俗話說身心健康即是財富。在保障您及家人的健康方面，您絕不會吝惜任何開支，定必全力爭取市場上最頂尖的保險計劃。保險市場上有許多由信譽昭著的國際保險公司提供的頂級醫療保障方案，但您如何得知哪款計劃最適合您？
在本文中，您將了解高端計劃與常規計劃的區別、深入認識頂級保險的特色、了解 Alea 最推薦的五大高端醫療計劃，並學會如何為您和摯愛尋找最合適的醫療保險計劃。
什麼是高端醫療保險？
要了解高端健康保險的所有優勢，讓我們將其與常規健康保險進行比較。在香港，常規健康保險計劃側重於低廉的保費。為了維持低保費，保險公司會對您的索償額度施加嚴格限制。如果您仔細查看這些大眾市場計劃的保障項目表，您會發現整體的年度上限並不算高，而且列出的每項福利對您可以索償的金額都有嚴格的限制或上限。
這極大地限制了您的醫療選擇：包括您看哪位醫生、在哪个國家接受治療，以及在住院時是入住普通病房還是私家單人房。嚴格的限制也意味著，一旦達到這些上限和限制，您可能需要自己掏腰包支付剩餘的醫療費用。
另一方面，高端健康保險計劃擁有非常高的年度上限。高端計劃的精妙之處在於，它能賦予您充分的選擇權，讓您妥善照顧自己和家人的健康。
為您量身定制的全面保障
高端健康保險計劃的年度上限遠高於大眾市場計劃，這使得其計劃內容更加全面。這些計劃在住院福利下提供全額住院保障，包括房租及膳食費、醫生診症費、入住深切治療部、私家看護、癌症治療等。這讓您能夠自由選擇高端醫療機構和頂級病房，以獲得最佳的康復環境。
在住院福利的基礎上，您還可以添加自選福利，以涵蓋您健康的各個方面。最常見的附加增潤福利是門診福利，它保障不需留院觀察的醫療服務：醫生診症、診斷性測試和掃描、藥物、疫苗接種、體檢，以及（對某些保險公司而言）像中醫等替代療法。
其他自選福利包括牙科福利、眼科福利、生育福利和精神健康護理福利。高端計劃中的精神健康護理保障通常同時包括精神科和心理治療，而常規計劃通常僅覆蓋精神科治療。請注意，每項福利的保障範圍因計劃和保險公司而異。
為環球公民設計的國際保障範圍
高端健康保險計劃允許您選擇受保的地理區域。最常見的選擇包括僅限亞洲、全球（不包括美國）以及全球。這意味著如果您一年有一半時間居住在另一個國家，您在外國期間依然可以享受健康保險保障。
這也意味著，如果您希望在居住國以外的地方接受治療，只要該地在您的保障區域之內，您就可以飛往當地接受治療，您的保險機構將支付您的治療費用。例如，如果您希望在芬蘭、土耳其、日本或台灣接受化學治療，您的健康保險計劃將會對此進行保障。
除此之外，國際健康保險計劃還提供 24 小時全球緊急救援服務，包括醫療疏散及遣返歸國。如果您在國外需要緊急護理，而您所在之處無法提供該項護理，保險公司將會安排緊急交通工具，將您疏散或遣返回原居地。
給全家人的最佳保護
確保家庭中的每位成員都受到最合適的健康保險計劃保障，是保護他們的最佳方式之一。您可以將 18 歲以下的子女加到您的保單中；有些保險公司會允許您添加高達 23 歲、26 歲或甚至是 32 歲的子女，具體取決於保險公司——前提是他們登記為大學的全日制學生。有些保險公司還會為家庭提供折扣。
如果您計劃擴大您的家庭，您還可以添加生育福利，其涵蓋產前和產後護理、自然分娩、醫生處方的剖腹分娩、新生兒護理等。
源自歷史悠久保險公司的高端服務
將高端保險計劃與其他計劃區分開來的關鍵之一，就是其頂級的客戶服務。許多高端保險公司提供專屬的醫療禮賓服務，包括專業的醫療建議與指導、翻譯服務，以及全程住院安排協助。
享譽盛名的保險公司（部分擁有數十年甚至更久的歷史）擁有經嚴格篩選的全球醫療機構網絡（也稱為醫生網絡），讓您不論身處世界何地，都能輕鬆尋求心儀醫生。其中一些網絡是直接結算網絡；當您向網絡內醫療機構求診時，該機構會直接向保險公司發出賬單，因此您無需親自提交任何索償憑證。在許多情況下，您只需向醫療人員出示您的住院保險卡，其餘手續他們會代為辦理。
高端計劃還提供免找數住院服務。如果您需要住院（即使該醫院不在您保險公司的網絡內），保險公司也會直接與醫院聯絡以安排支付您的治療費用，讓您可以專注於康復，而無需處理繁瑣的醫院文書工作。
哪些是最好的高端醫療保險計劃？
以下是來自 Alea 合作夥伴的頂尖保險計劃以及其部分亮點。如果您有任何進一步的問題，請隨時與我們聯絡。Alea 的顧問對香港的保險市況瞭如指掌。
愛普瑞國際 (April International) MyHealth Elite 計劃
April 於 1988 年在法國創立，「結合本土優勢與國際專業」，為分佈於 180 個國家的逾 13 萬名會員提供專業的國際醫療解決方案。在 April International 的產品中，MyHealth HK Elite 計劃屬於頂級之選。
優點：
具彈性的模組化保障（您可以自由配搭）
提供家庭折扣優惠
行政處理時間短
缺點：
已存在疾病在繳付額外保費的情況下可能獲得保障，但一般而言已存在疾病會被列為不保事項
價格： $$
保柏環球 (Bupa Global) 菁英環球健康計劃
Bupa 於 1947 年在英國創立其使命是「預防、緩解和治癒各類疾病。 」時至今日，它的總部仍設於英國，為全球超過 2,000 萬名客戶提供服務。在保柏環球的產品中，Bupa Global Elite & Ultimate 環球健康計劃是當中最卓越的選擇。
優點：
全球保障範圍（包括美國）
包含生育福利
免費加入最多兩名 10 歲以下兒童
會考慮承保已存在疾病
年度升幅穩定
涵蓋極為廣泛的全球醫院及診所網絡
缺點：
保費昂貴
價格： $$$
信諾環球 (Cigna Global) 白金計劃
信諾於 1982 年創立，由美國 Connecticut General Corporation (CG) 與 INA Corporation (INA) 合併而成。如今信諾的業務遍及超過 30 個國家及司法管轄區。在信諾的計劃中，Cigna Global 白金計劃是 Alea 顧問精心挑選的優質產品。
優點：
住院計劃包含分娩（生育）護理
保單管理流程順暢
極具規模的全球醫院和診所網絡
缺點：
保費昂貴
僅限住院的計劃不涵蓋住院前和住院後的費用
生育等候期為市場上最長，達 24 個月
價格： $$$
漢納 (Henner) Care & Health 尊貴計劃
Henner 於 1947 年在法國創立，如今為超過 200 萬人和 10,000 家公司提供保險方案。他們專注於為家庭及企業提供量身定制的計劃。在 Henner 的產品中，Henner Care & Health 尊貴計劃無疑是其中一款最優秀的選擇。
優點：
會考慮承保已存在疾病
提供家庭折扣優惠
缺點：
生育福利僅適用於夫婦，且兩位配偶的計劃均至少需包含住院與門診福利
核保時間較長
價格： $$
萬欣和 (Now Health) 寰宇至尊計劃 (Apex)
Now Health 的總部設於香港，創立於 2010 年代，使命是賦能會員自主掌控健康生活。目前為全球 200多個國家和地區的超過 12.5 萬名會員提供服務。在所有的保單選擇中，World Health Apex 計劃是尋求優越保障人士的極佳之選。
優點：
首年投保即享 8 折優惠
提供家庭折扣優惠
計劃保障全面（包括生育）
缺點：
保費昂貴
不保障已存在疾病（已存在疾病會列為不保事項）
價格： $$$
我如何知道哪款醫療保險計劃適合我？
確定哪款計劃最適合您的最佳方法是諮詢專業的健康保險顧問或經紀人。他們的主要職責是代表並爭取您（即客戶）的最大利益。
在您與保險顧問完成初步討論後，他們會根據您的需求為您精心挑選出合適的建議，並協助您分析每款計劃的長處與短處。一位出色的顧問將會為您解答所有關於保險的疑問，並提供清晰且客觀的建議。
世界上最好的健康保險是由誰提供的？
這完全取決於您的具體需求和情況。
我應該買最貴 Health Insurance（醫療保險）嗎？
最昂貴的醫療保險不一定最適合您，儘管保障更全面的計劃通常保費更高。在決定購買醫療保險之前，建議先諮詢顧問的意見。
香港的醫療費用昂貴嗎？
香港的雙軌制醫療體系為其人口提供了優良的醫療服務，但其私立醫療部門的費用高居世界第二，僅次於美國。
作者：
艾米莉·迪翁-沙雷斯特
共同創辦人兼執行長
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