癌症保險給付：您需要了解的資訊

考慮購買癌症保險的原因有很多。也許您過去曾患過癌症。也許父母或兄弟姐妹曾患過被認為具有遺傳性的癌症，例如乳腺癌或卵巢癌。也許您從患過癌症的親密朋友或親戚那裡了解到了癌症治療和護理的昂貴費用。又或者，您只是想確保自己在未來一旦確診時能夠獲得保障。

本文將解釋您可以購買哪些不同類型的保險來保護自己，以便為無法控制的情況做好準備。

提供癌症保障的保險保單

好消息是，癌症可以納入保險保障範圍。一般來說，有三種保險選擇可以為您提供癌症保障：獨立的癌症保險計劃、醫療保險和危疾保險。

獨立癌症保險保單：確診時一次性賠償

某些銀行機構和保險公司提供獨立的癌症保障計劃。如果您被診斷出患有保障範圍內的癌症，這些計劃將支付一次性賠償金。

請注意，由於銀行機構專注於金融而非保險，因此他們提供保險計劃的一個主要原因是用以吸引客戶將其資產保留在該銀行。雖然這種保障很容易獲得，但大多數銀行提供的計劃限額非常有限或設有每次索賠限制，如果防不勝防地生病，這可能會被證明是不夠的。此外，這些類型保單的保障期有限，通常只到您 65 或 70 歲為止。

請務必仔細檢查獨立癌症保單的條款和細則，了解有關何時承保癌症以及承保哪些癌症類型的條款，並確定所提供的保額是否足夠。獨立癌症保單屬於單次使用保單，這意味著一旦在確診癌症並支付了一次性賠償金後，保單即會終止，不再提供保障。

一些保險提供商會提供具有競爭力福利的獨立癌症保障保單，缺點是保費可能偏貴。

我們的 Alea 顧問往往會推薦醫療和/或危疾保險來代替獨立的癌症保障。話雖如此，如果您熱衷於購買獨立的癌症保險，安達 (Chubb)、忠意 (Generali) 和 美國太平洋人壽 (Pacific Life) 都提供了不錯的選擇。

醫療保險：承保癌症（以及其他疾病和受傷）

我們強烈建議每個人都有一份良好的醫療保險計劃，不僅僅是為了在確診癌症時為您提供保障，還為了在發生任何類型的受傷或疾病時承保您的醫療護理。

醫療保險計劃將包含腫瘤或癌症治療福利，只要您的診斷日期在保單簽發日期之後，該福利就會支付高達年度最高限額的醫療費用。這包括癌症手術、化療、放療、藥物以及診斷掃描和化驗費用。您還可以利用保險為大額賬單提供的免找數服務，這意味著您無需預先付款，也無需為住院以及計劃好的放療和化療療程填寫繁瑣的理賠表格。Alea 推薦的大多數高端醫療計劃都會全額報銷癌症治療費用，且不設分項限額，而較低端的計劃則可能設有分項限額。

醫療保險計劃是終身保證續保的，因此無論您年齡多大，都可以維持您的保障（這與設有 65 歲或 70 歲年齡限制的獨立癌症保險保單不同）。

然而，有幾點需要注意。醫療保傷保單可能不承保某些替代療法，例如音樂療法。此外，保費增幅可能在 8% 到 20% 之間，具體取決於保險公司。

危疾計劃：確診時一次性賠償

危疾計劃是癌症保障的另一個不錯的選擇。您可以將其視為一項在您兩三年無法工作時，用以支付您家庭按月開支的計劃。如果您被診斷出患有癌症等危疾，您的保險公司將向您支付一次性賠償金。您如何使用這些資金完全取決於您：在您生病無法工作期間，用來支付您的醫療費用和/或家人的伙食、房租和其他開銷。

如果您申請的危疾保險計劃保額超過一定金額（例如 300,000 美元），您將必須接受簡單的體檢才能獲得承保。

Alea 的危疾保險合作夥伴提供在一定時期內支付的均衡保費，且保障終身有效。

哪種保險最適合癌症保障？

最好的癌症保險取決於您的需求。您的癌症病史是什麼？您目前處於人生的哪個階段？您可以負擔得起多少保費？

根據我們的經驗，大多數客戶都會先購買醫療保險。隨著您的責任越來越重——通過工作晉升、結婚、有了孩子——您可能希望考慮通過增加危疾計劃或其他人壽保險產品來增加您的保障，以確保在發生無法預測的情況時，您的摯愛能獲得財務保障。

如果您需要幫助來確定最適合您的計劃，您可以隨時諮詢保險顧問，他們可以根據您的需求為您推薦合適的計劃。（諮詢顧問是免費的！）

如果我患有或曾患有癌症，我可以購買醫療保險嗎？

如果您目前患有癌症，您將無法購買醫療保險。但如果您已連續三到五年沒有癌症（已康復），您可以購買醫療保險。

假設您剛剛被診斷出患有癌症，但您沒有醫療保險。如果您申請醫療保險，保險公司將拒絕您的申請，因為他們會將您的癌症診斷視為即將發生的開支。

假設您過去曾患過癌症，但已治愈或處於緩解期。如果您希望申請醫療保險，您需要經歷三到五年的等待期，在此期間您必須「無癌症」，保險公司才會為您提供保障。然後，一旦您度過了等待期，保險保單的條款可能會有所不同，具體取決於年齡、癌症類型以及癌症是良性還是惡性等因素。

總結

無論您選擇獨立的癌症保障保單、醫療保險、危疾保險還是組合計劃，Alea 專家的意見都是一致的：在您年輕健康時投保，而不是在可能確診癌症之後。到那時，想要獲得足夠的保障可能已經太遲了。