認識保險種類：從醫療到人壽，哪種需要買？

關於 Alea
Alea 是出色的香港醫療保險經紀公司，對複雜的保險市場具多年經驗。我們會幫你節省時間和金錢，比較來自超過25間保險公司的100多款保險產品，包你找到最合適的選項。我們的保險顧問會隨時為你解答任何問題！

總說一份好的保險，可以保障未來，避免不確定的損失。時至今日，保險已發展出多種產品，你又知道自己真正需要哪種保障嗎？

今天就由 Alea 為你介紹不同保險類型，從最常見的醫療和人壽保險開始幫你弄清楚自己的保障需要。我們也會提到一些旅遊保險的知識。

醫療保險

什麼是醫療保險？

醫療保險能在生病、受傷的時候提供醫療保障，保障範圍通常包括住院、手術、門診、治療、身體檢查、處方藥物等。

身在香港，公共醫療系統雖然收費親民、醫療水平有保證，但因為人手長期供不應求，等候時間也相當長，且可能並非所有醫護人員能以流利英語溝通。政府醫院病房可環境亦可能較擁擠嘈雜，缺乏私隱度。

而提到香港的私人醫療服務，雖然能大幅節省等候時間，英語支援較佳，護理水平也可能更舒適，但令人卻步的，是高昂的收費。因此，如果想要享受香港私家醫院、診所的服務，一份足夠的醫療保險就來得尤為重要。

醫療保險種類

醫療保險主要可以團體（公司）、家庭和個人名義購買。

• 公司及團體醫療保險是僱主向僱員提供的福利。大部分公司的團體醫保計劃都會包括住院及門診保障，僱主亦可以因應預算和需要自選牙科、視光、懷孕或團體人壽保障。

• 家庭醫療保險同時為你、你的配偶和子女提供保障。（許多公司的團體醫保未必會包括員工家屬。）

• 個人醫療保險 提供獨立的醫療保障，也可以附加計劃的形式補充你公司醫保的不足之處。

醫療保險之下，根據保障的範圍可以細分為以下幾種類型：

• 住院保險涵蓋需要入院的治療費用，包括住院、手術、處方藥物、深切治療、醫生診症、手術室、麻醉、診斷測試和掃描、復康治療等。大多數情況下，保險公司會要求你在入院前先取得他們的預先授權和付款保證。
• 門診保險涵蓋無需留院的治療費用，例如醫生診症、診斷測試和掃描、處方藥物、身體檢查、疫苗和其他小型治療。
• 牙科保險涵蓋X光、補牙、牙根管治療、拔牙、處方藥物、定期口腔檢查等項目。
• [眼科視光保險]涵蓋視力檢查、配眼鏡和隱形眼鏡。
• 懷孕保險涵蓋產前和產後護理、陰道分娩、醫生建議剖腹產和初生嬰兒護理。較為全面的計劃可能更會包括生育治療和助產士服務。團體計劃通常不含懷孕保障。
• 心理健康保險涵蓋精神和心理治療服務。大多數國際及本地的高端計劃都能提供兩者的保障，但本地主流的保險公司較少會涵蓋心理諮詢等服務，而只有有限度的精神科保障。

除了以上的保障類別，醫療保險計劃也可能包括緊急醫療護送、遣返、體檢和疫苗接種。

你可以仔細閱讀保單條款及不保事項，以免因為不知情而使用了不受保障的服務，產生大筆開支。常見的不保事項包括牙科治療、視力護理、心理健康輔導、非醫療必需的美容及整容手術、懷孕護理、高危運動等（除非計劃包含該項目）。

我需要醫療保險嗎？

醫療保險可謂是在香港生活的必須品。

2019年，香港政府推出了相對實惠的自願醫保計劃，提供基本的住院醫療保障，希望藉此鼓勵更多市民轉投私家醫院或診所，減低公營醫療系統的壓力。

不過對於能夠負擔較高保費的人來說，更全面旳醫療保險計劃可能是更好的選擇。不僅能讓你在選擇醫療保健服務時享有更大的自由度，亦能讓你和家人更安心。

相關文章：你需要在香港購買醫療保險嗎？

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人壽保險

什麼是人壽保險？

人壽保險一般可以在受保人去世時為其家人或其他指定受益人提供財務保障。受益人可自由決定如何使用保險公司的身故賠償，如用以支付殮葬費用、生活費、子女學費等。

人壽保險種類

市面上的人壽保險主要可分為三大種類：終身人壽保險、定期人壽保險和危疾保險。目的、價錢和條款上都各有千秋。

1. 終身人壽保險提供終身保障（或至100歲為止），通常具有儲蓄成分和固定保險。由於終身壽險可以累積現金價值，保費一般比定期壽險貴上不少。
2. 定期人壽保險僅在指定年期內有效，如果受保人在期間死亡，保單便會兌現支付一筆身故賠償。定期保單通常對投保人的年齡有限制。保障年期屆滿時，你也可以選擇延長保障或者將其轉換為終身保障。定期壽險適合面臨財務風險或身負債務的人士。
3. 危疾保險會在受保人確診患上符合保險公司定義的危疾時支付一筆一次過賠償金。這筆賠償金可以幫助你在患病期間照顧自己和家人的生活費用、房租和貸款等。

我需要人壽保險嗎？

你的人壽保險需要應視乎你的人生規劃和所處的人生階段。人壽保險在以下情況下特別重要：

• 正在供養家庭
• 需要償還債務
• 準備退休計劃

如果你不確定哪種類型的人壽保險最適合你，不妨與專業的保險經紀人聊聊你的具體需求，獲得個人化的建議。

想了解更多？歡迎閱讀我們的人壽保險終極指南。

旅遊保險

什麼是旅遊保險？

旅保險可以保障你在旅行期間蒙受的損失，為旅行取消或延誤、行李遺失、損壞或被盜、意外、個人財物損失、緊急醫療護送、治療費用等提供財務保障。

旅遊保險種類

選購旅遊保險時，你應該考慮你出遊的頻率和旅行目的地。最常見的旅遊保險是單次旅行保險和全年旅遊保險。坊間亦有保險公司會提供遊輪計劃等針對特定行程或目的地的計劃。

• 單次旅遊保險適合不經常出遊的旅客。
• 全年旅遊保險適合頻繁旅行人士或商務旅客，讓你無需在每次準備行程的時候重新購買旅行保險。

我需要旅遊保險嗎？

如果你準備旅遊，最好在出發前購買旅遊保險。

注意：一些信用卡公司會為持卡人提供旅遊保險，但保障下可能會有其他限制。使用前記得看清楚保單的條款。

其他保險種類

保險產品層出不窮，種類亦越出越多。從寵物主人到創業人士，每個人都有自己重視的優先順序，需要不同類型的保障。其他特定的保險種類包括財產保險、家居保險、汽車保險、寵物保險、意外保險、商業保險、藝術品保險、海上保險、網絡保險、火災保險、家傭保險等等。