三大重要考慮因素。

香港公共醫療系統：優點和缺點

香港的公共醫療系統為市民提供價格親民又方便優質的服務。儘管公立醫院的整體醫療水平很高，就醫體驗有時或會有欠舒適。持有有效香港身份證的香港居民（包括永久居民或非永久居民）都可以按政府補貼的較低價格使用公共醫療系統提供的服務。（公眾收費–符合資格人士）

至於沒有香港居民身份證的來訪家庭或遊客，也可以到公立醫院看病，但收費與私家醫院不相上下。 （公衆收費–非符合資格人士）

香港的土地面積小且交通網絡發達，公立醫院遍佈各區，總有一間在附近。香港總共有43家公立醫院、73家普通門診診所和49家專科門診診所，提供全面的治療選擇。雖然香港的公共醫療體系享譽全球，但也正面對一系列問題。

• 輪候時間過長

  香港公共醫療資源緊絀，加上需求龐大，無論要到急症室求診還是接受專科醫生治療，你都應該做好長時間輪候的心理準備。按時段而定，多數公立醫院的輪候時間都可能非常長。你可參閱醫管局網站實時查看各類服務輪候時間。如要在公立醫院進行白內障等常見的手術，等候時間可能是8到30個月不等。香港平均每一千人中只有1.9名醫生，公立醫院醫生人手長期嚴重短缺——要恢復正常的等候時間，香港公共醫療系統需要增加11,000名醫生。

• 溝通上的困難

  在香港的公共醫療體系，並非所有專業人員都能以流利英語溝通。雖然大多數醫生具一定英語水平，但部分護士不一定精通英語（具體情況因醫院而異）。如果你不會說廣東話，可能很難與所有醫務人員順利溝通。

香港的公立醫院治療費用非常廉宜，如果你僅或主要使用公共醫療服務，便無需購買醫療保險，可自行承擔醫療費用。

僅供參考，以下是香港公共醫療收費的一些例子（適用於香港身份證持有人）：

• 急症室診症費→ 港幣$180
• 住院（急症病床）→ 入院費港幣$75，每天港幣$120
• 敷藥或注射 → 每次港幣$19
• 老人科日間醫院 → 每次港幣$60
• 普通科門診 → 每次港幣$50
• 專科門診 → 首次診症港幣$135

香港私人醫療系統：優點和缺點

香港總共有13家私家醫院，私人醫療機構以營利性質運作，通過具競爭力的服務質素維持商業模式，產生收益。因此，雖然收費較高，但香港的私家醫院在舒適性、服務選擇、等候時間和護理質量等方面上比公立醫院或更具優勢。

私家醫院的好處之一就是等候時間非常短。此外，如果你想要享受更舒適的病房、與英語水平高的醫務人員互戶，得到更友善、個人化的服務，私家醫院完全可以滿足你的需求。

但是值得注意的是，私家醫院的服務費用非常昂貴，香港的私人醫療系統僅次於美國，是全球第二昂貴的私人醫療服務。

以下是香港私家醫院醫療費用的一些例子（僅供參考）：

• 聯合醫院和港怡醫院的急症室 → 分別為港幣$330-$700和港幣$320-$740
• 家庭醫生（中環區的平均診症費用）→港幣$500-$950
• 牙醫（中環區平均診症費用）→ 港幣$650
• 結腸鏡檢查 → 港幣$20,000
• 私人病房→ 港幣$3,440
• 產科陰道分娩 →港幣$70,000-$100,000
• 產科緊急剖腹產（私家房） → 港幣$250,000
• 聯合醫院的一般健康檢查→港幣$890-港幣$9,450
• 養和醫院的白內障手術 → 港幣$27,000-$30,000（每隻眼）

此外，如果你需要的治療涉及某些先進醫療技術（如微創外科手術），費用可能會更高。

基於以上原因，如果你希望以使用私人醫療服務為主，就非常有必要購買醫療保險來支付潛在的醫療費用。有些人可能希望完全依靠公司的僱員醫療福利，但在大多數情況下，一旦離職，相關保障便會失效。如果你和你的家人有任何投保前已有疾病，便很難在香港獲得滿意的個人健康保險。

醫療保險有什麼用？

醫療保險（medical insurance）主要用以保障醫療相關開支，涵蓋住院、手術、門診、身體檢查、藥物及其他護理服務收費。

雖然香港的法律並不要求市民擁有醫療保險（與美國和瑞士等國家不同），但越來越多人會考慮購買私人醫療保險，以應付香港不斷遞增的醫療費用。事實上，香港的私人醫療市場僅次於美國，為世界第二昂貴，加上醫療通脹高企，每年可加價約8-10%，醫療服務價格並不設統一標準，可因醫生、醫院和地點等而異。

如果你希望避免公共醫療系統漫長的等候時間，使用保險報銷私人醫療費用，私人醫療保險是必不可少的。

香港的醫療保險費用

香港私人醫療服務的收費在全球數一數二，費用的高昂同樣反映在醫療保險費用上。世上沒有免費的午餐：保險計劃越昂貴，你所獲得的保障範圍通常就越好。此外，選擇保險計劃時還須注意，基礎的醫療保險或設有細項賠償限額；在香港使用私人醫療服務，賠償的費用很容易超過限額。

同時，醫療保險保費會隨年齡的增長而逐年增加，並且受本地醫療通脹影響（2022年約為8.8％）。

無論你有任何需求和預算，投保前都不妨向專門提供醫療保險的經紀人尋求專業意見。詳細了解你和家人的健康情況、醫療保健需求及預算後，保險顧問可以為你提供建議和幫助。你的保險顧問應該對所有可能影響保費的因素有透徹的了解，從承保範圍、福利限制和覆蓋地域、病房類型（私家/半私家）、自付額／墊底費、共付額／共同保險、投保前已有病症的保障，以至保險合同的條款不等。

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