今年降低醫療保險費用的 8 個技巧

醫療保險計劃通常是一年期的合約。每年，在續約日前幾個月重新評估您的選擇，是考慮您的福利、計劃或保險公司的最佳時機，特別是當您的情況有所改變時。這也是嘗試降低成本的絕佳機會！採取正確的方法，您可以讓醫療保險保費更便宜、限制更少且更具預測性。領亞（Alea）醫保顧問為您提供 8 個秘訣，幫助您削減醫療保險成本。

秘訣 #1：檢查您在公司的選擇

節省醫療保險費用的第一步是了解您的選擇。您的公司有提供醫療保險福利嗎？如果有，仔細研究您的員工健康福利選擇可能會很值得。

您的雇主支付的團體醫療保險保障其選擇可能較為有限——通常是同一家醫療保健公司內的幾種不同計劃選擇——但這可以為您節省資金，因為您將與雇主共同分擔保費成本。

話雖如此，個人計劃也有其優勢：

• 您可以選擇最適合您的保險公司和計劃。

• 您可以更換工作，而不會失去您的保險保障。

• 您可以選擇一個允許您看您想看的醫生的計劃。

秘訣 #2：提高您的自付額（免賠額）

自付額是您在醫療保險開始支付前，為醫療保健服務支付的金額。高自付額的計劃其每月保費會較低。此外，您可以憑公司保險的報銷證明來支付這筆自付額，因此您不需要自掏腰包。換句話說，您先向公司保險索償，然後再向您的個人保險索償任何剩餘的金額。通過出示公司保險的報銷證明，已報銷的金額可用於抵扣您的個人自付額。這樣一來，您就不用自己支付這筆自付額了。

如果您每年只看一兩次醫生，這個選擇可能會幫您省錢。然而，如果您最終確實需要重大治療，請記住您需要手頭有現金來支付自付額。這是一個需要承擔的風險，但這條路徑值得探索：在排除它之前先算算賬！

秘訣 #3：優化您的家庭保障

我們建議您為家人同時購買同一份保單。在家庭計劃中，2 個人或以上通常可以獲得折扣。這不僅能優化您的預算，還能節省您的時間和管理精力。根據經驗，為所有家庭成員管理一個續約日、一個計劃、一個索償流程和一家承保商要容易得多。

例如，保柏環球 (Bupa Global) 免費為最多兩名 10 歲或以下的兒童提供保障。信諾 (Cigna) 提供 10% 至 20% 的家庭折扣；而保險供應商 April 對 2 名成員提供 5% 的家庭折扣，3 名成員提供 7.5%，4 名成員提供 10%，5 名或以上家庭成員提供 15% 的折扣——即使家庭成員處於不同的保障級別也是如此。

如果您對目前的計劃有疑問，或者計劃購買新計劃但需要建議，請向我們諮詢，我們會立即為您解答！

秘訣 #4：仔細了解網絡內醫療服務提供者

根據您的醫療保障，您可能可以選擇看網絡內或網絡外的醫療服務提供者。看網絡內的醫生費用較低，因為他們與您的醫療保險公司有合約，這意味著他們的收費較低。仔細查看這個名單可以幫助您大幅降低成本，並享受免現金支付服務。只需出示您的保險會員卡即可！

秘訣 #5：在尋求治療前先查看保障範圍

在您接受治療之前，先看看您的保單涵蓋了什麼。有時您可能會找到成本較低的替代方案。告訴您的醫生您的保險涵蓋哪些內容，他可能會為您提供減少自掏腰包費用的方法。即使對此無能為力，至少您會對最終的賬單心裡有底，並能相應地準備您的財務。

同樣的建議也適用於您的醫療保險保單中所涵蓋的病房類型。在香港，醫生的費用與病房類型掛鉤，病房越貴，每個账單項目的費用就越貴！醫生費用是圍繞私家房、半私家房和普通病房制定的。在必要、舒適與奢侈或可有可無之間找到平衡，可以幫助您大幅降低一些成本。

請記住，聰明不僅意味著省錢，也意味著不冒險。不要因為擔心看病費用而延遲必要的求醫或去急症室。請記住，醫療保險保障的核心原因在於照顧您——沒有任何金錢比這更重要了。

秘訣 #6：照顧好自己

保持健康的生活方式是避免看醫生最安全的方法，從而節省醫療費用。

根據世界衛生組織 (WHO) 數據，非傳染性疾病 (NCD)——主要是心血管疾病、慢性呼吸道疾病、糖尿病和癌症——是亞洲的主要殺手，每年造成約 850 萬人死亡。其中三分之一的死亡是過早死亡，發生在 70 歲之前。這些疾病在很大程度上是由四個可改變的行為風險因素引起的：使用煙草、不健康飲食、缺乏身體活動以及有害使用酒精。

只需實行健康的生活方式，進行一些日常的體育活動，保持健康的飲食並照顧好您的免疫系統，您就可以感覺更好並減少您的醫療開支。

秘訣 #7：節省藥物費

詢問您的醫療保健提供者是否可以更換為仿製藥（通用名藥）。它們具有相同的活性成分，但價格比原廠藥便宜。如果沒有仿製藥的替代選擇，您的醫生可以為您提供治療相同症狀但較便宜的藥物。

您也可以要求非處方藥替代品，特別是對於營養補充劑，例如產前維他命或鐵质補充劑。

請按照指示服用您的所有藥物。不服藥或服藥劑量不足可能會導致進一步的健康問題。

正在尋找藥劑師的秘訣和有關藥物與補充劑的資訊嗎？請查看 Healthy Matters 獨家專區。

秘訣 #8：與保險專家合作

醫療保險經紀人的角色是幫助您找到最適合您家庭需求和預算的計劃。保險顧問將會：

• 幫助您評估和比較您的醫療保健計劃選擇。

• 向您展示共同承擔額和自付額如何影響您的整體醫療保健成本。

• 如果您遇到意料之外的費用（例如差額賬單），協助您應對複雜的情況。

• 在您需要時隨時維護您的最大權益。以下是您應該詢問您的保險經紀人的內容。