【2025年展望】醫療通膨率為何飆升？
香港 2025 年的醫療通脹率預計將達到 9.8%。了解背後原因以及這將如何影響您的保費。Alea 為您提供來自 25+ 家保險公司的豐富選擇！
經執業顧問審查
香港的醫療通脹率預計將在 2025 年達到 9.8%。
全球健康市場預估 2025 年全球通脹率將維持在較高水平。我們 Alea 正在密切關注這一趨勢，以幫助您應對醫療保險成本增加所帶來的直接影響。請繼續閱讀以了解成本飆升背後的原因。
全球和本地的醫療通脹率是多少？
國際方面：
醫療通脹是一個國際現象，對不同洲份的影響程度有所不同。根據 WTW 的「2025 年全球醫療趨勢調查報告」，2025 年全球醫療通脹趨勢預計將達到 10.4%，與 2024 年維持在相同水平。
亞太地區的平均增幅從 11.9% 飆升至 12.1%，中東和非洲從 10.4% 升至 12.1%，北美則從 8.1% 升至 8.7%。而在預測數據有所下降的地區中：拉丁美洲從 10.4% 降至 10.1%，而歐洲則從 10.1% 降至 9.4%。
香港方面：
WTW 預測 2025 年香港的醫療通脹率為 9.8%，略低於 2024 年的 10.3%。美世（Mercer）報告顯示香港有類似的趨勢，預測醫療趨勢率為 9%。雖然增長率低於亞太地區的平均水平，但值得注意的是，本港的私營醫療開支特別高。
這也是為什麼不論您是作為個人消費者購買保險，還是作為僱主為員工購買醫療保險，仔細選擇您的團體醫療保險保障都至關重要的原因之一。
我們為您比較 50 多間保險公司，讓保險變得更簡單。
什麼推動了醫療通脹趨勢？
簡而言之，醫療保險保費的增加可以歸因於以下幾項外部因素：
醫療常規與發展
人口統計學因素
在亞太地區，癌症、心血管疾病和肌肉骨骼系統疾病是最常見的健康狀況，其治療會帶巨大的財政負擔
人口老化
心理健康狀況發病率上升
2023 年 Segal 醫療計劃成本趨勢調查報告亦指出了保險業界內部的因素：
計劃設計的轉變
區域市場競爭
行政費用
合約重新談判、保險計劃優化、成本管理等
為什麼 2025 年醫療通脹如此之高？
根據 WTW 的醫療趨勢預測，2025 年全球醫療趨勢預計將達到 10.4%，而美世（Mercer）的預測則為 10.8%。以下讓我們來探討核心的推動因素。
癌症、肌肉骨骼及心血管疾病
WTW 報告解釋指出，就成本和發病率而言，癌症、心血管疾病和肌肉骨骼疾病是排名前三位的健康狀況。預計這三種疾病在未來五年內將佔據最龐大的醫療開支。
根據聯合國人口統計概要，香港人的平均壽命位居全球之冠，而人口老化和癌症病例的不斷增加，一直推動著本地的醫療通脹。
雖然癌症佔據了最高的醫療費用，但肌肉骨骼系統疾病的索償發病率最高。在 COVID-19 疫情期間的遠端工作模式和久坐不動的生活方式，加劇了許多肌肉骨骼狀況，如關節炎、骨質疏鬆症、骨關節炎、背痛和纖維肌痛。
心理健康危機
心理和行為健康問題正變得比以往任何時候都更加令人擔憂，而 COVID-19 危機更使情況雪上加霜。
怡安（Aon）與 TELUS Health 近期的一項研究指出，亞洲有 82% 的員工面臨中度至高風險的心理健康問題，這突顯了疫情對該地區心理健康狀況的深遠影響。
心理健康護理在過去通常被保險公司排除在保障範圍之外，但直到最近，越來越多的醫療保險供應商願意承保心理健康——這不可避免地增加了醫療保險的成本。美世發現，僅有 30% 的保險公司提供關於心理健康主題的教育、資源和工具。
如欲了解更多關於心理健康趨勢的資訊，您可以閱讀 Alea 2025 年保險與心理健康報告。
醫療服務的過度消費
過度的醫療護理會導致價格上升。醫療通脹率高企，亦可歸因於醫療服務的過度消費以及新技術的湧現。這種過度消費既來自醫護專業人員，也來自病人自身。不良的生活習慣會帶來更高的醫療價格並推高通脹。
同樣地，使用更新、更高效率的技術無可避免地會導致價格上漲。事實上，今年有 75% 的保險公司最擔心的是因為醫療服務提供者建議過多服務而導致的成本上升。
對保險保費有何影響？
醫療通脹率直接影響私營醫療保險保費。事實上，即使您的保險合約保持不變並提供相同的福利，保費往往也會逐年增加。雖然保費上調部分歸因於保險公司對其產品的管理表現，但通脹率往往是保險公司無法控制的。
在經濟前景不明朗的情況下，企業和個人可能需要重新審視其醫療福利，並考慮在續保時做出重大調整。您可能需要提前規劃醫療服務價格的變動，並優先考慮您計劃下的福利項目。
同樣地，當您在物色人壽保險方案時，請務必將未來的通脹及其可能對生活成本產生的影響納入考量。
疫情對醫療通脹的影響
在疫情期間，許多非緊急手術和選擇性護理都被推遲，導致 2020 年和 2021 年多個國家的醫療利用率和醫療成本有所下降。然而，隨著遞延的醫療利用逐步恢復，醫療成本預計將回升至疫情前的水平。這也是香港通脹的部分原因，正如 WTW 所指出的，社交距離限制的逐步放寬和入境旅客檢疫規則的調整，可能意味著對住院和醫療服務的需求增加。
WTW 還報告指出，一些保險公司已經刪除了某些與大流行病相關的除外責任，並修正了計劃書中的文字限制。美世發現，超過五分之一的亞洲保險公司會根據 COVID-19 疫苗接種狀態來調整保費。
另一方面，遙距醫療在 COVID-19 之後已成為一種趨勢，它提供了更高效的醫療服務獲取管道，同時也是一種有效的成本管理工具。接受調查的保險公司中，有超過半數目前在其計劃中涵蓋了遙距醫療。
全球 78% 的保險公司都認同，未來三年全球醫療趨勢和醫療保險保費預計將進一步上升。
為即將到來的挑戰做好準備，並務必查看我們關於如何降低醫療保險成本的指南，以規劃您的下一步行動。
醫療通膨是如何衡量的？
醫療通膨是指一個地區每年醫療服務和商品價格平均變動的計算。
香港的醫療費用昂貴嗎？
目前，香港擁有全球第二昂貴的私營醫療系統，僅次於美國。更不用說每年不斷上升的通脹率了。另一方面，雖然公營部門提供非常實惠的服務，但由於其巨大的需求，其輪候時間漫長，這可能會令需要立即接受醫療照護的患者感到痛苦不安。
醫療通脹如何影響我的保險費？
保險公司會考慮通膨對市場醫療成本的影響，進而影響其醫療保障。這也是為什麼即使保障範圍保持不變，保費每年仍可能增加的部分原因。
作者：
朱利安·馬修
共同創辦人暨執行長 | 官方 CFE 代表
需要幫助嗎？
我們在此為您提供支持與協助。
