Votre guide pour un renouvellement réussi de l'assurance maladie collective

Alors que la plupart des assureurs envoient leurs avis de renouvellement d'assurance santé 4 à 6 semaines avant la date d'échéance, chaque entreprise devrait commencer à examiner son renouvellement au moins 2 à 3 mois à l'avance. Chez Alea, nous conseillons chaque semaine des entreprises, petites ou grandes, sur leurs avantages sociaux en matière de couverture médicale collective.

Voici comment préparer le renouvellement de votre entreprise et optimiser ce temps pour anticiper les besoins, les négociations et les considérations budgétaires.

Anticipez : au moins 2 à 3 months à l'avance

Deux à trois mois, c'est amplement suffisant pour évaluer s'il y a des aspects que vous ou vos collaborateurs aimeriez modifier dans vos prestations actuelles de santé pour les salariés. Prenez ce temps avec les membres de votre personnel pour recueillir leur feedback sur la couverture.

Vous pouvez diffuser un sondage ou simplement leur demander comment ils perçoivent le niveau de couverture, s'ils ont été confrontés à des difficultés de remboursement, avec quelle rapidité les demandes ont été traitées ou s'ils ont des inquiétudes concernant leurs prestations. Envisagez de le faire par e-mail ou de manière anonyme, car la santé et le bien-être sont des sujets très personnels.

Si vous ne recevez pas assez de retours, l'un de vos meilleurs indicateurs est l'historique des sinistres, car cela vous donnera une idée des modes d'utilisation de la couverture et permettra de savoir s'il y a eu de gros remboursements au cours des mois passés.

L'historique des sinistres et les commentaires de votre entreprise sur l'assurance santé de ses salariés sont de précieuses informations pour votre courtier d'assurance lorsqu'il évalue vos options sur le marché.

Préparez-vous à une augmentation des primes

Si vous décidez de renouveler votre contrat actuel, gardez à l'esprit que votre prime va probablement augmenter. Tout d'abord, il est important de savoir que les taux d'inflation médicale élevés sont devenus un problème mondial. À Hong Kong, l'inflation médicale se situe en moyenne autour de 8 à 10 %, ce qui est considérable.

Vous vous demandez pourquoi l'assurance médicale s'envole à Hong Kong ? Découvrez-le.

Vous devriez également demander à votre conseiller en assurance si votre contrat est calculé sur l'expérience ("Experience Rated") ou sur la communauté ("Community Rated"). Les petites entreprises relèvent généralement des conditions de la tarification communautaire, ce qui signifie que les taux de renouvellement dépendent des résultats de l'ensemble du portefeuille de clients, et non spécifiquement des sinistres de votre entreprise. Cela permet de mutualiser les risques.

Dans les grandes entreprises, presque tous les régimes sont calculés sur l'expérience, ce qui implique que les taux de renouvellement dépendent du ratio de sinistralité de votre entreprise. En d'autres termes, plus vos salariés effectuent de demandes de remboursement et ont des dépenses importantes, plus les primes au renouvellement seront élevées. Certaines entreprises mettent en place des stratégies de maîtrise des coûts pour limiter l'inflation des primes.

Si, comme de nombreuses entreprises, vous êtes soumis à des contraintes budgétaires strictes, vous devez garder ces facteurs à l'esprit à l'approche de votre renouvellement et anticiper les différentes manières de réduire vos primes d'assurance.

Votre contrat de santé collectif est-il optimisé ?

Si vous estimez que votre assurance d'entreprise pourrait offrir une couverture plus étendue ou être moins onéreuse, demandez des devis à différents assureurs et envisagez éventuellement de faire appel aux services d'un autre courtier.

D'une part, il s'agit d'un marché très concurrentiel et il y aura probablement un assureur disposé à baisser ses primes pour remporter votre marché. Tout est négociable.

De plus, les courtiers travaillent avec divers assureurs. Contrairement aux agents, les courtiers peuvent collaborer avec tous les assureurs qu'ils souhaitent. Cela dit, les courtiers développent généralement des partenariats privilégiés avec certains assureurs et peuvent être en mesure de formuler des offres uniques.

Assurance santé collective : guide pratique

Faites le point avec vos employés : sont-ils satisfaits de la mutuelle ?

➜ Vous pouvez leur faire remplir un questionnaire, leur envoyer quelques questions par e-mail ou aborder le sujet de la couverture santé lors d'une réunion.

➜ Gardez toutefois en tête que les questions médicales peuvent être sensibles et que vous préférerez peut-être utiliser un outil de feedback privé garantissant l'anonymat.

Préparez-vous à une augmentation des primes

➜ Demandez à votre courtier si votre contrat est calculé sur l'expérience (Experience Rated) ou sur la communauté (Community Rated).

➜ N'oubliez pas que l'inflation médicale annuelle à Hong Kong tourne autour de 10 %.

Comparez les offres des assureurs... et même des courtiers !

➜ Le marché de Hong Kong est très concurrentiel et il est utile de chercher si d'autres assureurs peuvent proposer les mêmes garanties (ou de meilleures garanties) pour des primes moins élevées.

➜ Le saviez-vous ? Alea collabore avec le plus grand nombre d'assureurs santé à Hong Kong, soit plus de 25 ! Nous disposons d'une longue expérience auprès de marques telles que AXA, Allianz, April, Bupa, Cigna ou Now Health.

Contactez notre équipe pour un devis gratuit. → Bien que les courtiers d'assurance puissent travailler avec l'ensemble des assureurs, ils développent généralement des affinités avec certains prestataires et peuvent ainsi vous proposer des offres uniques.