俗話說身心健康就是財富。在保障您及家人的健康方面，您絕不會吝嗇花費，必定會爭取獲得最優質的保險計劃。保險市場中不乏由歷史悠久的國際保險公司提供的頂級醫療保障選擇，但您該如何知道哪款計劃最適合您？
在本文中，您將了解到高端保險計劃與普通計劃的分別、洞察頂級醫療保險的特點，我們亦會介紹由 Alea 精選推薦的五大高端醫療計劃，並助您了解如何為自己和至愛挑選最合適的醫療保險計劃。
什麼是高端醫療保險？
要了解高端醫療保險的所有優勢，讓我們將其與普通醫療保險作個比較。在香港，普通醫療保險計劃側重於低保費。為了維持低保費，保險公司會對您的索償金額施加嚴格的限制。如果您仔細查看這些大眾市場計劃的保障項目表，您會發現整體的年度上限並非很高，而且列表中每個項目的索償金額都有著嚴格的上限或限制。
這極大地限制了您的醫療選擇：您能看哪位醫生、在哪个國家接受治療，以及在住院時是入住普通病房還是私家單人房。嚴格的限制亦意味著：一旦達到了這些金額上限，餘下的醫療費用便必須由您自掏腰包支付。
相反，高端醫療保險計劃則擁有極高的年度保額上限。高端計劃的妙處在於它賦予您充分的選擇權，讓您能以最自主的方式守護您和家人的健康。
為您量身定制的全面保障
高端醫療保險計劃的年度上限比大眾市場計劃高得多，因此其保障內容也更為全面。這些計劃在住院保障下提供全額賠付的住院保障，包括房租和膳食、醫生診療費、入住深切治療部、私家看護、癌症治療等。這讓您可以自由選擇心儀的高端醫療機構和頂級病房，以獲得最佳的康復環境。
除了住院保障外，您還可以靈活添加自選保障，以涵蓋您健康的每個方面。最常見的附加保障是門診保障，它涵蓋了無需留院過夜的醫療服務，如：醫生門診、診斷性檢測及掃描、藥物、疫苗接種、身體檢查，以及（部分保險公司提供的）自然療法和中醫治療等。
其他自選保障還包括牙科保障、眼科保障、生育保障及精神健康保障。高端計劃中的精神健康保障通常同時涵蓋精神科及心理諮詢治療，而普通計劃往往僅涵蓋精神科治療。請注意，每項保障的具體涵蓋範圍因不同計劃和保險公司而異。
為環球公民設計的國際保障
高端醫療保險計劃允許您選擇保障的地理區域。最常見的選項包括「僅限亞洲」、「全球（不包括美國）」以及「全球通用」。這意味著如果您一年中有半年居住在不同的國家，您在海外期間仍能享受到醫療保險的保障。
這也意味著如果您希望在居住國以外的地方尋求治療，只要該地區在您的保障範圍內，您便可以飛往當地接受治療，您的保險公司會承擔相關治療費用。例如，如果您希望在芬蘭、土耳其、日本或台灣接受化療，您的醫療保險計劃將會提供保障。
此外，國際醫療保險計劃還提供24小時全球緊急救援服務，包括緊急醫療轉送及遣返。如果您人在國外並需要緊急醫療護理，而當地卻無法提供所需醫療服務時，保險公司將會安排緊急交通工具，將您轉送或遣返至您的原居地。
為全家提供最佳守護
確保家中的每位成員都得到最佳醫療保險計劃的保障，是守護他們的最好方法之一。您可以將18歲以下的子女添加到您的保單中；部分保險公司甚至允許您添加高達23歲、26歲或甚至32歲的子女（具體視乎保險公司而定），前提是他們登記為大學的全日制學生。部分保險公司還會為家庭投保提供折扣優惠。
如果您正計劃擴大家庭規模，您還可以添加生育保障，這將涵蓋產前及產後護理、順產、醫生處方的剖腹產、新生兒護理等費用。
歷史悠久保險公司的尊貴服務
將高端保險計劃與普通計劃區分開來的關鍵之一，是其頂級的客戶服務。許多高端保險提供商會提供專屬的醫療禮賓服務，包括專業的醫療建議與指導、翻譯服務，以及全程協助安排住院事宜。
信譽昭著的保險公司（部分擁有數十年甚至過百年的歷史）與全球各地經嚴苛甄選的醫療機構建立了龐大的合作網絡（亦稱為醫生網絡），讓您不論身在世界上任何角落，都能輕鬆找到醫生。部分網絡更屬於「直付網絡」；當您在網絡內的醫療機構接受治療時，該機構會直接向保險公司索款，您無需親自辦理任何索償 手續。在很多情況下，您只需向醫護人員出示您的住院保險卡，剩下的便交由他們處理。
高端計劃還提供無憂的無現金住院服務。如果您需要住院（即使該醫院不屬於您保險公司的合作網絡），保險公司也會直接與醫院聯絡並安排支付治療費用，讓您可以專心休養康復，免受繁瑣的醫院文件打擾。
哪些是最佳的高端醫療保險計劃？
以下是 Alea 合作夥伴中頂級保險計劃的精選推薦及其部分亮點。如果您有任何進一步的疑問，歡迎隨時與我們聯絡。Alea 的專業顧問對香港的保險市道有著極深厚的了解。
April International MyHealth 尊尚計劃 (MyHealth Elite Plan)
April International 於 1988 年在法國創立，致力「結合本土優勢與國際專業知識」，為 180 個國家、超過 13 萬名會員提供專業的國際醫療保健解決方案。在 April International 的產品中，MyHealth HK 尊尚計劃無疑是頂尖之選。
優點：
靈活的組件式保障（您可以自由混合搭配）
提供家庭保費折扣
行政申報跟進時間迅速
缺點：
既往病症可能透過加交保費獲得保障，但一般既往病症通常會被列為免責條款
價格分類： $$
保柏環球精英環球醫療計劃 (Bupa Global Elite Global Health Plan)
保柏（Bupa）於 1947 年在英國創立，其使命是「預防、減輕和治療各種疾病與不適」。今天，它依然將總部設在英國，並為全球超過 2,000 萬名客戶提供服務。在保柏環球的眾多產品中，保柏環球精英與終極環球醫療計劃是當中的極致之作。
優點：
全球範圍保障（包括美國）
包含生育保障
可免額外保費添加最多2名10歲以下的子女
會考慮為既往病症提供保障
每年保費升幅平穩
擁有極其龐大的全球合作醫院及診所網絡
缺點：
費用較昂貴
價格分類： $$$
信諾環球尊尚計劃 (Cigna Global Platinum Plan)
信諾（Cigna）於 1982 年由美國的康涅狄格通用保險公司（CG）和北美洲保險公司（INA）合併成立。如今，信諾已進駐全球超過 30 個國家和地區。在信諾的計劃中，信諾環球尊尚計劃是經 Alea 專業顧問精心挑選的尊貴首選。
優點：
住院計劃已包含生育（分娩）護理
保單管理行政流程順暢
擁有極其龐大的全球合作醫院及診所網絡
缺點：
費用較昂貴
僅限住院的計劃不涵蓋住院前及住院後的醫療護理
生育保障的等候期屬市場上最長，達 24 個月
價格分類： $$$
Henner Care & Health 尊貴計劃 (Henner Care & Health Prestige Plan)
Henner 於 1947 年在法國創立，目前為全球超過 200 萬人和 10,000 家企業提供保險解決方案。他們專注於為家庭和企業量身定制最合適的保險計劃。在 Henner 的產品中，Henner Care & Health 尊貴計劃絕對是箇中翹楚。
優點：
會考慮為既往病症提供保障
提供家庭保費折扣
缺點：
生育保障僅適用於夫妻同行投保，且每位配偶的計劃必須至少同時包含住院和門診保障
核保程序需時較長
價格分類： $$
Now Health 環球健康之巔計劃 (Now Health WorldCare Apex Plan)
Now Health 的總部設於香港，成立於 2010 年代，其使命是賦能會員，協助他們管理自己的健康與福祉旅程。公司目前為全球 200 多個國家及地區的 12.5 萬名會員提供服務。在該品牌的計劃中，環球健康之巔計劃是追求卓越保障人士的極佳選擇。
優點：
首年投保可享 8 折（20% 優惠）
提供家庭保費折扣
計劃保障非常全面（已包含生育保障）
缺點：
費用較昂貴
不保障既往病症（既往病症會列為免責條款）
價格分類： $$$
我該如何知道哪款醫療保險計劃最適合我？
要確定哪款計劃最適合您，最理想的方法是諮詢專業的醫療保險顧問或經紀人。他們的首要職責是代表並維護您（即客戶）的利益。
在與保險顧問進行初步探討後，他們會根據您的具體需求為您量身篩選出一系列推薦方案，並幫助您了解每個方案的優缺點。一位優秀的顧問會提供清晰、客觀不偏頗的建議，並解答您對保險的所有疑問。
世界上最好的健康保險是由誰提供的？
這完全取決於您的具體需求和情況。
我應該買最貴 Health Insurance（醫療保險）嗎？
最昂貴的醫療保險不一定最適合您，儘管保障更全面的計劃通常保費更高。在決定購買醫療保險之前，建議先諮詢顧問的意見。
香港的醫療費用昂貴嗎？
香港的雙軌制醫療體系為其人口提供了優良的醫療服務，但其私立醫療部門的費用高居世界第二，僅次於美國。
作者：
艾米莉·迪翁-沙雷斯特
共同創辦人兼執行長
需要幫助嗎？
我們在此為您提供支持與協助。
