Assur Travel 與 MSH 香港比較 (2026)：保障福利與保費對比
如果您偏好以多種貨幣理賠、頂級計劃的全額單人私家房保障，以及較高的生育津貼，請選擇 MSH International。
經執業顧問審查
本篇深度對比評測將為居住在香港的外籍人士、夫妻及家庭，詳細比較 Assur Travel（Expatriés Santé Équité）與 MSH International（First'Expat+）。Assur Travel 以歐元計價，其保單結構圍繞四個連續模組構建，涵蓋 Basic、Access 以及從 Starter 到 Summum 的完整級別。MSH International 的 First'Expat+ 則以強制性的住院核心保障為基礎，搭配四個遞進級別（Quartz、Pearl、Sapphire 及 Diamond）的可選附加保障。以下我們將深入剖析它們的保障限額、地域定價分區、等待期及費用分攤機制，助您挑選適合 2026 年在香港生活的最佳外籍人士健康保險。
Assur Travel 與 MSH 的比較
在 Assur Travel 和 MSH International 之間進行選擇，取決於您如何在年度最高賠償額、住院病房類型以及家庭保費優惠之間取得平衡。Assur Travel 將香港劃入 C 區（Zone C），並為第三名子女提供免費投保優惠。然而，Assur Travel 限制只有 65 歲以下且能全職工作的申請人才能投保，將門診醫生費用限制在每次 40 歐元至 170 歐元之間，且在保單生效首年牙科賠償減半。相比之下，MSH International 接受高達 75 歲的申請人（第 5 區為 71 歲以下），將香港劃為第 4 區（Zone 4），年度保障額度最高可達 5,000,000 歐元（6,250,000 美元），且其旗艦 Diamond 計劃可 100% 全額報銷私家病房費用。此外，如果申請人是從同等保險轉移過來，MSH 還會免除牙科和眼科的等待期，並提供四檔年度自付額選擇以降低保費。
Assur Travel 與 MSH 詳細比較
保障特點 | Assur Travel (Expatriés Santé Équité 2.0) | MSH International (First'Expat+) |
保險公司 | Assur Travel（由 GAPI 管理；可作為第一歐元保險、CFE 補充險或國民保險 Top-up） | MSH International（緊急救援由安達保險 Chubb 協調） |
計劃級別 | Basic（模組 1）；Access（模組 1+2：Premium/Comfort/Summum）；Full（模組 1–3 + 可選模組 4：Starter、Premium、Comfort、Summum） | Quartz、Pearl、Sapphire、Diamond（以住院核心為基礎 + 可選的 HEALTH、HEALTH+、HEALTH+CHILD 模組） |
年度限額 | 750,000 歐元（Basic/Starter）至無限額（Summum & Summum Access） | 每年 500,000 歐元（625,000 美元）至 5,000,000 歐元（6,250,000 美元） |
保障區域 | 4 個分區；香港屬 C 區（涵蓋 A、B、C 區；除非選擇 D 區，否則不含美國、日本、瑞士） | 5 個定價分區；香港屬第 4 區（涵蓋第 4 區及第 1–3 區；推薦 Diamond） |
住院病房類型 | 雙人房 100% 賠償；私家房附加費上限為每天 70 至 190 歐元（Starter 不含） | 私家房每天上限 100–250 歐元（Quartz–Sapphire）；Diamond 計劃高達 100% |
免賠額（自付額） | 無醫療免賠額（選配的個人民事責任險設有 150 歐元自付額） | 每位成員可選年度免賠額 350、750、2,000 或 4,000 歐元（亦提供美元選項） |
費用分攤 / 共同保險 | 可選 90% 或 80% 報銷比例（與 Access 計劃搭配時最多可減少 50% 保費） | Quartz–Sapphire 設有每次看診固定金額上限；Diamond 為 100% |
門診保障 | 模組 2（包含在 Access 和 Starter–Summum 中；Basic 不含） | 可選 HEALTH 模組（無常規等待期） |
生育保障 | Premium、Comfort 和 Summum 可選模組 4（Basic 和 Starter 不提供） | 所有四個級別均可選 HEALTH+CHILD 模組；10 個月等待期 |
牙科保障 | Starter–Summum 提供模組 3（Basic 和 Access 不含）；首年限額為 50% | 所有四個級別均可選 HEALTH+ 模組；3 至 12 個月等待期 |
醫療轉運 | 所有級別均內置於必選的模組 1 中 | 所有級別均內置於核心住院及標準救援保障中 |
既往症（投保前已有病症） | 需進行醫學核保 | 需進行醫學核保 |
門診保障：兩款計劃均設歐元看診上限，Assur Travel 提供更高的處方藥限額
在香港，日常診所就診、診斷造影檢查和處方藥物佔據了每年醫療支出的很大一部分。兩家保險公司都將門診治療放在專門的模組中——Assur Travel 為模組 2，MSH 為 HEALTH 選項，且兩者的入門及中端計劃在醫生看診費用上均採用每次固定的上限。
計劃級別 | 門診限額 | 普通科及專科醫生看診 | 處方藥物 |
Assur Travel 計劃（模組 2） | |||
Basic | 不保 | 不保 | 不保 |
Starter | 受限於 750,000 歐元年度總額 | 全科醫生：40 歐元/次；專科醫生：60 歐元/次 | 100%，每年上限 3,000 歐元 |
Premium / Premium Access | 受限於 1,500,000 歐元年度總額 | 全科醫生：40 歐元/次；專科醫生：60 歐元/次 | 實際費用的 100% |
Comfort / Comfort Access | 受限於 2,000,000 歐元年度總額 | 全科醫生：100 歐元/次；專科醫生：130 歐元/次 | 實際費用的 100% |
Summum / Summum Access | 無限額 | 全科醫生：150 歐元/次；專科醫生：170 歐元/次 | 實際費用的 100% |
MSH 計劃（HEALTH 模組） | |||
Quartz | 受限於 500,000 歐元（625,000 美元）年度總額 | 每次診金 80 歐元 / 100 美元 | 每年 3,000 歐元 / 3,800 美元 |
Pearl | 受限於 1,000,000 歐元（1,250,000 美元）年度總額 | 每次診金 130 歐元 / 160 美元 | 每年 9,000 歐元 / 11,200 美元 |
Sapphire | 受限於 1,600,000 歐元（2,000,000 美元）年度總額 | 每次診金 180 歐元 / 225 美元 | 每年 15,000 歐元 / 18,800 美元 |
Diamond | 受限於 5,000,000 歐元（6,250,000 美元）年度總額 | 100% | 100% |
François 的專家點評：Assur Travel 與 MSH 的門診保障
Assur Travel 優勢：從 Premium 級別開始，處方藥物、臨床化驗、MRI/放射檢查及疫苗均按實際費用的 100% 賠付，且沒有單獨的年度子限額。
Assur Travel 劣勢：即使在最高級別的 Summum 計劃中，專科門診每次上限也僅為 170 歐元，在香港私家專科醫生就診時可能需要承擔顯著的自付差額。
MSH 優勢：MSH Diamond 完全取消了每次看診費用上限，對醫生就診、診斷造影及處方藥物實行 100% 報銷，且常規門診服務從第一天起即刻生效。
MSH 劣勢：Quartz 到 Sapphire 級別設有固定的看診上限（80 至 180 歐元），同時對化驗檢查（2,000 至 7,500 歐元）及處方藥物（3,000 至 15,000 歐元）設有年度子限額。
生育等待期：Assur Travel 按區域設剖腹產上限，MSH 提供雙倍併發症限額
香港私立醫院的產科護理費用高昂，因此保障生效時間（等待期）以及併發症賠償額度是關鍵的對比指標。
保障項目 | Assur Travel (Expatriés Santé Équité 2.0) | MSH International (First'Expat+) |
適用計劃 | Premium、Comfort、Summum（透過選配模組 4） | Quartz、Pearl、Sapphire、Diamond（透過選配 HEALTH+CHILD） |
等待期 | 手冊中未明確註明具體的月數 | 10 個月（生育治療為 12 個月；不可免除） |
順產限額 | C 區（香港）：Premium: 每年 2,500 歐元；Comfort: 每年 5,000 歐元；Summum: 每年 7,500 歐元 | Quartz: 3,500 歐元（4,400 美元）；Pearl: 5,000 歐元（6,250 美元）；Sapphire: 8,000 歐元（10,000 美元）；Diamond: 11,000 歐元（13,800 美元） |
併發症 / 剖腹產 | 剖腹產（C 區）：Premium: 每年 5,000 歐元；Comfort: 每年 10,000 歐元；Summum: 每年 15,000 歐元 | 四個級別的順產限額均翻倍（Diamond 最高可達 22,000 歐元 / 27,600 美元） |
生育治療及附加保障 | 產前課程最多 125–300 歐元；產前/產後檢查在模組 2 下涵蓋；提供直接結算 | Pearl–Diamond：每次輔助生育治療 900 至 1,500 歐元（終身最高 6,000 歐元）；新生兒無需填寫健康問卷即可加入 |
Assur Travel 在完成預先授權後，可為分娩和剖腹產提供醫院直接結算（Direct Cover），而 MSH 則由其醫療團隊提供專門的孕期支援，並允許新生兒免核保直接加入保單。
François 的專家點評：Assur Travel 與 MSH 的生育保障
Assur Travel 優勢：家庭可從中階的 Premium 計劃開始將模組 4 作為獨立選項附加，且 C 區（香港）的生育保障額度高於 A 區。
Assur Travel 劣勢：Basic 和 Starter 計劃不提供生育保障，不涵蓋生育治療，且即使在 Summum 計劃中，順產上限也僅為 7,500 歐元。
MSH 優勢：MSH 對分娩併發症提供相當於順產上限雙倍的保障（在 Diamond 級別高達 22,000 歐元 / 27,600 美元），從 Pearl 開始包含輔助生育保障，且新生兒無需填寫健康問卷即可加入。
MSH 劣勢：若要購買 HEALTH+CHILD 生育附加險，必須同時先購買 HEALTH 門診模組和 HEALTH+ 牙科及眼科模組。
牙科及眼科保障：Assur Travel 實行首年 50% 規則，MSH 常規牙科等待期短
在香港，常規洗牙、植牙修復以及驗光配鏡的費用累積迅速，兩家保險公司採用了截然不同的等待期和年度限額機制。
保障項目 | Assur Travel (Expatriés Santé Équité 2.0) | MSH International (First'Expat+) |
計劃結構 | Starter、Premium、Comfort 和 Summum 提供模組 3（Basic 和 Access 不含） | 所有四個級別可選 HEALTH+ 模組（需已投保 HEALTH） |
年度牙科限額 | Starter: 每年 600 歐元；Premium: 每年 1,000 歐元；Comfort: 每年 2,000 歐元；Summum: 每年 3,000 歐元 | 不含齒顎矯正：Quartz 1,000 歐元（1,250 美元）；Pearl 1,500 歐元（1,900 美元）；Sapphire 2,000 歐元（2,500 美元）；Diamond 全額覆蓋（牙周病除外） |
等待期 / 首年規則 | 保單第一年牙科報銷上限為 50% | 常規牙科/牙周病為 3 個月；假牙/植牙/牙科手術及眼科為 6 個月；齒顎矯正為 12 個月 |
齒顎矯正（牙齒箍牙） | Premium: 每年 600 歐元；Comfort: 每年 1,000 歐元；Summum: 每年 1,200 歐元（3–16 歲，最多 3 年；Starter 不含） | Quartz: 每年 400 歐元；Pearl: 每年 800 歐元；Sapphire: 每年 1,200 歐元；Diamond: 每年 1,500 歐元（至 16 歲，最多 3 年） |
眼科限額 | 每 2 年鏡框/鏡片：Starter 200 歐元、Premium 300 歐元、Comfort 500 歐元、Summum 700 歐元（另加每年 100–400 歐元隱形眼鏡費用） | 每 2 年鏡框/鏡片（100 至 600 歐元）加每年隱形眼鏡預算（100 至 400 歐元）及激光視力矯正手術 |
如果您之前持有具有相應保障限額和報銷比例的同等保險單，MSH 可免除其牙科和眼科等待期。
François 的專家點評：Assur Travel 與 MSH 的牙科保障
Assur Travel 優勢：眼科額度充足，在 Summum 級別鏡框和鏡片每兩年可達 700 歐元，隱形眼鏡每年額外提供 400 歐元，且 Access 計劃允許您剔除模組 3 以降低保費。
Assur Travel 劣勢：入保首年所有牙科福利報銷上限為 50%，且植牙或假牙設有每顆牙齒的上限（150 至 600 歐元）。
MSH 優勢：常規牙科護理僅需 3 個月即可享有（若獲免除則可立即生效），且 MSH Diamond 計劃涵蓋常規牙科、假牙、植牙及牙科手術，無年度金額上限（牙周病除外）。
MSH 劣勢：Quartz 至 Sapphire 對每顆牙齒設有賠償上限（250 至 500 歐元），且兒童齒顎矯正設有 12 個月的等待期。
在 Assur Travel 和 MSH 之間應該如何選擇？
選擇 Assur Travel Summum：適合擁有三個或以上子女的家庭，在香港（C 區）尋求無上限的年度最高保障額、第三名子女免費保障，以及透過 GAPI 提供的 48 小時理賠處理服務。
選擇 MSH Diamond：適合希望在香港享有 5,000,000 歐元（6,250,000 美元）年度限額、私家病房及專科門診 100% 全額報銷，以及無上限常規牙科護理的投保人。
選擇 MSH Pearl：適合希望擁有可靈活客製化、額度為 1,000,000 歐元（1,250,000 美元）的保單，享有住院和常規治療零基本等待期，並可透過年度免賠額來降低保費的客戶。
投保前應考量的關鍵問題
您是否有三名或更多受撫養子女，可以受惠於 Assur Travel 的第三胎免費保費優惠？
您更傾向透過共同保險及剔除牙科/眼科模組來降低保費（Assur Travel），還是透過選擇 350 至 4,000 歐元的年度免賠額（MSH）來省費？
您是否需要以非歐元的特定貨幣報銷？MSH 支援全球法定貨幣賠付。
您是否經常前往日本或瑞士旅行？這兩個國家在 MSH 上包含在香港所在的第 4 區，但在 Assur Travel 上需要升級到 D 區。
我們的比較方式
我們根據官方計劃條款及保障表對這些產品進行了綜合比較。
Alea 是香港的持牌保險經紀人，為您比較 50 多家保險公司，包括 Bupa Global 和 Cigna Global。我們透過保險公司的佣金運作，無論您透過我們投保還是直接向保險公司購買，保費均完全一致。
為何選擇 Alea：我們讓健康保險化繁為簡。我們已協助成千上萬的本地居民、外籍人士及家庭找到完美的保障方案。除了為您獲取最佳保單外，我們專屬的客戶服務團隊全年為您爭取權益，確保在您最需要時隨時獲得專家級的支援。
作者：
François Bossé
保險顧問
需要幫助嗎？
我們在此為您提供支持與協助。
