Guide pour changer de courtier d'assurance

Avant de commencer, définissons clairement les différences entre un courtier (broker) et un agent, deux types d'intermédiaires qui sont souvent confondus. En termes simples, un courtier peut travailler avec de nombreux assureurs et comparer les plans de différents prestataires pour le compte du client ; tandis qu'un agent travaille généralement pour un seul assureur afin de vendre les produits au nom de cette compagnie d'assurance.

Dans ce guide, vous apprendrez comment changer de courtiers d'assurance, pourquoi vous pourriez vouloir le faire, et quelles caractéristiques rechercher chez votre nouveau courtier.

Pourquoi changer de courtier d'assurance ?

Peut-être que votre courtier ne vous inspire pas confiance. Peut-être qu'il n'a pas semblé comprendre vos exigences, qu'il n'a pas défendu vos demandes de remboursement de manière satisfaisante, qu'il a fourni un service de piètre qualité, qu'il était difficile à joindre ou qu'il vous a donné de mauvais conseils. Ou il se peut que vos besoins en assurance aient changé et que votre courtier actuel n'ait tout simplement pas l'expertise dont vous avez besoin maintenant. Ce sont toutes des raisons valables pour lesquelles vous pourriez vouloir changer de courtier d'assurance. La bonne nouvelle, c'est que changer de courtier d'assurance est simple.

Dans les cas plus graves, s'il y a eu manquement de la part de votre courtier, vous pouvez souhaiter déposer une plainte auprès de la société de courtage. Si la société ne traite pas votre plainte de manière satisfaisante, votre étape suivante consistera à déposer une plainte auprès de l'Autorité d'assurance (Insurance Authority) et, si la plainte est d'ordre financier et ne dépasse pas 1 200 000 HK$, auprès du Bureau des plaintes d'assurance (Insurance Complaints Bureau).

Quel est le meilleur moment pour changer de courtier ?

Vous pouvez changer de courtier d'assurance à tout moment, bien que la période de renouvellement de la police puisse sembler être le moment naturel pour effectuer ce changement. Si vous changez de courtier en cours d'année de contrat, vous devrez rédiger une lettre de nomination (LOA - Letter of Appointment) pour informer l'assureur du changement et le rendre officiel.

L'un des avantages de changer de courtier avant la date de renouvellement est que votre nouveau courtier peut examiner votre couverture actuelle et vous recommander des modifications si nécessaire (par exemple, il peut vous recommander de changer de compagnie d'assurance ou de modifier votre contrat actuel).

Comment puis-je changer de courtier d'assurance ?

Si vous avez trouvé un nouveau courtier avec lequel vous souhaitez travailler et que vous voulez passer chez lui, vous devrez communiquer votre décision à la compagnie d'assurance par l'intermédiaire du nouveau courtier.

Le nouveau courtier devrait vous expliquer la marche à suivre pour rendre le changement officiel. Par exemple, vous devrez rédiger une lettre de nomination déclarant que vous souhaitez désigner le nouveau courtier pour reprendre les affaires liées à votre contrat. Votre nouveau courtier transmettra ensuite cette LOA à la compagnie d'assurance.

Le nouveau courtier devrait être en mesure de vous fournir un modèle de LOA, qui doit inclure les détails de votre contrat, la date du transfert et une confirmation écrite du nouvel arrangement (c'est-à-dire que votre nouveau courtier gérera désormais votre police et que vous mettez fin à votre accord avec votre ancien courtier).

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Que dois-je rechercher chez un courtier d'assurance ?

Pour évaluer si un courtier vous convient, voici quelques questions que vous pouvez poser.

1. Qu'est-ce qui le différencie de votre dernier courtier ?

2. Après l'achat d'un contrat, comment le courtier vous aidera-t-il pendant l'année d'adhésion ?

3. Sera-t-il en mesure de vous aider rapidement pour les demandes de remboursement ?

4. Avec quels assureurs est-il partenaire ?

5. Est-il spécialisé dans le type d'assurance qui vous intéresse ?

6. Quelle est sa réputation ? Que pensent les clients de lui ?

7. Dispose-t-il d'études de cas qui reflètent vos besoins ?

8. Le nouveau courtier travaille-t-il avec votre assureur ?

9. Quelle est sa structure tarifaire, le cas échéant ?

Lire la suite : 9 questions à poser à votre courtier d'assurance à Hong Kong

Comment trouver un nouveau courtier d'assurance ?

Si vous recherchez un courtier d'assurance spécialisé en assurance santé et en assurance vie, contactez Alea. Nos partenariats avec des assureurs locaux et internationaux nous permettent de vous proposer des solutions d'assurance adaptées à vos besoins et à votre budget.

Que vous ayez besoin d'une assurance pour vous-même, votre famille ou vos employés, nous sommes fiers de la qualité de notre service après-vente et de notre assistance complète. Nous défendrons vos intérêts en ce qui concerne les remboursements de soins et vous accompagnerons en cas d'hospitalisation. Chez Alea, nous nous engageons pour votre santé et votre bien-être.