Assurance santé internationale entreprise : Guide renouvellement

Alors que la plupart des assureurs envoient leurs avis de renouvellement d'assurance santé 4 à 6 semaines avant la date d'échéance, chaque entreprise devrait commencer à se pencher sur son renouvellement au moins 2 à 3 mois à l'avance. Chez Alea, nous conseillons chaque semaine des entreprises, petites ou grandes, sur leurs avantages sociaux en matière de mutuelle santé collective.

Voici comment préparer le renouvellement de votre entreprise et tirer le meilleur parti de cette période pour anticiper les besoins, les négociations et les considérations budgétaires.

Planifier à l'avance : au moins 2 à 3 mois avant

Deux à trois mois, c'est amplement suffisant pour évaluer si vous ou les membres de votre équipe souhaitez modifier vos prestations de santé actuelles. Prenez ce temps avec vos collaborateurs pour recueillir leurs impressions sur le contrat.

Vous pouvez diffuser un sondage ou simplement poser des questions telles que leur ressenti sur le niveau de couverture, s'ils ont rencontré des difficultés lors de demandes de remboursement, la rapidité de traitement de ces demandes et s'ils ont des inquiétudes concernant leurs garanties. Envisagez de le faire par e-mail ou de manière anonyme, car la santé et le bien-être sont des sujets très personnels.

Si vous ne recevez pas assez de retours, l'un de vos meilleurs indicateurs est l'historique des sinistres, car cela vous donnera une idée des habitudes d'utilisation du contrat et de l'existence de demandes de remboursement importantes au cours des derniers mois.

L'historique des sinistres et les retours de votre entreprise sur ses prestations de santé sont précieux pour votre courtier d'assurance lorsqu'il évalue vos options sur le marché.

Se préparer à une augmentation des cotisations

Si vous décidez de renouvellement votre contrat actuel, gardez à l'esprit que votre prime va probablement augmenter. Tout d'abord, il est important de savoir que les taux élevés d'inflation médicale sont devenus un problème mondial. À Hong Kong, l'inflation médicale oscille en moyenne entre 8 et 10 %, ce qui est considérable.

Vous vous demandez pourquoi l'assurance médicale grimpe en flèche à Hong Kong ? Découvrez pourquoi.

Vous devriez également demander à votre conseiller en assurance si votre contrat est basé sur une tarification à l'expérience ou sur une tarification communautaire. Les petites entreprises relèvent généralement de conditions « communautaires », ce qui signifie que les taux de renouvellement sont basés sur les performances de l'ensemble du portefeuille de clients de l'assureur, et non sur les sinistres spécifiques de votre entreprise. Cela permet de mutualiser le risque.

Pour les grandes entreprises, presque tous les contrats sont basés sur une « tarification à l'expérience », ce qui implique que les taux de renouvellement sont calculés selon le ratio de sinistres de votre propre entreprise. En d'autres termes, plus vos employés effectuent de demandes de remboursement importantes, plus les cotisations seront chères au renouvellement. Certaines entreprises mettent en place des stratégies de maîtrise des sinistres pour minimiser l'inflation des primes.

Si, comme de nombreuses entreprises, vous êtes soumis à des contraintes budgétaires strictes, vous voudrez peut-être garder ces facteurs à l'esprit à l'approche de votre renouvellement et anticiper les différentes manières de réduire vos primes d'assurance à cette échéance.

Votre mutuelle d'entreprise est-elle optimisée ?

Si vous estimez que votre contrat d'entreprise pourrait offrir une couverture plus étendue ou être moins cher, demandez des devis à différents assureurs et envisagez éventuellement de solliciter les services d'un autre courtier.

D'une part, il s'agit d'un marché très concurrentiel et il y aura probablement un assureur prêt à baisser ses tarifs pour remporter votre marché. Tout est négociable.

De plus, les courtiers travaillent avec différents assureurs. Contrairement aux agents, les courtiers peuvent travailler avec tous les assureurs et autant qu'ils le souhaitent. Cela étant dit, les courtiers développent généralement des affinités avec certains prestataires et peuvent être en mesure de formuler des offres uniques.

Assurance santé collective : guide pratique

Faites le point avec vos employés, sont-ils satisfaits de leur couverture ?

➜ Vous pouvez leur faire remplir un questionnaire, leur envoyer quelques questions par e-mail ou aborder le sujet lors d'une réunion.

➜ Gardez toutefois à l'esprit que les questions médicales peuvent être sensibles et qu'il est préférable d'utiliser un outil de rétroaction privé garantissant l'anonymat.

Préparez-vous à une augmentation des cotisations

➜ Demandez à votre courtier si votre contrat est basé sur une tarification à l'expérience ou communautaire.

➜ N'oubliez pas que l'inflation médicale annuelle à Hong Kong avoisine les 10 %.

Faites jouer la concurrence entre assureurs... et même courtiers !

➜ À Hong Kong, le marché est extrêmement concurrentiel et il vaut la peine de vérifier si d'autres assureurs peuvent proposer les mêmes garanties (ou de meilleures) pour des primes moins élevées.

➜ Le saviez-vous ? Alea travaille avec le plus grand nombre d'assureurs santé à Hong Kong, plus de 50 ! Nous avons des années d'expérience avec des acteurs majeurs tels qu'AXA, Allianz, April, Bupa, Cigna ou Now Health.

Contactez notre équipe pour obtenir un devis gratuit. → Bien que les courtiers d'assurance puissent travailler avec tous les assureurs, ils développent généralement des affinités avec certains d'entre eux et peuvent ainsi proposer des offres uniques.