關於 Alea
Alea 是一家總部位於香港的領先健康保險經紀公司，在復雜的保險市場中擁有多年導航經驗。我們通過為您提供來自50多 家保險公司的500多個選擇，幫助您節省時間和金錢。我們值得信賴的顧問隨時準備回答您的任何問題！
我們在為香港各行各業的公司尋找合適的團體醫療保險方面擁有豐富的經驗，從初創企業、中小企業到大型企業，涵蓋從金融科技、律師事務所到資產管理公司等不同領域。
從初創企業到中小企業，再到大型企業，為員工提供醫療保險大不相同，也是吸引和留住人才的重要工具。在香港，醫療福利是迄今為止員工最感興趣的首要福利。這在一定程度上是因為香港擁有僅次於美國的世界第二貴私營醫療系統 [1]。
在 Alea，我們每天都就公司的健康保險選擇提供教育和建議。我們經常收到客戶提出的相同問題，因此讓我們分享一些最常見的問題。
如果您是人力資源人員或管理企業，並想知道您的選擇是什麼，這裡有一份實用指南，其中包含為您的預算和需求選擇合適團體醫療計劃的提示。或者，如果您正在尋找續簽團體醫療計劃的選擇，您可以查看我們的獨家指南。
1 - 醫療保險和僱員補償保險有什麼區別？
與僱員補償保險（勞保）不同，健康保險在香港並非法定強制性。完全由僱主決定公司是否向員工及其家屬提供醫療保險。
勞保是法律要求的，而且價格便宜：
僱員補償保險 [2] 涵蓋每位員工，不論其服務年期、工作時間（全職或兼職）和受僱地點。此保險承保職業病、受僱期間死亡和工作受傷。如果公司不遵守規定，僱主最高可被罰款 100,000 港元並監禁 2 年。要了解更多關於僱員補償保險的信息，請點擊這裡。
團體醫療保險並非法定要求，但是吸引和留住員工的關鍵福利：
員工醫療福利涵蓋與工作無關的疾病的員工健康。雖然法律沒有義務提供員工醫療福利，但它是迄今為止員工最感興趣的首要福利。香港擁有僅次於美國的世界第二貴私營醫療系統。此外，香港的員工流失率通常相當高。這就是為什麼所有大公司都為員工提供醫療保障，而初創企業/中小企業利用這些福利來留住員工並在競爭中爭奪優秀候選人。
2 - 初創企業/中小企業和大型企業的醫療保險：香港的標準做法是什麼？
絕大多數大型公司、具有競爭力的初創企業和中小企業（即那些希望吸引和留住員工的公司）都為員工及其家屬提供醫療保障。話雖如此，保障的水平和範圍差異很大，通常根據公司內的員工級別進行分級。換句話說，您的職級越高，您可以獲得的醫療福利就越好。
a) 標準保障
在香港，大多數員工醫療計劃提供以下類別的保障：
僱主提供的一些額外福利有：
年度體格檢查（身體檢查）
b) 標準分項限額
在香港，您可以選擇範圍廣泛的醫療福利，最終，這一切都取決於成本和質量。請注意，對於基本的員工醫療福利，每類護理都有許多分項限額，在香港的私營醫療領域很容易超出這些限制。有了這樣的分項限額，您的員工往往不得不自掏腰包，使用他/她持有的任何自費醫療計劃，或向醫管局收費和費用低得多的公營部門尋求服務。
全面員工醫療福利的保費要高得多，但通常在私營醫療領域尋求服務時可獲得全額保障（無分項限額）。
c) 標準病房級別
香港私立醫療系統的獨特之處之一是醫生的收費與醫院病房類型相關。換句話說，病房越貴，所有其他費用就越貴。
這就是為什麼您可以選擇專門針對私家、半私家或普通病房級別的員工醫療福利。病房級別越便宜，保費就越便宜。在過去的幾年裡，Alea 團隊目睹了基本員工保障對半私家病房保障的偏好，以及全面員工福利對私家病房的偏好。
3 - 哪些人屬於工作醫療保險的保障範圍？
雖然一些公司選擇僅承保員工，但其他公司也承保受家屬（配偶和子女）。請注意，祖父母/父母不能被視為受家屬。您是否選擇承保受家屬是成本和人力資源政策的問題。配偶是否必須已婚才能符合受家屬資格？這由公司內部政策決定。您的保險提供商不會要求提供結婚證明。
4 - 初創企業和小型企業：我可以僅為1或2名員工購買團體醫療計劃嗎？
極少有保險提供商接受僅有 1 或 2 名員工的起始團體計劃。事實上，在香港啟動醫療計劃的標準最低人數介乎 3 至 5 名員工之間。
小規模起步時，您可以為每位員工購買個人計劃，也可以探討微型企業的選擇。我們 Alea 與一些保險提供商合作，可以從僅 1 或 2 名員工開始提供團體醫療計劃。
雖然員工人數不夠多，無法獲得任何保費折扣或核保免除（承保既往症），但這些團體醫療計劃比個人保單提供了更大的彈性：
→ 您可以在整個保單年度內添加/刪除員工，並按比例收費/退款。
因此，微型團體計劃比锁定一年保障的個人計劃更具彈性。這對經常面臨財務挑戰的初創企業特別有吸引力。
5 - 員工人數如何影響我的保險選擇？
3 至 6 名員工 | 7 至 10 名員工（最常見） | 超過 10 名員工 | |
|---|---|---|---|
既往症不保事項免除（MHD）* | 有可能但罕見且昂貴 | 是 | 是 ➔ 很大的談判空間 |
折扣 | 有可能 | 是 | 是 ➔ 很大的談判空間 |
*既往症不保事項免除：這意味著員工不會因其既往症而受到不公平對待。 無論其狀況/病史如何，員工和家屬都將獲得全面保障。
常見做法：在香港的基本團體計劃下，關於既往症保障的規則有所不同，您應該向您的保險顧問尋求建議。
6 - 員工離職時可以保留其醫療福利嗎？
當更換或轉換工作時，員工通常會自動失去其醫療保障。無論如何，市場上也有例外。您的經紀人可以幫助您在團體醫療計劃中添加便攜性選項（也稱為「保證轉換」），離職的員工可以選擇將其團體保障轉換為個人保障。
雖然這很罕見，但對員工來說極具吸引力，尤其是在有既往症的情況下。這將使他們免於在新保險公司接受新的核保，並冒著其新計劃完全排除其既往症的風險。
7 - 如何找到合適的團體醫療計劃？
健康保險很複雜——是的，我們聽到了您的聲音，但它不一定是複雜的。
作為您的健康保險經紀人，我們傾聽您的需求，並通過比較我們合作的50多 家保險公司提供的報價來尋找適合您預算的計劃，這些保險公司包括 April、藍十字、保柏、安達 (Chubb)、信諾、富衛等等。我們提供全天候的英語、粵語、普通話和法語支持，並提供公正的建議，幫助您在團體醫療保險上節省金錢和時間，回答您可能失解答的任何問題！
或者，如果您的公司已經投保，我們提供對您目前保障的免費審計，以評估您現有的保單是否滿足您的實際需求，並為您降低成本。憑藉我們的專家建議和個性化服務，讓您高枕無憂並節省保險費用。
今天就與我們聯繫，以了解更多關於您的選擇！
腳註：
[1] https://www.healthymatters.com.hk/8-things-you-should-know-about-healthcare-in-hong-kong/
[2] https://www.labour.gov.hk/eng/faq/cap282a_whole.htm
什麼是團體醫療保險？
團體醫療保險是一種通常由僱主向公司/機構的僱員或成員提供的健康保險，一般每年續保。大多數計劃涵蓋基本的住院和門診費用，僱主可以靈活地選擇一系列額外保障（例如牙科、眼科）和保障級別。在香港競爭激烈的就業市場中，這也是僱主吸引和留住人才的常見福利。
團體醫療保險是強制性的嗎？
在香港並非如此。雖然雇主有法律義務為所有員工提供僱員補償保險（勞保），以保障職業病和工傷，但醫療保險並非強制性，不過對人才具有吸引力。
我可以為我的小型企業購買醫療保險嗎？
在香港購買團體醫療保險，標準的團體人數通常最少為3至5名員工。小公司可以考慮為每位員工購買個人計劃，或選擇量身定制的微型團體計劃。然而，由於員工數量較少，小公司在尋找或談判理想的保障和保費時可能會面臨困難，因此選擇非常有限。Alea 了解您的需求，因此我們與部分保險公司合作，為您提供更具彈性的選擇，即使只有1至2名員工，也能投保團體健康保障計劃。
作者：
艾米莉·迪翁-沙雷斯特
共同創辦人兼執行長
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