(2026) 香港新生兒健康保險：您需要了解的一切

您懷孕了，恭喜您！接下來呢？您可能想確保您的寶寶能得到最好的醫療保障。醫療保險保障將在您的孩子出生時起，保障您免受所有與孩子醫療相關的費用負擔。我們 Alea 的團隊在指導家庭選擇合適的嬰兒醫療保險方面擁有豐富的經驗，以下是部分選擇。

透過 VHIS（自願醫保）提供的自願醫保新生兒保障有限

香港的公共醫療系統以其優質、高效的醫療服務而聞名，符合資格的居民只需支付極低的費用即可使用。由於提供的服務和手術費用如此低廉，公共醫療機構正面臨著日益嚴重的挑戰，如過度擁擠和輪候時間長。

為減輕公立醫院的巨大負擔，政府於 2019 年推出了新的自願醫保計劃（VHIS），旨在為新生兒提供終身醫療保障。雖然自願醫保計劃可能看起來很有吸引力（保費低至每年港幣 2,000 元），但它們施加了嚴格的限制，例如排除先天性疾病。

以下是您需要了解的有關自願醫保（VHIS）的所有資訊。

如何在香港獲得新生兒醫療保險保障？

在為新生兒辦理醫療保障時，請務必仔細閱讀細則，因為所有保險公司的運作方式都不同。有些保險公司允許免費將您的嬰兒納入您的保險計劃中，而有些保險公司則會增加您支付的年保費。此外，一些保險公司對透過人工受孕（IVF）受孕的新生兒實施特殊限制。

將您的新生兒加入醫療保險保障可以透過以下方式之一進行：

1) 如果您已經擁有個人國際醫療保險

第一種情況，您的國際醫療保險涵蓋了生育保障。這對您和您的寶寶來說是最理想的情況，因為如果出現與分娩相關的併發症，您將獲得保障。您還可以透過在寶寶出生後 30 至 90 天內（截止日期因保險公司而異）將其加入到母親的保單中，以確保您的寶寶自出生之日起獲得保障。在這種情況下，您的孩子將在免除醫療歷史（MHD）的情況下加入保單，並有可能涵蓋先天性狀況。這點非常重要，因為這意味著您的孩子一出生就享有已知既往病症的保障。

第二種情況，父母之一擁有一項已生效超過 12 個月且不含生育保障的國際計劃。對於某些保險公司，您也可以在免除醫療歷史（MHD）的情況下將您的嬰兒加入您的醫療保險計劃中，即您的孩子可以從出生之日起，或按比例計算保費（從出生之日到家長保單續保日）加入。請注意，對於大多數保險公司，您的孩子需要享受與父母完全相同的福利保障。

許多家長想知道生育福利是否涵蓋新生兒護理，這有很大差異。一個好的黃金法則是，屬於您私家醫院分娩套餐中一部分的所有嬰兒護理費用均由生育福利承擔。但是，並非所有保險公司都會報銷未包含在您醫院套餐中的項目。例如，兒科醫生的巡房巡診費。雖然某些計劃（例如 April International）在生育福利下承擔這些醫生費用，直至寶寶出院，但其他產品（例如 Cigna 全球）則要求您將孩子添加到您的保單中，以便在分娩後索償兒科醫生費用。

最後，在香港私家醫院，分娩併發症的費用很容易激增至港幣 30 萬以上。仔細核對這方面的保障非常重要。絕大多數生育福利都全額承擔母親和孩子懷孕併發症的費用（全天候提供高達您年度總限額的 100% 賠付），直至出院。

2) 如果您有公司團體醫療保險

香港大多數大型公司都為員工及其家屬提供醫療保障。您應該經常向您的人事部門確認孩子是否受到保障。如果您僱主的醫療保險確實涵蓋了孩子，那麼您可以在特定的延遲時間內將您的孩子添加到您的保單中。

雖然您的僱主為您的孩子支付保費，但需要注意的是，先天性狀況通常會被排除在外，且計劃的福利可能不足。此外，如果您離職，您的孩子將失去保障。如果您的孩子有既往病史或正在接受治療，這可能會成為一個問題。

3) 如果我沒有任何醫療保險怎麼辦？

在香港，提供獨立兒童保險（由父母之一購買、僅保障孩子的保險產品）的保險公司非常少。雖然父母之一是投保人，但孩子的健康和醫療費用得到了保障。從出生到 18 歲的孩子均可購買獨立兒童保單，但已存在的既往病史將發揮作用，這意味著保單生效前發生的任何狀況都可能被排除在外，或需要加保費。此外，先天性狀況通常被排除在外。僅有 April、Cigna（信諾）及 AXA（安盛）提供此選項。

您可以透過閱讀我們的 《香港兒童醫療保險專家指南》來了解更多關於獨立兒童保單保費的資訊。

香港的新生兒保險費用是多少？

重要的是要了解，對於大多數保險公司而言，獨立兒童保單的保費實際上並不隨孩子的年齡（新生兒還是青少年）而變化。針對出生至 18 歲兒童的全面獨立保單年保費在港幣 15,000 元至 35,000 元之間，當中包括住院及門診保障，可 100% 全額報銷您在香港的私家醫療費用。

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分娩前需要注意什麼？

1) 儘早尋求您的保險投保

在分娩前開始尋找生育保障總是一個好主意，這樣您的新生寶寶就可以從第一天起獲得保障。如果因兒科醫生費用未獲報銷而看到意料之外的開支，這絕對不是件令人愉快的事。

如您所見，在懷孕期間甚至出生後為您的寶寶投保有多種選擇。

2) 選擇正確的保險

仔細選擇您的小孩新生兒保險至關重要。它可以讓您的寶寶一出生就得到優質的保護。它確保如果他患有先天性疾病或其他醫療問題，他可以得到最好的醫療照護。它還為您提供了選擇私家醫院的權利，以及輪候時間長得多的公立醫院之外的其他選擇。

若要將新生兒加入保單，您通常需要向保險公司提交出生證明或填寫表格。申請期限因保險公司而異：Passport Card 要求在出生後三個月內通知。

3) 關於試管嬰兒（IVF）寶寶？

一些保險公司對透過人工受孕（IVF）受孕的孩子有特殊的限制。他們可能不給予 MHD（免除醫療歷史）或不承擔懷孕併發症的保障。最好與顧問核實您的保險合約條款。

以下是關於香港生育保險您需要了解的一切。