Guide des courtiers en assurance

Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ?

Un courtier d'assurance est un professionnel qualifié qui agit en votre nom, servant de lien entre vous et la compagnie d'assurance. Un courtier recherche des produits auprès d'un panel de compagnies d'assurance de son choix, qu'il peut ensuite vous recommander, à vous, l'assuré.

À Hong Kong, les courtiers doivent être titulaires d'une licence en vertu de l'ordonnance sur les assurances (Insurance Ordinance), sauf exception. Le secteur de l'assurance à Hong Kong est réglementé par l'Autorité des assurances (Insurance Authority ou IA), qui délivre les licences, mène des enquêtes et des inspections, et applique des sanctions disciplinaires si nécessaire. Les courtiers d'assurance sont tenus de se conformer au Code de conduite pour les courtiers d'assurance agréés (Code of Conduct for Licensed Insurance Brokers).

Que fait un courtier d'assurance ?

Pour répondre aux besoins de ses clients, le courtier d'assurance assume un large éventail de responsabilités.

Ces responsabilités comprennent :

• Répondre aux questions relatives à l'assurance

• Recommander des produits d'assurance adaptés aux clients

• Défendre les intérêts du client, notamment en ce qui concerne les conditions préexistantes et les besoins particuliers

• Négocier avec les compagnies d'assurance

• Aider les clients à remplir leur dossier de souscription

• Mettre en place les contrats d'assurance

• Aider les clients à soumettre leurs demandes de remboursement

• Rappeler aux clients le renouvellement de leur police

Préparez-vous grâce à ces 9 questions à poser à votre courtier lors de votre prochain entretien.

Courtier ou agent d'assurance : quelle est la différence ?

Les courtiers et les agents d'assurance sont tous deux des intermédiaires en assurance, assurant la liaison entre les assurés et les assureurs. Toutefois, alors qu'un courtier d'assurance travaille au nom et pour le compte de l'assuré, l'agent d'assurance est nommé par la compagnie d'assurance, dont il représente et sert les intérêts.

En un coup d'œil :

Combien coûtent les services d'un courtier d'assurance ?

En règle générale, les courtiers d'assurance sont rémunérés à la commission par les compagnies d'assurance. À Hong Kong, ces commissions s'élèvent environ à 15 % des primes annuelles payées par les clients (pour l'assurance santé) et à environ 30 % pour les produits d'assurance générale (habitation, voyage, etc.). Il est important de noter que votre prime reste la même, que vous achetiez votre assurance par l'intermédiaire d'un courtier ou directement auprès de la compagnie d'assurance.

En quoi Alea se distingue-t-elle des courtiers d'assurance traditionnels à Hong Kong ?

Spécialistes de l'assurance santé et de l'assurance vie

Chez Alea, nous nous engageons à vous fournir des conseils impartiaux et un service d'excellence. Que vous recherchiez une assurance pour vous-même, votre famille ou vos employés, nos années d'expérience nous permettent de vous guider au mieux pour vos besoins en assurance santé et assurance vie. En collaborant avec des assureurs locaux et internationaux, nous vous proposons un large choix de produits d'assurance adaptés à votre budget et à vos besoins.

Si vous dirigez une entreprise, soyez assuré que nous comprenons parfaitement ce que les employés attendent de leur couverture santé, grâce à nos années d'expérience auprès d'entreprises locales et multinationales. Nous nous engageons à trouver les meilleurs plans d'assurance au prix juste.

Une connaissance approfondie du système de santé de Hong Kong

Vous ne serez jamais seul pour naviguer dans le système de santé de Hong Kong, qu'il s'agisse du secteur public ou du secteur privé. Tous les courtiers d'Alea possèdent une connaissance intime de cet écosystème unique. Nous actualisons continuellement nos connaissances en visitant les hôpitaux, en consultant des médecins et professionnels de santé, et en entretenant un réseau de centaines de praticiens. Nous avons à cœur de partager ce savoir pour vous aider à prendre votre santé en main.

Un service après-vente de qualité et entièrement dédié

Chez Alea, nous pensons que la signature de vos documents d'assurance n'est que le début d'un parcours de santé serein. C'est pourquoi nous vous offrons un service client et un accompagnement après-vente complet.

Que vous recherchiez un professionnel de santé particulier ou que vous ayez besoin d'aide pour comprendre les termes et conditions de votre contrat, nous sommes toujours là pour vous aider. Nous vous accompagnons pour vos demandes de remboursement, vos renouvellements, et tout autre besoin. En cas d'hospitalisation, nous coordonnons l'obtention des lettres de pré-autorisation et des garanties de paiement afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement, sans vous soucier des démarches administratives et des dépenses.

Chaque entreprise cliente se voit attribuer un conseiller dédié. Si vos salariés ont des questions sur leurs remboursements de frais médicaux, ils peuvent contacter directement leur conseiller en toute confidentialité. Nous organisons également des séminaires pour expliquer à vos collaborateurs leurs avantages santé et nous pouvons vous assister dans l'organisation d'événements de bien-être en entreprise.

Enfin, au moment de renouveler votre contrat, nous procédons à un audit complet de votre plan actuel afin de déterminer s'il existe une option plus avantageuse pour l'année suivante.