Guide des courtiers en assurance
Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ? Comment de venir courtier à Hong Kong ? Que proposent les courtiers d'assurance ? Tout ce que vous devez savoir. Tout est là !
Révisé par un conseiller agréé
Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ?
Un courtier d'assurance est un professionnel qualifié qui agit en votre nom, servant de lien entre vous et la compagnie d'assurance. Un courtier sélectionne des produits auprès des compagnies d'assurance de son choix, qu'il peut ensuite vous recommander, à vous, l'assuré.
À Hong Kong, les courtiers doivent être agréés en vertu de la loi sur les assurances (Insurance Ordinance) (sauf exemption). Le secteur de l'assurance à Hong Kong est réglementé par l' Autorité des assurances (Insurance Authority - IA), qui délivre les licences, mène des enquêtes et des inspections, et applique des sanctions disciplinaires si nécessaire. Les courtiers d'assurance sont tenus de se conformer au Code de conduite des courtiers d'assurance agréés.
Que fait un courtier d'assurance ?
Pour répondre aux besoins des clients, les courtiers d'assurance ont un large éventail de responsabilités.
Ces responsabilités comprennent :
Répondre aux questions relatives aux assurances
Recommander des produits d'assurance adaptés aux clients
Défendre les intérêts du client, en particulier en ce qui concerne les conditions préexistantes et les besoins spécifiques
Négocier avec les compagnies d'assurance
Aider les clients à remplir leurs demandes d'assurance
Négocier les contrats d'assurance
Aider les clients à soumettre leurs demandes d'indemnisation
Rappeler aux clients le renouvellement de leur police
Préparez-vous grâce à ces 9 questions à poser à votre courtier lorsque vous faites appel à ses services.
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Courtier d'assurance vs agent : Quelle est la différence ?
Le courtier d'assurance et l'agent d'assurance sont tous deux des intermédiaires d'assurance, assurant la liaison entre les assurés et les assureurs. Toutefois, alors qu'un courtier d'assurance travaille pour le compte de l'assuré, l'agent d'assurance est nommé par la compagnie d'assurance, qu'il représente et dont il sert les intérêts.
En un coup d'œil :
Courtier d'assurance | Agent d'assurance | |
|---|---|---|
Leurs points forts | Comparer les offres de différents assureurs et conseiller le client en fonction de ses besoins | Vendre les produits de l'assureur pour lequel ils travaillent |
Nombre d'assureurs partenaires | Plusieurs (sans limite) | Généralement un seul ; au maximum 4 dans certains cas |
Représente | Le client | L'assureur |
Combien facturent les courtiers d'assurance ?
En règle générale, les courtiers d'assurance sont rémunérés par les compagnies d'assurance sous forme de commission. À Hong Kong, ces commissions s'élèvent à environ 15 % des primes annuelles payées par les clients (pour l'assurance médicale) et à environ 30 % pour les produits d'assurance générale tels que l'habitation, le voyage, etc. Il est important de noter que votre prime reste la même, que vous passiez par un courtier ou directement par la compagnie d'assurance.
En quoi Alea se distingue-t-elle des courtiers d'assurance traditionnels de Hong Kong ?
Spécialistes de l'assurance santé et de l'assurance vie
Chez Alea, nous nous engageons à vous fournir des conseils impartiaux et un service d'exception. Que vous recherchiez une assurance pour vous-même, votre famille ou vos employés, nous avons des années d'expérience dans l'accompagnement face aux besoins en assurance santé et assurance vie. Grâce à nos partenariats avec des assureurs internationaux et locaux, nous vous proposons un large choix de produits d'assurance adaptés à votre budget et à vos besoins.
Si vous dirigez une entreprise, soyez assuré que nous comprenons parfaitement ce que les employés attendent de leurs prestations de santé, grâce à des années d'expérience de travail avec des entreprises locales et multinationales. Nous nous engageons à trouver les meilleures assurances au juste prix.
Une connaissance approfondie du système de santé de Hong Kong
Vous ne serez jamais seul pour naviguer dans le paysage des soins de santé de Hong Kong, que vous recherchiez des services dans le système public ou dans le secteur privé. Tous les courtiers d'Alea ont une connaissance approfondie du système de santé unique de Hong Kong. Nous maintenons nos connaissances à jour en visitant des hôpitaux, en consultant des médecins et des professionnels de la santé, et en entretenant un réseau de centaines de professionnels de la santé. Nous sommes impatients de partager nos connaissances pour vous donner les moyens de prendre votre santé en main.
Un service après-vente dédié et complet
Chez Alea, nous pensons que la signature de vos documents de police d'assurance n'est que le début du prochain chapitre de votre parcours de santé et de bien-être. C'est pourquoi nous offrons un soutien et un service après-vente complets.
Que vous recherchiez un professionnel de santé ou que vous ayez besoin d'aide pour comprendre les conditions générales de votre police, nous sommes toujours là pour vous aider. Nous vous aiderons pour les remboursements de sinistres, les renouvellements et tout ce qui s'ensuit. En cas d'hospitalisation, nous préparerons des lettres d'accord préalable (pre-authorization letters) et des garanties de paiement afin que vous puissiez vous concentrer sur votre santé et votre rétablissement plutôt que de vous soucier de la paperasse et des dépenses.
Chaque entreprise avec laquelle nous travaillons se voit attribuer un conseiller clientèle dédié. Si vos employés ont des questions concernant les demandes de remboursement, ils peuvent contacter leur conseiller pour obtenir des conseils en toute sérénité, sachant que leurs affaires médicales resteront confidentielles. Nous organisons également des séminaires pour aider vos employés à comprendre leurs prestations d'assurance santé et pouvons vous aider à organiser des événements de santé et de bien-être au travail.
Enfin, lorsque viendra le moment de renouveler votre contrat, nous procéderons à un audit approfondi de votre formule actuelle afin de déterminer s'il existe une formule plus avantageuse pour vous pour l'année suivante.
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Des partenariats avec des assureurs de confiance
Nous ne travaillons qu'avec des partenaires d'assurance que nous recommanderions à nos propres amis et à notre famille. Nous avons des partenariats avec plus de 25 assureurs – et vous pouvez être certain que chacun d'entre eux a été testé et a gagné notre confiance.
Engagement à donner le pouvoir aux clients
Nous pensons que l'information est l'un des meilleurs moyens de vous donner les rênes de votre santé. C'est pourquoi nous publions des ressources et des guides gratuits sur notre site web et organisons des webinaires sur des sujets allant des bases de l'assurance santé à l'accouchement pendant le COVID-19.
Voici un échantillon des webinaires passés d'Alea :
L'assurance santé à Hong Kong : Tout ce que vous devez savoir
Guide de l'assurance santé d'entreprise : Conseils essentiels pour les RH
Et quelques-uns des guides gratuits d'Alea :
Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ?
Un courtier d'assurance à Hong Kong est un professionnel agréé par l'Autorité des assurances pour agir en tant qu'intermédiaire d'assurance.
Est-il intéressant de faire appel à un courtier pour une assurance ?
Absolument ! Parce que les courtiers sont spécialisés et vous aident à identifier les meilleures offres pour vos besoins et votre budget. Cela vous fait gagner du temps et de l'argent, en vous évitant de collecter directement les brochures et les devis de chaque compagnie d'assurance. Plus important encore, comme vos primes d'assurance sont identiques que vous passiez par un courtier ou directement par l'assureur, vous n'avez rien à perdre à solliciter les conseils d'un courtier.
Pourquoi un courtier est-il meilleur qu'un agent ?
Un agent d'assurance sert les intérêts de la compagnie d'assurance, tandis qu'un courtier représente les intérêts de l'assuré (c'est-à-dire vous).
Écrit par
Amélie Dionne-Charest
Co-fondateur & PDG
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