購買醫療保險是一項重要的決定，因此您可能需要尋求保險顧問的協助，以幫助您尋找、解釋和協商適合您情況的計劃。經紀人將代表您貨比三家，幫助您找到適合您需求和預算的正確認保範圍。

您有合適的健康保險經紀人嗎？這裏有一份包含 9 個問題的核對清單，可以幫助您做出正確的決定。

什麼是保險經紀人？ 在我們的指南中了解經紀人的工作職責。

1. 您的資格是什麼？

確保您的保險經紀人符合香港法律規定的資格。香港的保險經紀人必須滿足不同的標準：

• 年滿 21 歲

• 為香港永久性居民，或持有工作簽證且不受限制從事保險經紀業務的居民。

• 具有中五或同等學歷的最低學歷標準。

• 具備以下任一條件：- 至少 2 年保險業經理級經驗 - 通過保險業監管局認可的中介人資格考試

經紀人需要獲得保險業監管局（保監局）的授權，或者是此處列出的自律組織之一的成員：香港保險顧問聯會 (HKCIB) 或香港專業保險經紀協會 (PIBA)。他們的作用是為其會員頒發牌照和制定規章。

然而，自 2019 年 9 月 23 日起，保險業監管局（保監局）接管並現正負責香港保險經紀監管的所有事務。保監局負責授予牌照、進行調查、巡查，並在需要時施加紀律制裁。

➜ Alea: 我們的團隊由合格的顧問組成，他們已獲得香港專業保險經紀協會的牌照和註冊，註冊編號為 PIBA-0195，保險經紀公司牌照號碼：FB1417。在這方面，我們遵守操守守則，並接受定期培訓。

2. 您與多少家保險公司合作？

保險經紀人與代理人

與保險代理人不同，保險經紀人與不止一家保險公司合作。這意味著保險公司必須授予經紀人直接銷售其產品的權利。

話雖如此，經紀人也會選擇是否與某家保險公司合作。在達成任何協議之前，經紀人會評估產品，並選擇他們樂於推薦和銷售的產品。這通常意味著他們只銷售自己信賴的產品。

➜ Alea: 我們與 25 多家醫療保險公司合作，這些公司都是我們精心挑選並經過多年反覆測試的。

3. 您將如何幫助我完成申請程序？

您的經紀人將引導您完成申請和投保程序。您的顧問會在此解答您有關申請表和獲得保障的時間表的所有問題。

由於與保險公司的特殊關係，如果遇到已有病歷（或任何特殊需求），經紀人可能會介入，並代表您貨比三家，以找到最合適的保險方案。

➜ Alea: 我們將在整個投保過程中為您提供協助，並隨時樂意解答您的任何問題或疑慮！

4. 續保時會發生什麼事？誰會為我提供建議？

經紀人在續保時會收到保險公司發出的續保通知，這通常是在保單週年日前的 4-6 週。您的顧問隨後會與您聯絡，以辦理續保程序和/或提供其他選擇。

雖然一些顧問對保單續保採取非常親力親為的方法，但一些經紀公司可能會將流程自動化，並將續保工作委託給其後勤部門。

➜ Alea: 我們的顧問會親自處理續保，並隨時為您解答疑問並研究市場上的其他替代產品。

5. 我已經購買了計劃，現在該怎麼辦？在保單年度內，您能如何幫助我？

經紀人對售後服務和保單管理有不同的方法。有些經紀人不太插手，有些經紀人則刻意親力親為，全年無休地解答客戶的問題，並在出現理賠問題時介入。

與人壽保險單不同，您很可能會申請醫療費用理賠，因此會有利賠方面的問題。

➜ Alea: 您可以在全年直接聯絡我們的顧問。我們在此為您解決理賠報銷問題，以及住院辦理和付款擔保。

6. 您為哪一類型的客戶服務？

經紀人可能會與個人、家庭、本地客戶、外籍人士、團體、中小企業或大型企業合作提供保險保障。他們的客戶群體可以很好地表明他們的專業領域，以及您的業務對他們有多重要。個人客戶可能無法從跨國經紀人那裡獲得個人化的服務，而國際經紀人最適合就涵蓋多個司法管轄區的員工醫療福利提供建議。

➜ Alea: 我們為香港正在尋找全面健康保障的個人、家庭和中小企業提供建議。

7. 您是全能型保險經紀人還是專業型？

全能型經紀人銷售多種不同類型的保險：汽車险、旅遊险、人壽险、家居险、寵物險、醫療险、商業險等。雖然知識面可能很廣，但不一定很深。如果您希望有一家公司處理您所有的保險需求，那麼全能型經紀人可能是最佳選擇。

例如，健康保險領域的專業經紀人擁有行內知識，了解您需要多少保障才能保護您的健康。透過專注於一種保險，您的顧問將對每種產品的細節以及省錢方法瞭如指掌。如果您面臨龐大的醫療賬單或理賠問題，他們對健康保險計劃前所未有的深入理解將大有幫助。

➜ Alea: 我們 100% 專注於醫療保險。此外，我們所有的顧問都接受過香港醫療系統的培訓：我們定期參觀醫院並與醫生會面。最後，我們在香港擁有由數百名醫療從業者組成的自己的網絡，並在過去幾年中積累了關於香港醫療保健及其成本的獨特知識。

8. 您收取費用嗎？

經紀人由保險公司支付薪酬。他們每售出一份健康保險計劃就會獲得佣金。在香港，佣金通常相當於客戶支付的年保費的 10-20%。因此，通過經紀人購買是免費的。此外，無論您是直接向保險公司還是通過經紀人估計，保費都是一樣的。

➜ Alea: 我們不對我們的服務收取額外費用。我們透過收取保險公司支付的佣金來獲得服務報酬。佣金已包含在保單保費中，因此無論您是直接購買還是透過經紀人購買，您的保險成本都是一樣的。

9. 在香港購買健康保險需要多少錢？

香港擁有全球第二昂貴的私營醫療行業，這也反映在健康保險費上。此外，本地醫療通脹平均每年達 8% 至 10%，這使消費者在續保時面臨高昂的保費增幅。

以下是一些住院和門診全面國際保障的保費示例（全球除美國外，無免賠額）。如果您在香港的私營醫療機構面臨昂貴的手術（500,000 港元）或癌症治療（1,000,000 港元），以下計劃將 100% 全額賠付，無分項限制：

• 28 歲單身男性：每年 14,222 港元至 74,055 港元

• 35 歲夫婦：每年 33,361 港元至 119,066 港元

• 4 口之家（分量為 40、38、10 和 5 歲）：每年 59,654 港元至 176,546 港元

➜ Alea: 在香港，每個人都應該擁有健康保險，並且最起碼要有一個“僅限住院”的計劃，以應對像住院、手術和癌症治療這樣高昂的支出。這通常只是良好的風險管理。您永遠不知道生活中會發生什麼，而購買醫療保險的最佳時機就是您年輕且健康的時候。