在香港向您的醫療保險經紀諮詢的 9 個問題

購買醫療保險是一項重大決定，因此您可能會尋求保險顧問的協助，以幫助您尋找、解釋和商議符合您情況的計劃。保險經紀會代表您貨比三家，協助您找到符合需求和預算的最佳保障。

您是否找對了醫療保險經紀？以下是包含 9 個問題的核對清單，助您做出明智的決定。

什麼是保險經紀？在我們的指南中了解經紀的職責。

1. 您具備哪些資格？

請確保您的保險經紀符合香港法律規定的資格。香港的保險經紀必須符合不同的準則：

• 年滿 21 歲

• 為香港永久性居民，或持有不限制其參與保險經紀業務的就業簽證之居民。

• 具備中五或同等學歷的最低教育程度。

• 具備以下條件之一：- 在保險業擔任管理職位的經驗至少 2 年 - 通過保險業監管局認可的保險中介人資格考試

經紀需要獲得保險業監管局（保監局）的授權，或屬於以下列出的自律規管機構之一：香港保險顧問聯會（HKCIB）或香港專業保險經紀協會（PIBA）。這些機構的角色是向其會員發牌並進行監管。

然而，自 2019 年 9 月 23 日起，保險業監管局（保監局）已接管並全權負責香港保險經紀的所有監管事宜。保監局負責發放牌照、進行調查、巡查，並在必要時施加紀律處分。

➜ Alea：我們的團隊由合資格顧問組成，獲香港專業保險經紀協會發牌及註冊，註冊編號為 PIBA-0195，保險經紀公司牌照號碼：FB1417。就此而言，我們遵循專業守則並接受定期培訓。

如果您的保險代理人離開保險公司，您的保單就會變成「孤兒保單」。閱讀孤兒保單的處理方式以了解您的選擇。

2. 您與多少家保險公司合作？

保險經紀 vs. 保險代理人

與保險代理人不同，保險經紀與多於一家保險公司合作。這意味著保險公司必須授予經紀直接銷售其產品的權利。

話雖如此，經紀也可以選擇是否與某家保險公司合作。在簽署任何協議之前，經紀會評估各項產品，並挑選他們有信心推薦和銷售的產品。這通常意味著他們只銷售自己認同的產品。

➜ Alea：我們與 50 多家醫療保險供應商合作，這些機構均是我們精心挑選並經過多年反覆檢驗的。

3. 您將如何協助我完成申請流程？

您的經紀將指導您完成申請和投保流程。您的顧問隨時為您解答有關申請表格和獲取保障時間表的任何疑問。

由於經紀與保險機構擁有特殊關係，如果出現已存在病況（或任何特殊要求），經紀可以從中協調，代表您進行物色比較，以找到最合適的保險方案。

➜ Alea：在整個投保過程中，我們將全程陪伴在您身邊，隨時樂意解答您的任何疑問或顧慮！

4. 續保時會發生什麼事？誰會為我提供建議？

在續保時，經紀會收到保險公司發出的續保通知，這通常發生在保單周年日前 4 至 6 週。屆時，您的顧問會主動聯絡您以辦理續保事宜及／或提供其他可選方案。

雖然有些顧問對保單續保親力親為，但有些經紀公司可能會將流程自動化，並將續保工作委派給後勤辦公室。

➜ Alea：我們的顧問親自處理續保事宜，隨時為您解答疑問並研究市場上的其他替代產品。

5. 我已經購買了計劃，接下來呢？在保單年度內您能如何協助我？

經紀在售後服務和保單管理方面有不同的做法。有些經紀採取放任態度，而有些經紀則堅持親力親為，全年無休地為客戶解答問題，並在出現索償爭議時進行介入調解。

與人壽保險保單不同，您很可能會就醫療費用提出索償，因此會產生各類索償相關的問題。

➜ Alea：您可以在全年隨時直接聯繫我們的顧問。我們在此為您提供協助，處理索償理賠問題，以及入院手續和付款保證書申請。

6. 您服務的客戶類型有哪些？

經紀可為個人、家庭、本地客戶、外籍人士、團體、中小企業或大型企業提供保險保障。他們的客戶群體是了解其專業領域以及您的業務對他們有多重要的絕佳指標。跨國經紀公司可能不會為個人客戶提供貼心的專屬服務，而國際經紀公司則最適合就涵蓋多個司法管轄區的員工醫療福利提供建議。

➜ Alea：我們為香港正在尋求全面醫療保障的個人、家庭和中小企業提供諮詢建議。

7. 您是綜合型保險經紀還是專業型保險經紀？

綜合型經紀銷售多種類型的保單：汽車、旅遊、人壽、家居、寵物、醫療、商業等。雖然其知識層面可能很廣，但未必深入。如果您希望由一家公司處理您所有的保險需求，那麼綜合型經紀可能是最佳選擇。

例如，專門從事醫療保險的經紀專家，在保護您健康所需的合適保額方面擁有業內專業知識。透過專注於單一保險類型，您的顧問將熟悉每項產品的細節以及節省費用的途徑。如果您面臨龐大的醫療帳單或索償問題，他們對醫療保險計劃前所未有的深刻理解將會大有裨益。

➜ Alea：我們 100% 專注於醫療保險。此外，我們所有的顧問都接受過香港醫療系統的培訓：我們定期參觀醫院並與醫生會面。最後，我們在香港擁有由數百名醫護人員組成的專屬網絡，並在多年來建立了對香港醫療體系及其成本的獨特深入見解。

8. 您會收取費用嗎？

經紀的酬勞由保險公司支付。他們售出每份醫療保險計劃都會獲得佣金。在香港，佣金通常為客戶所繳年度保費的 10-20%。因此，透過經紀購買是不收取任何額外費用的。此外，無論您是直接向保險公司投保還是透過經紀投保，保費都是完全相同的。

➜ Alea：我們不收取任何額外服務費。我們的服務報酬來自保險公司支付的佣金。佣金已包含在保單保費中，因此無論您是直接投保還是透過經紀投保，您的保險費用都是一樣的。

9. 在香港購買醫療保險需要多少費用？

香港的私營醫療機構費用高居全球第二，這直接反映在醫療保險保費上。此外，本地醫療通脹平均每年達到 8% 至 10%，這使得消費者在續保時面臨高額的保費增幅。

以下是一些提供住院和門診全面國際保障的保費範例，覆蓋範圍為全球（不包括美國），零自負額（墊底費）。如果您在香港私營醫療機構面臨昂貴的手術（港幣 500,000 元）或癌症治療（港幣 1,000,000 元），以下計劃將為您提供 100% 賠償且不設分項上限：

• 28 歲單身男性：每年港幣 14,222 元至港幣 74,055 元

• 35 歲夫婦：每年港幣 33,361 元至港幣 119,066 元

• 4 口之家（分別為 40、38、10 及 5 歲）：每年港幣 59,654 元至港幣 176,546 元

➜ Alea：在香港，每個人都應該擁有醫療保險，最起碼應配備一份「純住院」計劃，以應付住院、手術和癌症治療等昂貴開銷。這通常只是良好的風險管理。您永遠無法預料人生會發生什麼，而購買醫療保險的最佳時機就是在您年輕健康的時候。