如何在 CFE（法國海外居民基金）的等待期（免責期）內獲得保障？
CFE 的等候期：JeunExpat、MondExpat、RetraitExpat 和 FrancExpat。深入了解等候期及 CFE 專家的規避秘訣。
經執業顧問審查
當您投保醫療保險時，必須特別留意等待期（免責期）。這是指在這段特定時間內，您無法申請理賠。等待期的長短因保險公司及保障類型而異。CFE 也不例外，作為 CFE 在香港、中國、台灣及新加坡的在地合作夥伴，Alea 為您詳細解答。
什麼是等待期（免責期）？
等待期是保險公司設定的一段期間，在此期間內發生的任何醫療費用均不予報銷。
設立此期限的根本原因在於保險的核心原則：風險與不確定性。保險是為「預防萬一」而投保的。等待期旨在確保不確定性的存在。事實上，有些人是在預期到即將有醫療支出時才投保。然而，一旦支出已成既定事實，不確定性便不復存在，保險的基石也隨之消失。
因此，等待期是為了確保保險公司只承擔不可預見的費用。
一般而言，等待期為 3、6、10 或 12 個月。
哪些醫療項目有等待期？
在大多數情況下，等待期適用於以下保障：
眼科（驗光配鏡）
牙科
牙齒矯正
生育（產科）
生育治療（輔助生殖）
計劃性醫療
等待期與 CFE
2019 年初的改革修改了適用的等待期長度。等待期因年齡層而異，但涉及整體保險方案。
等待期可以免除嗎？
是的，等待期並非一成不變，在某些條件下是可以申請免除的。
1 - 轉換保險公司
如果您先前已享有同等或更高保障級別的保險，則有可能免除等待期。您需要提供一份一個月內開具的保險證明，以證實您之前的保障級別。
2 - 緊急情況
在等待期內，所謂的緊急醫療服務將不予承保。
可以免除 CFE 的等待期嗎？
市場上存在所謂的「CFE 補充保險」。這些保險的運作方式類似於附加互助保險（mutuelles），用以支付 CFE 未能全額報銷的剩餘自付費用。
需要注意的是，這些補充保險必須等到您的 CFE 保障正式生效後才會開始起效。這意味著如果您同時投保 CFE 和補充保險，您必須在 CFE 的等待期過後，才能真正同時享有兩者的保障。
因此，某些保險公司會建議您在等待期內先投保其「全額首歐元（1er euro）」產品，並在等待期結束後自動將您轉至 CFE 補充保險產品。這種方法可以避免您的保障出現空窗期，並防止在 3 個月等待期內出現的疾病被列為既往症而遭到拒保。
生育保障的例外情況
幾乎所有等待期都有一定的調整彈性，唯獨生育（產科）保障例外。事實上，生育等待期是無法豁免的。對於傳統保險，這一期限通常為 10 或 12 個月。而 CFE 則明確規定，懷孕必須發生在入會日期之後。因此，及早規劃至關重要，特別是考慮到香港高昂的醫療費用。
您知道嗎？Alea 是香港法籍人士的保險專家。作為 CFE 在香港、中國、台灣和新加坡的獨家在地合作夥伴，Alea 擁有獨一無二的專業知識，熟悉所有 CFE 的方案以及 April、Henner、MSH 和 Assur-Travel 等法國保險公司與 CFE 搭配的補充保險產品。我們與 AXA、Bupa、Cigna 等 25 多家國際合作夥伴合作，為您尋求最佳的保障方案！
作者：
弗朗索瓦·博塞
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