關於 Alea
Alea 是香港領先的醫療保險經紀公司，在複雜的保險市場中擁有多年導航經驗。我們為您提供 25+ 家保險公司的 100+ 種方案選擇，助您節省時間和金錢。我們值得信賴的顧問隨時準備解答您的任何疑問！
我們在為香港各行各業的公司尋找合適的團體醫療保險方面擁有豐富的經驗，從初創企業、中小企業到大型企業，涵蓋 金融科技、律師事務所 到 資產管理公司。
從初創企業、中小型企業（SME）到大型企業，為員工提供醫療保險會帶來巨大的改變，是吸引和留住人才的重要工具。在香港，醫療福利是迄今為止員工最感興趣的首要福利。部分原因在於，香港擁有全球第二昂貴的私營醫療系統 [1]，僅次於美國。
在 Alea，我們每天都向企業提供關於 醫療保險 選擇的資訊和建議。我們經常收到客戶提出的相同問題，因此讓我們分享一些最常見的問題。
如果您是人力資源（HR）人員或企業管理者，並想知道您有哪些選擇，這裡有一份實用指南和建議，助您選擇適合 您的預算和需求 的團體醫療計劃。或者，如果您正在尋找更新團體醫療計劃的選擇，可以查看我們的 獨家指南。
1 - 醫療保險和僱員補償保險有什麼區別？
與僱員補償保險（勞保）不同，醫療保險在香港並非法律強制規定。完全由僱主決定公司是否向員工及其家屬提供醫療保險。
勞保是法律規定的且費用不高：
僱員補償保險 [2] 涵蓋每位員工，不論其服務年資、工作時間（全職或兼職）和工作地點。此保險承保職業病、因工死亡和工傷。如果公司不遵守規定，僱主最高可被罰款港幣 100,000 元及監禁 2 年。了解更多關於僱員補償保險的資訊，請按 此處。
團體醫療保險非法律強制，但卻是吸引和留住員工的關鍵福利：
僱員醫療福利保障員工非因工作引起的健康狀況。雖然沒有提供僱員醫療福利的法律義務，但這無疑是員工最感興趣的首要福利。香港擁有全球第二昂貴的私營醫療系統，僅次於美國。此外，香港的員工流失率通常相當高。這就是為什麼所有大公司都為員工提供醫療保障，而初創企業/中小企業也利用這些福利來留住員工並與大公司競爭優秀人才。
2 - 初創企業/中小企業和大型企業的醫療保險：香港的標準做法是什麼？
絕大多數大型企業、具競爭力的初創企業和中小企業（即那些希望吸引和留住員工的企業）都會為員工及其家屬提供醫療保障。話雖如此，保障的水平和範圍差異很大，且通常根據公司內部的員工級別進行分級。換句話說，您的職級越高，您享有的醫療福利就越好。
a) 標準福利
在香港，大多數僱員醫療計劃提供以下類別的保障：
僱主提供的一些額外福利包括：
年度體格檢查（驗身）
b) 標準分項限額
在香港，有非常多樣的醫療福利供您選擇，歸根結底這取決於成本和質量。請注意，基本的僱員醫療福利在每個醫療類別中都有許多分項限額，在香港的私營醫療界很容易超出這些限額。有了這些分項限額，您的員工往往需要自付費用、使用他們 自己持有的自願性醫療計劃（Top-up），或者到醫院管理局收費低得多的公立醫院尋求服務。
如果選擇全面的僱員醫療福利，保費會高得多，但您的員工在私營醫療機構尋求診療服務時通常能獲得全額保障（無分項限額）。
c) 標準病房級別
香港私營醫療系統的獨特特徵之一是，醫生的費用與 醫院病房類型 相關。換句話說，病房越貴，所有其他費用就越貴。
這就是為什麼您可以選擇專門針對私家房、半私家房或大房（普通病房）等級別的僱員醫療福利。病房級別越便宜，保費就越低。在過去的幾年裡，Alea 團隊見證了客戶在基本員工保障上更傾向於半私家房保障，而在全面員工福利上更傾向於私家房保障。
3 - 誰被納入工作醫療保險的保障範圍？
雖然有些公司選擇僅保障員工，但也有一些公司也會保障受養人（配偶和子女）。請注意，祖父母/父母不能被視為受養人。您是否選擇保障受養人取決於成本和人力資源政策。配偶是否必須已婚才能符合受養人資格？這取決於公司的內部政策。您的保險提供商不會要求提供結婚證明。
4 - 初創企業和微型企業：我可以只為 1 或 2 名員工購買團體醫療計劃嗎？
極少數保險供應商接受僅有 1 或 2 名員工的團體計劃。事實上，在香港啟動醫療計劃的標準最低人數介乎 3 至 5 人之間。
在剛起步的微型企業階段，您可以為每位員工購買個人計劃，或者尋找專為微型企業量身定制的方案。我們 Alea 與部分保險公司合作，他們可以為僅有 1 或 2 名員工的企業啟動團體醫療計劃。
雖然員工數量不足以獲得任何保費折扣或「既往症不保事項豁免」（保障已存在的疾病），但這些團體醫療計劃比個人保單提供了更大的靈活性：
→ 您可以在整個保單年度內添加/刪除員工，並按比例收取/退還保費。
因此，微型團體計劃比鎖定一年保障的個人計劃更具彈性。這對於經常面臨財務挑戰的 初創公司 特別有吸引力。
5 - 員工數量如何影響我的保險選擇？
3 至 6 名員工 | 7 至 10 名員工（最常見） | 10 名員工以上 | |
|---|---|---|---|
既往症不保事項豁免* | 可能，但罕見且昂貴 | 是 | 是 ➔ 談判空間巨大 |
折扣 | 可能 | 是 | 是 ➔ 談判空間巨大 |
*既往症不保事項豁免（MHD）：這意味著員工不會因為其 既往症 而受到差別對待。不論其健康狀況或醫療歷史如何，員工和受養人都可獲得全面保障。
常見做法：在香港的基本團體計劃下，關於既往症保障的規則有所不同，您應該向您的保險顧問尋求建議。
6 - 員工離職時能保留他們的醫療福利嗎？
在 更換或跳槽工作 時，員工通常會自動失去其醫療保障。儘管如此，市場上也存在例外。您的經紀人可以幫助您在團體醫療計劃中添加可攜性選項（也稱為「保證轉換權」），通過該選項，離開您公司的員工可以選擇將其團體保障轉換為個人保障。
雖然這很罕見，但對員工來說卻極具吸引力，尤其是在有既往症的情況下。這將使他們免於在新保險公司進行 重新核保，並避免面臨新計劃完全不承保其既往症的風險。
7 - 如何尋找合適的團體醫療計劃？
醫療保險太複雜了——是的，我們聽到了您的心聲，但這其實可以很簡單。
作為您的醫療保險經紀人，我們傾聽您的需求，並通過 對比我們合作的 25+ 家保險公司的報價 來尋找適合您預算的計劃。我們的合作夥伴包括 April、藍十字 (Blue Cross)、保柏 (Bupa)、安達 (Chubb)、信諾 (Cigna)、富衛 (FWD) 等等。我們提供 英語、廣東話、普通話和法語 的全天候支持，並提供公正客觀的建議，以幫助您在團體醫療保險上 節省金錢和時間，解答您所有的問題！
另外，如果您的公司已經購買了保險，我們提供 免費評估 服務， review 您當前的保障，以評估您現有的保單是否符合您的實際需求，並為您降低成本。憑藉我們專家的建議和個性化的服務，讓您安枕無憂並在保險上省錢。
今天就與 我們聯絡，詳細了解您的選擇！
註腳：
[1] https://www.healthymatters.com.hk/8-things-you-should-know-about-healthcare-in-hong-kong/
[2] https://www.labour.gov.hk/tc/faq/cap282a_whole.htm
什麼是團體醫療保險？
團體醫療保險是一種通常由僱主向公司/機構的僱員或成員提供的健康保險，一般每年續保。大多數計劃涵蓋基本的住院和門診費用，僱主可以靈活地選擇一系列額外保障（例如牙科、眼科）和保障級別。在香港競爭激烈的就業市場中，這也是僱主吸引和留住人才的常見福利。
團體醫療保險是強制性的嗎？
在香港並非如此。雖然雇主有法律義務為所有員工提供僱員補償保險（勞保），以保障職業病和工傷，但醫療保險並非強制性，不過對人才具有吸引力。
我可以為我的小型企業購買醫療保險嗎？
在香港購買團體醫療保險，標準的團體人數通常最少為3至5名員工。小公司可以考慮為每位員工購買個人計劃，或選擇量身定制的微型團體計劃。然而，由於員工數量較少，小公司在尋找或談判理想的保障和保費時可能會面臨困難，因此選擇非常有限。Alea 了解您的需求，因此我們與部分保險公司合作，為您提供更具彈性的選擇，即使只有1至2名員工，也能投保團體健康保障計劃。
作者：
艾米莉·迪翁-沙雷斯特
共同創辦人兼執行長
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