新加坡法國外派人員健康保險：僅選擇 CFE、附加險還是首歐元保險？
CFE 2026 年在新加坡（第 5 區）的給付標準，對比衛生部的帳單數據與醫院價目表、外國人在公立與私立醫院的自付費用，以及如何在僅投保 CFE、補充保險（Top-up）和全額給付保險（First-euro）之間做出選擇。
經執業顧問審查
對於大多數在新加坡使用私立醫院的法國外派人員而言，單靠法國海外國民保險（CFE）是不夠的。新加坡被劃歸於 CFE 的第 5 級費率區（Zone 5），即其賠付比例最低的級別：對於 2026 年 1 月 1 日起接受的治療，CFE 僅賠付住院實際費用的 19%、掃描或 MRI 費用的 15%，以及全科醫生或專科醫生門診每次固定賠付 21 歐元，且 CFE 在新加坡不提供任何醫院直付服務。以新加坡衛生部公佈的膽囊手術私立醫院中位數賬單來看，您或您的補充保險需要自行承擔約 12,000 歐元。
因此，對於法國外派人員來說，「新加坡最好的健康保險」並不是指某一家特定的保險公司，而是取決於三種方案之一：單純使用 CFE、CFE 搭配補充保險（top-up），或是第一歐元國際健康保險（first-euro international insurance）。本指南介紹了 CFE 賠付的內容、醫療護理的費用、單純使用 CFE 何時可行，以及該如何進行選擇。我們不對保險公司進行排名。
2026 年 CFE 在新加坡報銷多少？
在國外，CFE 不按法國本土的費率標準進行報銷。它適用於您接受治療所在國家的區域費率，報銷方式為實際費用的一定百分比或固定金額。新加坡與香港、英國、美國和瑞士一同歸為第 5 區。
醫療項目 | CFE 在新加坡（第 5 區）的賠付標準 |
|---|---|
住院治療（內科、包括日間手術在內的手術、重症監護） | 實際費用的 19% |
化療 / 放療 | 實際費用的 20% / 32% |
檢查處置項目：X光、掃描、MRI、心電圖（ECG） | 15% |
實驗室檢驗 | 20% |
藥物 | 45% |
護理照護、物理治療 | 10% |
牙科護理 | 10%（牙醫門診：13.80 歐元） |
全科醫生或專科醫生門診（包括遠程問診） | 每次門診 21 歐元（不論實際診費多少） |
兒科醫生（0 至 6 歲兒童） | 每次門診 24.50 歐元 |
精神科醫生 | 每次門診 36.40 歐元 |
無併發症順產 | 固定金額 3,164.11 歐元 |
無併發症剖腹產 | 固定金額 3,573.64 歐元 |
CFE 組織的醫院直付服務 | 在新加坡無直付服務 |
解讀此表時需注意四點。住院治療沒有上限限制：無論賬單金額多大，CFE 均支付實際費用的 19%。生育報銷金額涵蓋無併發症分娩情況下母親和嬰兒的護理費用以及執業醫生的費用，該表未包含任何併發症的額外費用。經認定的長期疾病（exonération）會提高部分門診報銷比例，影像學檢查提高至 19%，藥品提高至 80%，但絕不會提高境外住院治療的賠付比例。此外，劃分區域是按接受治療的所在地確定，而非您的居住地：例如在屬於第 1 區的馬來西亞就醫，將按第 1 區費率報銷，住院治療可報銷 67%。
資料來源：CFE 2026 年保障條款（2025 年 12 月 17 日法令）、CFE 國家區域劃分列表、CFE 2026 年會員指南以及 2026 年 7 月 CFE 通訊，查閱於 2026 年 11 月 4 日。
在新加坡看病花費多少，CFE 能報銷多少？
新加坡衛生部（MOH）公佈了各項手術和各家醫院的實際住院賬單。這些數據是 2023 年新加坡公民在扣除任何保險或保健儲蓄（MediSave）支付前的賬單，其中已包含醫生費用。外籍人士享受不到任何補貼，因此請將其視為您賬單的最佳公開參考，而非最終報價。歐元金額採用歐洲中央銀行 2026 年 11 月 3 日的基準匯率：1 歐元 = 1.4322 新加坡元（SGD）。
醫療項目 | 價格與來源 | 折合歐元 | CFE 賠付金額 | 需自費或由補充保險承擔的金額 |
|---|---|---|---|---|
全科醫生門診（公立綜合診所，非居民費率） | 90.36 SGD，SingHealth Polyclinics | 63.09 € | 21 € | 42.09 € |
專科醫生初診（私立，含診所常規費用） | 272.50 SGD，萊佛士醫院（Raffles Hospital） | 190 € | 21 € | 169 € |
單人病房一日（僅限房費） | 780 SGD，鷹閣醫院（Gleneagles），2026 年 7 月 1 日費率 | 545 € | 103.48 € (19%) | 441 € |
膽囊切除術（私立醫院，中位數賬單） | 21,157 SGD，MOH，2023 年賬單 | 14,772 € | 2,806.75 € (19%) | 11,966 € |
順產（私立醫院，中位數賬單） | 10,815 SGD，MOH，2023 年賬單 | 7,551 € | 3,164.11 €（固定金額） | 4,387 € |
剖腹產（私立醫院，中位數賬單） | 15,805 SGD，MOH，2023 年賬單 | 11,035 € | 3,573.64 €（固定金額） | 7,462 € |
病房費僅是住院賬單的一部分：醫生費、手術室費、檢查費和藥品費還需額外計算，而 19% 的報銷比例適用於整張賬單。欲了解我們查詢到的所有價格，包括七家醫院的病房費、急診費、各家醫院的分娩賬單以及為何沒有醫院公佈 CT 或 MRI 價格，請閱讀新加坡醫療的真實費用。
資料來源：表格中鏈接的價目表和 MOH 頁面，查閱於 2026 年 11 月 4 日（MOH：2023 年 1 月 1 日至 12 月 31 日新加坡公民實際交易賬單，包含所有費用項目，扣除保險前）；歐洲央行 2026 年 11 月 3 日基準匯率；CFE 2026 年保障條款。「折合歐元」和「自費金額」為我們根據上述數據計算得出。
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公立還是私立醫院：外籍人士在新加坡需要支付多少費用？
新加坡的公立醫療服務對本國居民提供補貼。新加坡衛生部（MOH）已明確表示，外籍患者無論入住哪種病房等級，均無法獲得任何住院治療補貼，且可能需要支付比本地自費私立患者無補貼費率高達 30% 的費用。公立醫療機構對非居民也公佈了單獨且更高的收費標準：
新保集團（SingHealth）綜合診所的非居民門診費用為 90.36 SGD（63.09 歐元），而新加坡公民為 19.60 SGD，永久居民為 39.70 SGD；
新加坡中央醫院（SGH）的專科初診費用，非居民根據醫生級別需支付 221.62 至 288.78 SGD（155 至 202 歐元），而該院本地自費患者的費用為 170.48 至 222.14 SGD。
對於手術而言，公立醫院在賬面上仍然較便宜。MOH 2023 年的數據顯示，公立醫院無補貼的 A 級病房膽囊切除術中位數賬單為 8,647 SGD（6,038 歐元），而私立醫院為 21,157 SGD（14,772 歐元）。但公立醫院的數據是公民的無補貼賬單，外籍人士可能需要支付更多。在這兩種情況下，CFE 均賠付 19%。我們查閱了提供病房和產科價格的私立醫院，它們均標註統一價格，未對外國人另設收費標準。
資料來源：新加坡衛生部（MOH），2012 年 5 月 15 日國會書面答覆；SingHealth 綜合診所收費標準；SGH 門診收費標準，更新於 2026 年 10 月 1 日；MOH SF801G 賬單數據（2023 年）；均查閱於 2026 年 11 月 4 日。
在新加坡您必須先墊付醫院費用嗎？
是的，如果僅依靠 CFE。CFE 在 33 個國家安排了醫院直付服務，但所有第 4 區或第 5 區的國家都不在其列，包括新加坡。您必須先向醫院付款，請醫院填寫 CFE 住院索賠表格，然後提交給 CFE。對於其他醫療護理，您可以憑已付款的發票在線申請理賠。CFE 通過銀行轉賬以歐元支付，2025 年境外就醫的在線理賠平均耗時 4.9 天。您可以在接受治療所在季度結束後的第一天起 2 年內提出索賠，且原始發票必須保存 27 個月。
私立醫院還會要求支付押金。例如，安微尼亞山醫院（Mount Alvernia Hospital）要求外籍患者在入院時繳納預估住院費用第 90 百分位數的 100% 作為押金。因此在新加坡，直付服務只能來自與醫院簽訂了專屬協議的商業保險公司。
資料來源：CFE 2026 年會員指南（第 14、15、32 至 35 頁）、CFE 國家區域劃分列表、CFE 2025 年年度報告；安微尼亞山醫院病房費率（2026 年 1 月 1 日生效）；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
單純使用 CFE 在新加坡何時可行，何時行不通？
在以下情況下可能足夠：
您有足夠的儲蓄自行承擔大部分住院賬單並願意承受該風險：CFE 需自費承擔 81% 的住院費用；
商業保險公司拒絕為您承保，例如由於既往健康狀況：CFE 不得拒絕或排除任何人，且沒有年齡限制；
您的預算非常緊張：2026 年，在領事館登記且家庭年收入低於 24,030 歐元的法國國民，CFE 的「資助類別（catégorie aidée）」每季度費用為 228 歐元；
您主要希望在回國度假時獲得保障：MondExpat Santé 保障方案也承保在法國境內不超過三個月的逗留期間的醫療。
在以下情況下顯然不足：
您使用私立醫院，在鷹閣醫院和伊麗莎白醫院，僅單人病房每天就需花費 780 至 850 SGD，這還不包括任何醫生或治療費用；
您預計需要進行手術或生育：按照 MOH 的私立醫院中位數賬單，CFE 的固定賠付金額僅覆蓋順產費用的 42% 和剖腹產費用的 32%；
您不想預先墊付住院賬單或押金：CFE 在新加坡不提供直付服務；
您希望獲得有組織的緊急醫療轉運：CFE 僅按固定費率報銷交通費用（例如救護車每公里 2.44 歐元），且航空轉運或超過 150 公里的轉運需事先獲得其同意。有組織的醫療轉運或遺體送返是需要在商業保險合同中尋求的單獨保障。
CFE 還設立了一個社會行動基金（social-action fund），可以根據具體情況提高醫療費用高於法國的國家的報銷額度。該基金面向所有會員的年度預算為 180 萬歐元，且僅在憑已付發票的情況下進行審核，因此請不要以此作為主要規劃依據。
資料來源：CFE 2026 年會員指南（第 3、6、27、28 頁）、CFE「catégorie aidée」、CFE 2026 年保障條款及事先同意申請表；鷹閣醫院和伊麗莎白醫院病房費率（2026 年 7 月 1 日）；MOH SI836U 和 SI834U 賬單數據（2023 年）；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
對法國外派人員來說，新加坡最好的健康保險是什麼？
沒有任何一份單一的最佳保單，我們也不對保險公司進行排名：最合適的保單取決於您的年齡、健康狀況、家庭情況以及逗留時間。首要決定因素是三種配置方案中哪一種適合您。
方案配置 | 在新加坡賠付標準 | 為您提供的保障 | 注意事項 |
|---|---|---|---|
單純使用 CFE | 第 5 區費率：住院 19%、影像學檢查 15%、門診每次 21 歐元 | 無需健康問卷、無年齡限制、無除外責任、與法國社會保障體系銜接 | 私立醫院賬單的大部分需自費，且每一筆賬單都需先行墊付 |
CFE 搭配補充保險（top-up） | CFE 承擔相應部分，隨後由補充保險在其限額內支付剩餘部分 | 享有 CFE 的全部保障，若合同包含，還可享有補充保險的直付服務和醫療轉運 | |
兩份保費支出；需確認補充保險的限額、等待期以及是否需要填寫健康問卷 | 第一歐元國際保險（First-euro） | 自第一歐元起，在其自身限額內予以賠付 | 單一合同與單一理賠流程 |
通常需要填寫健康問卷，可能會將既往症列為除外責任；與 CFE 無任何關聯 |
CFE 的繳費金額是按季度以歐元計算的固定款項，依年齡和家庭情況確定，在各個國家均相同。自 2026 年 4 月 1 日起，30 至 34 歲的 MondExpat Santé 會員單人每季度繳納 291 歐元，攜家庭繳納 600 歐元；30 歲以下，JeunExpat Santé 單人每季度繳納 180 歐元或 189 歐元；70 歲以上單人繳納 909 歐元。補充保險的保費則需額外支付。
某些情況有明確的選擇傾向。如果您已有既往疾病，CFE 是唯一不能拒保的保險，因此請將其保留為基礎保障。如果您希望生育，請記住，如果您在離開法國超過三個月後才加入 CFE，懷孕受孕必須在您的入會日期之後；而商業保險合同通常也有自己的生育等待期。如果您年輕、健康且計劃長期居住，可就價格和限額將 CFE 搭配補充保險的方案與第一歐元保險進行比較。我們在新加坡 CFE 補充保險與第一歐元保險對比以及總論性的CFE 補充保險還是第一歐元保險中進行了詳細比較。若想全面了解 CFE 的優缺點，請閱讀 CFE 的優勢與劣勢。
資料來源：CFE 個人繳費表，2026 年 4 月；CFE 2026 年會員指南；法國社會保障法典（Code de la sécurité sociale）R762-8；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
如何在新加坡選擇 CFE 補充保險？
以下是在新加坡甄別不同補充保險時需要考量的關鍵問題。
應向保險公司詢問的問題 | 為何在新加坡至關重要 |
|---|---|
它是按實際費用報銷嗎？年度限額是多少？ | 按實際費用計算的保單會緊跟實際賬單。而按 CFE 基準計算的保單起算基數很小，例如門診每次僅 21 歐元。請要求提供私立醫院賬單的實際測算示例。 |
它報銷哪種類型的病房？ | 在鷹閣醫院，單人病房每天費用為 780 SGD，四人病房為 290 SGD。請確認您打算使用的病房類型是否能全額報銷。 |
它是否在您就醫的醫院提供住院及門診直付服務？ | CFE 在新加坡沒有直付服務，而醫院會要求繳納押金。請索取合作網絡清單，並確認是否包含門診就醫，還是僅限住院。 |
生育等待期是多長？生育限額是多少？ | CFE 每次分娩僅支付固定金額。商業保險通常有自己的生育等待期，因此應在懷孕前儘早投保。 |
是否包含緊急醫療轉運和遺體送返？轉運至何地？ | CFE 僅按固定費率報銷交通費用。請核實保險公司會將您轉運至何處以及由誰負責組織協調。 |
門診醫療保障力度如何？ | 門診掛號、檢查和藥品費用累積起來非常可觀。CFE 每次門診僅賠付 21 歐元、檢查費用的 20% 以及藥品費用的 45%。 |
在 CFE 等待期內提供什麼賠付？ | 如果您逾期加入 CFE，45 歲以下有 3 個月的等待期，45 歲及以上有 6 個月等待期，期間 CFE 不予賠付。在此期間，部分保險公司可提供自第一歐元起的保障。 |
只需申請一次理賠還是兩次？ | CFE 的合作夥伴頁面列出了一體化打包方案以及簽有代管協議的保險公司，可實現單次理賠發放。如選擇其他保險公司，則需分開申請兩次理賠。 |
資料來源：CFE 2026 年保障條款、CFE 2026 年會員指南、法國社會保障法典 R762-8 及 CFE 合作夥伴頁面；鷹閣醫院病房費率（2026 年 7 月 1 日）；查閱於 2026 年 11 月 4 日。
我們的新加坡指南
醫療護理的真實費用
門診費、急診費、各醫院病房費率、MOH 常見手術和分娩賬單，以及 CFE 報銷明細表：新加坡醫療的真實費用。
住院治療
CFE 對住院的賠付標準、為何需要墊付賬單，以及如何通過補充保險實現直付：持 CFE 在新加坡住院指南。
生兒育女
不論賬單金額多少，CFE 每次分娩賠付 3,164.11 歐元或 3,573.64 歐元。費用、流程及受孕時間規則：持 CFE 在新加坡生孩子。
單靠 CFE 是否足夠？
逐項分析單純依賴 CFE 的局限性：在新加坡單靠 CFE 夠用嗎。
補充保險還是第一歐元保險？
兩種商業保險方案的直觀對比：新加坡 CFE 補充保險與第一歐元保險對比。
加入 CFE
定居新加坡三個月內加入，CFE 自您的生效日起提供保障；若超過三個月加入，則需根據年齡等待 3 個月或 6 個月。具體步驟：如何加入 CFE。如果您已經錯過了三個月期限，請閱讀在 CFE 等待期內如何維持保障。
Alea 能提供什麼幫助
Alea 是一家總部位於香港的保險經紀公司，也是 CFE 在香港、中國內地和新加坡的官方代表機構。我們協助您在合適的時間加入 CFE，並根據您的年齡、健康狀況和家庭情況，為您對比來自 50 多家保險公司的補充保險和第一歐元保險方案，包括它們與您就診的新加坡醫院的直付合作情況。欲進一步了解 CFE 本身，請閱讀什麼是 CFE。您可以瀏覽我們的 CFE 頁面開始了解，或與顧問聯繫獲取免費且無任何義務的報價。
對法國外派人員來說，新加坡最好的健康保險是什麼？
沒有所謂絕對最好的保險公司，最適合的選擇取決於您的年齡、健康狀況、家庭情況以及停留時間。對於法國外派人士來說，真正的選擇主要有三種方案：僅投保 CFE、CFE 搭配補充保險，或是從第一歐元起賠的國際保險。CFE 無需填寫健康問卷即可接納所有人，但在新加坡僅支付住院費用的 19%。在比較補充保險與第一歐元保險合約時，請重點評估實際費用報銷比例、年度限額、直接結算（直付）、生育等待期以及緊急醫療轉運等項目。
在新加坡，單靠 CFE 證照就足夠了嗎？
如果您使用私立醫院，這種情況很少見。在 2026 年，CFE 僅給付新加坡住院費用的 19%、影像檢查費用的 15%，以及每次普通科或專科門診 21 歐元，且不提供直接結算服務。以衛生部（MOH）公布的膽囊切除術私立醫院收費中位數 21,157 新幣（約 14,772 歐元）為例，CFE 僅給付約 2,807 歐元，剩餘約 11,966 歐元需自行承擔。補充保險（Top-up）或首歐元保險（First-euro insurance）可在其保額上限內支付剩餘費用。
CFE 會直接付款給新加坡的醫院嗎？
不支援。CFE 在 33 個國家提供醫院直接結算服務，而新加坡並不在此列。若僅有 CFE，您需自行向醫院支付費用（包含押金），之後再憑醫院填寫的住院理賠申請表申請給付。在新加坡，直接結算服務僅由與醫院簽有合約的私人保險公司提供，因此在選擇補充保險之前，請先確認其合作的醫療網絡。
外國人在新加坡公立醫院看病費用更高嗎？
是的。衛生部表示，無論病房級別為何，外籍患者的住院治療均無法享有補貼，且收費可能比本地自費私人患者高出多達 30%。公立醫療機構亦公佈了較高的非居民價格：非居民前往新保集團（SingHealth）綜合診所就診需支付 90.36 新元，而新加坡公民僅需 19.60 新元。CFE 在公立及私立醫院支付相同的第 5 區費用率。
CFE 支付在新加坡住院的費用是否有上限？
不是。對於住院費用，無論帳單金額多寡，CFE 均支付實際費用的 19%，因此 20,000 歐元的帳單會支付 3,800 歐元。固定金額僅適用於部分項目：全科醫生或專科醫生門診每次 21 歐元，無併發症的分娩為 3,164.11 歐元或 3,573.64 歐元。CFE 未給付的部分（即住院費用的 81%），正是補充醫療保險或第一歐元保險所涵蓋的範圍。
在新加坡的外籍人士參加 CFE 的費用是多少？
居住在新加坡並不會改變費用：無論身在哪個國家，CFE 均依年齡和家庭狀況來制定保費。自 2026 年 4 月 1 日起，30 至 34 歲的 MondExpat Santé 個人會員每季費用為 291 歐元，攜眷則為 600 歐元；70 歲起的個人費用達到 909 歐元。30 歲以下人士，JeunExpat Santé 個人費用每季為 180 歐元或 189 歐元。補充保險的保費則需另外加收。
作者：
Julien Mathieu
共同創辦人暨執行長 | 官方 CFE 代表
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